Konkurenční prostředí finančních služeb se v posledních letech vyvinulo a je jasné, že fintechs jistě narušily tradiční banky.

Fintech zahrnuje jakoukoli finanční technologickou společnost, která slouží v kterékoli z následujících oblastí; půjčky, blockchain, Regtech, osobní finance, platby a fakturace, pojištění, kapitálové trhy, správa majetku, převod peněz a cokoli společného s hypotečním procesem.

Zatímco digitální banky jsou označovány jako Fintechs a určitě vyzvaly tradiční banky, pokud jde o lákání zákazníků, bylo by zjednodušující a nepřesné zjistit, že všechny Fintechs jsou v přímém protikladu k tradičním bankám.

V mnoha případech Fintechs často spolupracují s tradičními bankami a umožňují zavedeným subjektům na trhu diverzifikovat svou sadu produktů a dále zpeněžovat svou klientskou základnu.

Přístup zaměřený na spotřebitele

Stejně jako v jiných odvětvích došlo v posledních letech k rychlému digitalizaci a posunu k online provozním modelům i v odvětví finančních služeb.

Tradiční banky se zdánlivě snažily držet krok s neustále se měnícími technologickými a zdrojovými požadavky spotřebitelů, zatímco hvězdný vzestup vyzývavé banky jistě naznačuje, že uspokojily spotřebitelskou poptávku a jsou tu, aby zůstaly.

V posledních letech je snadné určit vítěze, jako jsou Špačková banka zvolen za nejlepší britskou banku tři roky po sobě a poražené, as Natwest se rozhodne zabít svou digitální banku pouze pro aplikace Bo po pouhých 5 měsících.

Nejen, že to slouží jako varovný příběh pro další zavedené subjekty, které usilují o to, aby se silnice dostaly do prostoru digitálních bank, ale naznačuje, že vyzyvatelské banky nejsou jen pěknou módou se skvělými slogany zpráv, ale řeší velmi skutečné a okamžité potřeby spotřebitelů s inovativní nabídkou produktů.

Partnerství pro vítězství

V posledních letech jsme zaznamenali velká technologická partnerství, která umožňují známým jménům v oblasti spotřebitelského financování spolupracovat a využívat jasné jiskry světa fintech. Ať už je Marcus – online banka z Goldman Sachs – partnerství se společností Saga při nabízení spořicích účtů nebo ve světě porovnávání cen, kde CYBG a Go Compare partner pro služby výměny energie, nebo spotřebitelské značky, jako je AA partnerství s mou společností, platforma pro osobní půjčky na trhu

Tento vývoj sestává ze dvou věcí; snižování nákladů na získávání zákazníků pro banky a věřitele, ale co je důležitější, plnění požadavků spotřebitelů pomocí produktů a řešení problémů, kterým čelí. Strategická partnerství umožňují oběma stranám dosáhnout většího rozsahu a zlepšit dosah zákazníků.

Otevřené bankovnictví  

Další podněcování k úsilí o spolupráci a partnerství podnítil nástup otevřeného bankovnictví.

Jsme stále velmi na začátku revoluce v otevřeném bankovnictví, ale v zásadě otevřené bankovnictví znamená použití otevřených API, které vývojářům třetích stran umožňují vytvářet aplikace a služby kolem finančních institucí. Laicky to znamená, že podle nových pravidel otevřeného bankovnictví vám vaše banka musí umožnit sdílet vaše finanční informace s poskytovateli třetích stran – pokud se tak rozhodnete.

Můžete se rozhodnout sdílet své výdajové návyky nebo podrobnosti o pravidelných platbách nebo o společnostech, které používáte. To vše umožňuje spotřebitelům přístup k dalším produktům a službám, jako jsou aplikace pro osobní finance, které analyzují a pomáhají spravovat výdaje, nebo nabízejí centralizovaný přehled všech finančních účtů na jednom místě.

Yolt, z ING Bank, je jedním z příkladů aplikace, která pomáhá centralizovat všechny finanční účty spotřebitele na jednom místě, stanovit finanční cíle a „utrácet chytře“. Otevřené bankovnictví pohánělo konkurenci a inovace v sektoru finančních služeb, jak k tomu bylo navrženo, a tempo změn ve všech oblastech fintech bankovnictví bude i nadále znamenat převrat v zákaznické zkušenosti i ve finančních produktech.

Vzhledem k tomu, že poskytovatelé úvěrů získávají informace o obrovském množství dat o svých potenciálních a současných zákaznících, inteligentní sestavení produktů pomůže věřitelům a dalším společnostem poskytujícím finanční služby filtrovat data podle toho, co je pro ně užitečné, a podle toho optimalizovat výnosy.

OK Boomere 

Dalším faktorem, který pomáhá vysvětlit zahřívání bankovního sektoru Fintech v posledních letech, je změna spotřebitelské demografie.

Od finančního krachu v roce 2008 musely mladší generace čelit mnoha finančním výzvám, včetně zvýšení cen nemovitostí, vzestupu gigantické ekonomiky a nižších srovnávacích mezd..

V tomto kontextu není žádným překvapením, že tisíciletí požadují nové a inovativní finanční produkty, které jim pomohou překonat finanční překážky vrhající se na úroveň úspor a stoupajícího dluhu – něco, co zavedené banky pravděpodobně posunuly dál.

Bez nákladů na fyzické pobočky na vysokých ulicích, pouze vyzyvatelské banky typu digital, jako jsou Monzo, Revolut, Starling Bank byla schopna zaměřit investice na technologie a partnerství, aby poskytla řadu produktů prodávaných speciálně pro první vlnu nákladově citlivých „digitálních domorodců“, které při komunikaci s klienty nabízely jasně zbarvené bankovní karty s upřímnými a přátelskými tóny hlasu. jejich zákazník.

Millennials si především cení produktů a služeb, které poskytují pohodlí a zjednodušují jejich životy – prvek, který Monzo, Revolut a Starling úspěšně začlenily do svých příslušných značek a nabídek produktů..

Předpokládané trendy naznačují, že narušení bankovního sektoru prostřednictvím fintechových inovací bude pokračovat, a skutečně vidíme více příkladů menších fintech, které se objevují ve službách nedostatečně bankám, nebo těch, kteří se snaží spravovat své peníze nebo budovat kreditní skóre – oblasti, které historicky ignoruje velké banky.

S požadavky a chováním zákazníků se rychle vyvíjí ve světle Covid-19, Will Hurst, Head of Commercial Development ve společnosti Monevo, zkoumá, zda tradiční banky nedokáží držet krok s jejich očekáváními a jaké klíčové trendy a změny otevřely dveře vzestupu fintech. Monevo je největší evropský trh osobních půjček & plošina. Monevo je součástí Quint Group,společnost zaměřená na globální Fintech sektor.