Teil 6 einer Artikelserie über das schnell wachsende Fintech-Ökosystem in Lateinamerika.

Wenn wir uns die lateinamerikanische Fintech-Szene ansehen, werden Erinnerungen an die US-amerikanische Fintech-Entwicklung geweckt, die im letzten Jahrzehnt stattgefunden hat. Oder vielleicht die letzten anderthalb Jahrzehnte, abhängig von Ihrer Perspektive.

Der Ausdruck „Wilder Westen“ wurde oft von fast allen gesprochen, die an Innovationen bei Finanzdienstleistungen in Nordamerika beteiligt waren. Dieser Satz wurde auch mit großer Vorsicht gesprochen. Innovatoren und Unternehmer sowie Investoren wussten, dass die Regulierung kommen würde. Sie wussten auch, dass es gebraucht wurde.

Die Leute, die die lange Sicht hatten und einen konformen Weg eingeschlagen haben, indem sie die bestehenden Bankvorschriften als Leitfaden nutzten, haben überlebt. Diejenigen, die die Ineffizienzen auf dem Markt ausnutzten, haben vielleicht ihr Geld verdient, sind aber letztendlich aus dem Geschäft ausgestiegen, um anderswo Rendite zu erzielen.

Jetzt, sicherlich in Nordamerika, hat die Regulierung im Bereich der Fintech-Innovation Einzug gehalten. Aus meiner unwissenschaftlichen Umfrage geht hervor, dass die Hälfte der Leute, mit denen ich über die Regeln stöhne und stöhne, und die andere Hälfte gelernt haben, mit dem neuen regulatorischen Umfeld zu leben, indem sie ihre Geschäfte wiederholt und neu erfunden haben, um konform und hoffentlich profitabel zu bleiben.

Die Regulierung und die Notwendigkeit, konform zu sein, sind in Lateinamerika angekommen. Einige der „Stadtstaaten“ in größeren Latam-Ländern haben bereits maßgeschneiderte Fintech-Vorschriften in ihrem Zuständigkeitsbereich erlassen. Andere sind vielleicht unterwegs.

Die meisten Fintech-Unternehmer sind ziemlich offen und äußern ihre Meinung in der neuen Regulierungswelt. Wie in meinen früheren Berichten über Latam Fintech erwähnt, kritisieren einige Leute, je nach Land, offen den hartnäckigen Ansatz der Regulierungsbehörden gegenüber Fintech, der möglicherweise wenig Raum für Innovationen oder den Wettbewerb gegen das etablierte Bankensystem gelassen hat.

Abgesehen von der Politik denke ich, dass alle meine Leser diese Handlung in ihrer Karriere oft gesehen haben.

Lernen Sie aus unserer Vergangenheit

Lateinamerika hat sowohl Vorteile als auch Herausforderungen für Fintech-Innovatoren. Manchmal müssen Fintech-Unternehmer eine relativ einfache Infrastruktur verwalten oder nationale Rechtssysteme in Frage stellen. Fintechs müssen ein Gleichgewicht zwischen der Wahrung ihrer Kultur und ihren nationalen Merkmalen finden und gleichzeitig externe Investoren und ausländische Einflüsse verwalten.

Wenn wir uns jedoch die grundlegenden Herausforderungen in Bezug auf Compliance, Kundenservice und Datenschutzfragen ansehen, ist dies universell und wir sollten nicht über die Unternehmen hinausblicken oder Angst davor haben, von diesen Unternehmen zu lernen, die seit vielen Jahrzehnten auf dem Markt tätig sind.

Nehmen Vervent, zum Beispiel ein A.I. getriebenes Compliance- und Serviceunternehmen mit Sitz in Kalifornien. Sie haben A.I. (Künstliche Intelligenz) und Perfektionierung ihrer Modelle für die letzten sechs Jahre. Das Unternehmen hilft seinen Kunden, Effizienz und Rentabilität zu erreichen – und dabei konform zu bleiben.

Vervent kombiniert Technologie, Know-how und Branchen-Know-how von Unternehmen wie First Associates und PFSC und hat sich in vielen Regionen der Welt zum fortschrittlichen Serviceunternehmen entwickelt.

“Einer der größten Vorteile der KI ist die Steigerung der Effizienz”, sagt er David Johnson, CEO von Vervent. „Wenn ein Wettbewerber beispielsweise 30.000 Kredite zur Überprüfung hat, würde dies 6-8 Tage dauern. Bei Vervent, das KI mit Sprachanalyse verwendet, dauert dasselbe Projekt nur Stunden und bietet ein höheres Maß an Genauigkeit bei gleichzeitig reduziertem Ressourcenverbrauch. “

Vervent nutzt A.I. Technologie zum Scannen von Tausenden von Dokumenten innerhalb weniger Stunden im Rahmen der Verwahrung von Anlegern – ein Vorgang, der in der Regel Tage in Anspruch nimmt. Vervent beschleunigt den Genehmigungsprozess für Investoren erheblich und setzt gleichzeitig Mittel frei, die Kreditgeber für ihre Kunden bereitstellen können.

Wie wir wissen, wird A. I. nicht müde und ruft auch nicht krank ab, und es ist konsequent in seiner Entscheidungsfindung. Diese Eigenschaften erleichtern es den Kreditgebern, die Vorschriften einzuhalten, indem kostspielige Fehler menschlicher Bediener vermieden werden.

A.I. In der Spracherkennung

Früher mussten wir oft ein ganzes Compliance-Team beschäftigen, um Telefonanrufe zu überwachen. Wir mussten dieselben Mitarbeiter auch ständig neu schulen, während wir „Fehlerberichte“ für das Management zusammenstellten, um den richtigen Aktionsplan zu liefern.

Wenn Kreditgeber ihre Kreditportfolios erweitern, entstehen mehrere Kundeninteraktionspunkte, an denen wir Technologien einsetzen müssen, mit denen wir Text, Sprache, E-Mail und mehr analysieren können. Unternehmen wie Vervent nutzen die Spracherkennung und A.I. Algorithmen zur Überwachung aller Call Center-Gespräche. Vor der Integration von A.I. war das Compliance-Personal des Call Centers sehr umfangreich und musste sehr zeitaufwändige Aufgaben wie das Abtasten von Anrufen erledigen – kein sehr effizienter Prozess. Mit A.I. kann ein Unternehmen 100% seiner Anrufe effizient scannen und dabei die gesetzlichen Bestimmungen einhalten.

Vervent treibt seinen Prozess weiter voran und teilt nun zusätzliche Erkenntnisse mit Kunden. Ihr A.I. leitet aus diesen Gesprächen Erkenntnisse ab, um aus den Anforderungen ihrer Kunden zu lernen, die einen Iterations- und Aktualisierungsprozess basierend auf Benutzerdaten ermöglichen.

Sind sie verwirrt über Zahlungen? Oder freuen sie sich über ihre Erfahrungen? Was brauchen sie wirklich??

In Fintech sind diese Informationen der Schlüssel, um Originatoren und Kreditgebern dabei zu helfen, ihr Handwerk weiterzuentwickeln und zu perfektionieren.

Lernen Sie von Ihren Nachbarn

Die nächste Konferenz von LendIt Fintech findet vom 13. bis 14. Mai 2020 in New York statt. Ich ermutige diejenigen, die zur LendIt Miami-Veranstaltung gekommen sind, sich uns in New York anzuschließen und ein Gespräch mit Kreditgebern, Anbietern, Servicern und Investoren zu beginnen, um von unseren Erfolgen zu lernen und Fehler.

Und natürlich wird die 2. jährliche Fintech-Show in Lateinamerika im Dezember 2020 wieder in Miami stattfinden. Wir freuen uns darauf, Sie alle dort zu sehen und das Wachstum von Fintech in Lateinamerika mitzuerleben.

Ich weiß, dass Sie alle darauf gewartet haben, dass ich über den VISA Everywhere Pitch-Wettbewerb schreibe. Es kommt direkt in Teil 7 meiner Fintech-Serie für Lateinamerika.

Timothy Li ist Senior Contributor für Crowdfund Insider. Li ist der Gründer von Kuber, MaxDecisions, ein Alchimie. Li verfügt über mehr als 15 Jahre Erfahrung in der Fintech-Branche. Er ist leidenschaftlich daran interessiert, die Finanz- und Bankenlandschaft zu verändern. Kuber startete Flüssigkeit, Ein kreditbildendes Produkt, mit dem Studenten bis zu 500 US-Dollar zinslos ausleihen können. Kubers 2. Produkt Mobilend ist ein echtes Schuldenkonsolidierungsprodukt, das darauf abzielt, die Verschuldung aller Amerikaner zu senken. MaxDecisions bietet Finanzinstituten die neuesten A.I. Algorithmen für maschinelles Lernen und Alchemie sind eine hochmoderne, weiß gekennzeichnete Kreditplattform, die einige der besten Fintech-Unternehmen der Welt mit Strom versorgt. Li unterrichtet auch an der Ingenieurschule der Universität von Südkalifornien.