Mintos, evropský trh s půjčkami, zahájila crowdfunding cenných papírů nabídka na Crowdcube počátkem tohoto týdne. Akciový prodej rychle překonal překážku 1 milionu GBP a od dnešního dne se nabídka zvýšila o více než 6 milionů GBP s podporou více než. V rámci tohoto procesu vytvořil Mintos rekord Crowdcube, který získal 3 miliony EUR za něco málo přes 2 hodiny. První milion dorazil asi za 15 minut. Ocenění Fintech bylo stanoveno na 68 milionů £.

Společnost Mintos se sídlem v Lotyšsku se stala nejvýznamnějším trhem poskytujícím půjčky a poskytla více než 5,7 miliard EUR na více než 30 milionů půjček. Mintos je zajímavý, protože nepředstavuje žádné půjčky uvedené na jeho platformě, společnost agreguje dluh vydaný partnerskými platformami. Jejich webové stránky tvrdí, že hostí 68 půjčujících společností ze 33 zemí. Nabídky dluhů jsou kombinací individuálních a malých úvěrů spolu s hypotékami. Mnoho původců má záruku zpětného odkupu, ale jiní byli pozastaveni nebo staženi – mnoho kvůli pandemii s některými spadajícími pod uvalená moratoria.

Společnost Mintos neúčtuje investorům žádné poplatky a většinu svých peněz vydělává na provizích, které dostává od půjčovacích platforem. Společnost Mintos provozuje sekundární tržiště, kde je za prodej půjčky stanovena výše 0,85%.

I když se zdá, že společnost Fintech vytvořila na svém úvěrovém trhu značnou trakci, Mintos se neuspokojuje s růstem tohoto podnikání, protože má, protože společnost v Lotyšsku obdržela licence Investiční firmy i Instituce elektronických peněz, což jí otevírá dveře k dalším službám.

Na základě svého rozhodnutí zahájit nabídku cenných papírů v Crowdcube oslovil Crowdfund Insider spoluzakladatele a generálního ředitele společnosti Mintos Martins Sulte. Náš rozhovor je níže.

Mintos v roce 2019 dramaticky vzrostl. Jak jste na tom s rokem 2020? Jak COVID ovlivnil vaše tržiště?

Martins Sulte: Rok 2019 byl pro nás rekordním rokem ve všech možných oblastech. Za méně než rok jsme se rozrostli z týmu 50 lidí na tým 200 lidí a rozšířili naše podnikání tak, abychom se stali lídry na evropském trhu.

Již na konci února 2020 jsme zaznamenali první známky dopadu Covid-19 – investoři zpomalili nebo přestali investovat kvůli nejistotě ohledně budoucnosti. Následoval nárůst nesplácených úvěrů, což dále ovlivnilo chuť investorů investovat. To následně vedlo k tomu, že několik půjčujících společností nedokázalo odolat pandemii a krizi a muselo se uchýlit k ukončení nebo restrukturalizaci. Naše silná pozice nám umožnila znovu se zaměřit na současné podnikání a aktivně pracovat na získávání finančních prostředků investorů a obnovení důvěry v investování do půjček.

Po celou tuto dobu v roce 2020 však náš tým také pokračoval v práci na našich plánech stát se regulovaným trhem. Jsme velmi blízko ke splnění nezbytných požadavků a získání dvou licencí – Investiční firma a Instituce elektronických peněz, které očekáváme na začátku roku 2021.

Ještě letos pořádáme s naší komunitou crowdfundingovou kampaň. Je to náš způsob, jak to říct Děkuji všem, kteří s námi byli po celou dobu našeho úspěchu a výzev, a těšíme se na další investice s námi. Kdokoli v naší komunitě bude moci investovat do společnosti Mintos, stát se akcionářem a připojit se k nám na naší cestě. Zatím jsme viděli více než 20 000 investorů, kteří se přihlásili k této příležitosti.

Investorům zaúčtujete průměrný výnos 12,45%. Je to síť výchozích hodnot? Jak řídíte riziko emitenta? A co Mintos Risk Score?

Martins Sulte: 12,45% je průměrný úrok na základě aktuálních sazeb na platformě. Podle údajů, které máme k dispozici, jsou očekávané výchozí hodnoty 2-3% ročně. Očekávaný výnos je tedy asi 10%.

Měříme naše emitenty – v případě společnosti Mintos jsou to půjčující společnosti, které půjčují půjčovatelům a poté je uvádějí na našem tržišti – riziko prováděním pravidelného sledování půjčovacích společností, se kterými spolupracujeme, včetně jejich finanční analýzy a kontroly portfolia půjček. Tuto analýzu sdílíme jako součást Mintos Risk Score, která se skládá ze čtyř různých dílčích skóre každé půjčky umístěné na Mintos, která zobrazuje úroveň rizika každé konkrétní investiční příležitosti na našem trhu..

Některé evropské platformy P2P se během COVID potýkaly. Obhajujete přísnější regulaci?

Martins Sulte: Podporujeme regulaci – je to zásadní pro růst odvětví. Rozhodně vidíme vysokou hodnotu v implementaci standardů kvality tím, že se staneme regulovaným trhem. Regulace je nutností, aby půjčky jako alternativní investiční typ šly do hlavního proudu, a vidíme to také jako způsob, jak zajistit, aby naše služby byly pro naše investory bezpečnější. Na konci dne investoři hlasují o svých penězích – kam investovat a kolik.

Kde se nachází většina vašich investorů? Kolik institucionálních peněz investuje prostřednictvím vašeho tržiště?

Martins Sulte: Naše investorská základna je rozložena po celé Evropě, přičemž většinu tvoří Německo, Nizozemsko a Španělsko. Zaměřujeme se výhradně na retailové investory.

Právě přijímáte licenci na investiční firmu a e-peníze. Jak to změní Mintose? Stanete se více digitální bankou?

Martins Sulte: Implementace požadavků obou licencí učiní z Mintosu plně regulované tržiště pro investice do půjček. To znamená, že zavedeme nové interní a externí procesy a zásady, které sníží operační rizika platformy a dále zvýší úroveň transparentnosti v Mintos.

Licence investiční firmy nám umožní přidávat nové investiční produkty (například ETF), zatímco díky licenci instituce elektronických peněz bude mít každý investor kromě investičního účtu také účet Mintos IBAN s připojenou debetní kartou. To povede ke zvýšení bezpečnosti fondů investorů. Tím, že nabízíme nové investiční produkty a finanční služby, abychom dále sloužili potřebám našich zákazníků, nás nakonec vidí, že se stáváme primárním finančním vztahem pro další generaci investorů.

Zdá se, že model půjček typu peer to peer se zmenšuje, protože několik online věřitelů se odklonilo od maloobchodních peněz. Co si o tom myslíte? Myslíte si, že se v budoucnu stane s Mintosem totéž??

Martins Sulte: Ne, nemáme. Ti, kteří se odstěhovali, například Zopa, LendingClub a další, půjčují společnosti, které půjčky vydávají, jako svou primární činnost. Pro ně je platforma pro nabízení těchto půjček retailovým investorům jen dalším způsobem, jak financovat půjčky, které vydávají – je to nákladové středisko, nikoli ziskové středisko.

Společnosti poskytující půjčky, se kterými spolupracujeme, chtějí diverzifikovat své zdroje financování financováním části půjček prostřednictvím retailových investorů.

Retailoví investoři naopak požadují alternativní investiční řešení, která jsou přístupná a nesouvisí s tradičními aktivy. Pouze v Evropské unii, drobní investoři držet investice v hodnotě 7 bilionů EUR.

V příštích několika letech se jedná o globální davový trh se očekává růst složeným ročním tempem růstu (CAGR) 29,7%, z 57 miliard EUR v roce 2019 na 472 miliard EUR do roku 2027. A ze širšího pohledu globální nebankovní půjčky – jinými slovy, nabídka půjček potenciálně dostupná pro investování – již je hodnota více než 3 biliony EUR.

Když Mintos sedí přímo na křižovatce těchto trendů, věřím, že máme dobrou pozici, abychom tuto příležitost využili.

Mintos zatím nezískává zisk. Kdy očekáváte zisk?

Martins Sulte: Ve fázi vysokého růstu se zaměřujeme na růst, nikoli na zisk. Od chvíle, kdy jsme zahájili činnost v roce 2015, jsme neustále rostli a neplánujeme v nejbližší době přestat. Nyní jsme se stali předním tržištěm v Evropě (kromě Velké Británie) a jsme jen na začátku naší cesty.

Je třeba se chopit obrovského trhu, poptávka po retailových investicích je obrovská. Abychom to pro nás otevřeli a realizovali naše růstové plány, nyní získáváme finanční prostředky. Začali jsme s naší crowdfundingovou kampaní a budeme pokračovat ve firmách rizikového kapitálu.

Jak robustní je vaše sekundární tržiště?

Martins Sulte: Je to velmi tekuté.

Například jsme měli loni klient, který do 24 hodin prodal téměř 1 milion EUR na našem sekundárním trhu. V současné době je celková hodnota půjček prodaných na sekundárním trhu 338 925 300 EUR. Investoři, kteří chtějí obvykle prodat, to mohou udělat velmi rychle, zejména s malou slevou ze svého úvěru. V tuto chvíli vidíme, že půjčky v nominální hodnotě mají největší část z celkových prodaných půjček na sekundárním trhu.

Zvažovali jste kryptoměny (digitální aktiva)?

Martins Sulte: Ne, nemáme. Zaměřujeme se na investice do půjček. V rámci našeho stávajícího zaměření je třeba využít obrovský trh se spoustou příležitostí. A myslím si, že krypto je stále velmi specializovaný produkt, který nebyl široce přijat, nenabízí rozsah, kterého můžeme dosáhnout pomocí půjček jako alternativního typu investice.

Jaká jsou vaše očekávání do roku 2021? Zvažujete expanzi na nové trhy?

Martins Sulte:Očekáváme, že budeme pokračovat v růstu spolu s tím, že se staneme regulovaným trhem. S ústupem pandemie a očkováním vakcíny COVID-19 celosvětově v příštím roce očekáváme také návrat důvěry investorů v budoucnost.

Aktuální kolo fundraisingu nám umožní provést nezbytné změny, abychom se stali regulovaným trhem. Poté budeme schopni oslovit více zákazníků na našich současných trzích a expandovat na nové trhy, kde dnes nejsme přítomni. Zároveň budeme i nadále nabízet bezkonkurenční nabídku půjček pro Mintos, včetně půjček s nižším rizikem a návratností.

Při rozšiřování také přidáme nové investiční produkty a finanční služby, abychom dále sloužili potřebám našich zákazníků. I když to bude nějakou dobu trvat, nakonec uvidíme, že se stáváme primárním finančním vztahem k další generaci investorů.