Kryptowährung

Was ist Know Your Customer (KYC) für Kryptowährung??

Know Your Customer (KYC) oder manchmal auch Know Your Client genannt, ist ein Prozess, mit dem ein Unternehmen oder eine Agentur die Identität seiner Kunden überprüft. Der Prozess ist für Banken, Kreditgeber, Versicherer und andere Finanz- und Währungsunternehmen aller Größenordnungen obligatorisch. KYC ist ein datengesteuerter Prozess, mit dem Unternehmen sicherstellen können, dass ihre Kunden die sind, für die sie sich ausgeben, die Eignung eines Kunden für ihre Dienste feststellen und böswillige oder kriminelle Aktivitäten im Zusammenhang mit der Nutzung ihrer Dienste vermeiden können

Brauchen alle Finanzinstitute KYC??

In der aktuellen Compliance-Umgebung müssen staatlich regulierte Institute ihr eigenes KYC-Programm erstellen und interne Richtlinien erstellen, die auf ihrer eigenen Interpretation der geltenden Vorschriften und dem Verständnis der Risiken beruhen, denen sie möglicherweise ausgesetzt sind. Dies führt zu sehr unterschiedlichen KYC-Anforderungen, einschließlich Abweichungen bei den verschiedenen Arten von Informationen, die für die Überprüfung erforderlich sind, wie z. B. Pässe, Stromrechnungen, Führerscheine oder Kontoauszüge.

Kryptowährung als bevorstehendes Finanzaustauschmedium muss den KYC-Prozessen folgen, um eine Massenadoption zu fordern. Daher muss diskutiert werden, warum KYC wichtig ist, wie es implementiert wird, welche Vorzüge es hat, welche Gesetze es umgibt und welche Zukunft es hat.

Warum ist KYC wichtig??

KYC ist wichtig für die Einhaltung der Standards zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und Bestechung in Form des Gesetzgebers auf globaler und nationaler Ebene. Seit 1989 haben sich viele Länder auf der ganzen Welt verpflichtet, den Empfehlungen der Financial Action Task Force zu folgen. KYC hat jedoch keine einheitliche Definition, und verschiedene Regionen der Welt haben unterschiedliche Versionen ihrer AML- oder KYC-Gesetzgebung.

Insgesamt besteht das Ziel von KYC darin, zu verhindern, dass finanzielle / nichtfinanzielle Unternehmen – absichtlich oder unbeabsichtigt – von kriminellen Organisationen für Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und andere illegale Zwecke verwendet werden. Durch die Implementierung von KYC-Prozessen können Unternehmen ein angemessenes Verständnis ihrer Kunden und ihrer Finanzgeschäfte erlangen und Bewerber mit fragwürdigem oder riskantem Hintergrund ablehnen. Dadurch können Unternehmen Kundenaktivitäten einfach überwachen und Risiken vermeiden.

Mögliche KYC-Überprüfungsanforderungen für Börsen

Sie werden feststellen, dass die KYC-Anforderungen zwischen verschiedenen Börsen drastisch variieren. Einige erfordern fast nichts, während andere einen von der Regierung ausgestellten Ausweis benötigen. Die Überprüfung Ihres Kontos kann mehrere Tage dauern.

Kryptowährung ist eine weltweite Branche und es gibt sehr unterschiedliche Gesetze und Anforderungen in verschiedenen Ländern. Manchmal haben Börsen im selben Land unterschiedliche KYC-Anforderungen, basierend auf ihrer Auslegung des Gesetzes.

Das heißt, hier sind einige der allgemeinen Anforderungen, denen Sie an verschiedenen Börsen begegnen könnten:

• Vollständiger Name
• Geburtsdatum
• Telefonnummer und / oder E-Mail-Adresse
• Physische Adresse und / oder Wohnsitzland
• Foto / Scan des von der Regierung ausgestellten Personalausweises
• Kopie der Stromrechnung
• Foto von dir mit deinem Ausweis

Ist KYC gesetzlich vorgeschrieben??

Die Einhaltung Ihrer Kundenbestimmungen ist gesetzlich für Banken, Kreditgeber, Versicherer und andere Finanz- und Währungsinstitute aller Größenordnungen vorgeschrieben. Der Austausch von Kryptowährungen fällt derzeit in Bezug auf die KYC-Konformität in eine Grauzone. Wie im obigen Abschnitt zu sehen ist, erfordern die meisten Krypto-zu-Krypto-Börsen keinen KYC, mit Ausnahme von Fiat-zu-Krypto-Börsen, bei denen Kunden immer den KYC-Prozess durchlaufen müssen, sobald sie kaufen oder verkaufen möchten als Handel. Derzeit sind die einzigen gesetzlich vorgeschriebenen Krypto-Börsen zur Durchsetzung von KYC diejenigen, die sich mit gesetzlichen Zahlungsmitteln in Form von Börsen oder auf andere Weise befassen. Dies liegt daran, dass sich Krypto-Börsen mit Institutionen befassen müssen, die eine KYC-Überprüfung auf der Plattform der Krypto-Börse selbst durchführen.

Ist KYC sicher für Kunden??

Wissen, dass Ihr Kunde ein sicherer Prozess ist, vorausgesetzt, das Unternehmen, mit dem Sie zu tun haben, verfügt über Datenschutz- und Sicherheitsrichtlinien zum Schutz Ihrer Daten.

Betrüger können jedoch versuchen, die KYC-Überprüfung als Deckmantel zu verwenden, um Ihre Informationen zu stehlen. Stellen Sie daher immer sicher, dass Sie Informationen nur direkt an das Unternehmen weitergeben, bei dem Sie eine Überprüfung durchführen möchten. Es ist wichtig zu beachten, dass KYC sichtbare Unterlagen benötigt und daher nicht telefonisch ausgefüllt werden kann. Jeder Anruf, bei dem nach persönlichen Informationen zu KYC gefragt wird, ist ein Betrug.

Gibt es Börsen, für die kein KYC erforderlich ist??

Ja, es gibt viele Kryptowährungsbörsen, für die kein KYC erforderlich ist, wobei Binance das größte Beispiel ist. Andere Beispiele umfassen, ohne darauf beschränkt zu sein, Kraken, Shapeshift und Changelly. Es wurde geschätzt, dass etwa ein Drittel der Krypto-Börsen wenig oder gar keinen KYC haben.

Es ist wichtig zu bedenken, dass die Anmeldung ohne Verwendung von KYC zwar einfacher ist und Ihre Informationen privat hält, Sie jedoch mit größerer Wahrscheinlichkeit mit böswilligem Verhalten auf dieser Plattform zu tun haben und einem erhöhten Angriffsrisiko ausgesetzt sind.

Ist KYC streng für Kryptowährung?

Nein, KYC ist nicht ausschließlich für Kryptowährung gedacht. Während es auf einige Kryptowährungsbörsen angewendet wurde, begann KYC 1989 mit dem Ziel, Betrug, Steuerhinterziehung, Terrorismusfinanzierung, Geldwäsche und andere Finanzverbrechen in traditionellen finanziellen und nichtfinanziellen Infrastrukturen zu verhindern. KYC wird von diesen Infrastrukturen weiterhin benötigt.

Was ist die Zukunft von KYC??

Es ist unwahrscheinlich, dass sich die KYC-Anforderungen im traditionellen Finanz- und Nichtfinanzsektor ändern. Im Bereich der Kryptowährung wird jedoch viel darüber diskutiert, was kommen soll oder darf. Die Financial Action Task Force hat ihre Leitlinien im Juni 2019 aktualisiert und vorgeschrieben, dass die Länder sicherstellen müssen, dass die Anbieter von Krypto-Asset-Diensten einer angemessenen Regulierung und Überwachung oder Überwachung der Bekämpfung der Geldwäsche und der Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung unterliegen.

Viele argumentieren, dass es schwierig sein wird, alle unterschiedlichen nationalen Regulierungsbehörden einzurichten, und dass die Berichterstattung zu einer Belastung werden kann. Darüber hinaus ist es nicht immer möglich, die Identität eines Begünstigten in Fällen, in denen böswilliges Verhalten in Bezug auf die Verwendung von Kryptowährung aufgetreten ist, zuverlässig zu kennen. Laut Chainalysis wäre es vorteilhafter, Brieftaschenadressen von schlechten Akteuren zu sammeln, als die persönlichen Daten aller Benutzer.

Was sind die verschiedenen Möglichkeiten, wie Börsen KYC implementieren??

Der Austausch von Kryptowährungen wird grob in zwei Typen eingeteilt, um die Umsetzung der KYC-Maßnahmen und die erforderlichen Dokumente zu bestimmen. Krypto zu Krypto und Krypto zu Fiat.

Crypto-to-Crypto-Börsen und KYC

Ab 2019 haben Krypto-zu-Krypto-Austausche häufig entspanntere KYC-Anforderungen, wobei etwa 30% von ihnen keine KYC-Dokumentation benötigen und häufig gestuft arbeiten. Binance zum Beispiel ist einer der weltweit führenden Kryptowährungsbörsen, erfordert jedoch kein KYC für ein Basiskonto. Mit diesem Konto können Sie Kryptowährung ohne Überprüfungsanforderungen einzahlen und handeln. Wenn Sie jedoch an einem Tag mehr als 2 Bitcoin-Kryptos abheben möchten, müssen Sie eine Überprüfung des Lichtbildausweises vorlegen.

Ebenso benötigt Huobi keine KYC-Dokumente für den Handel, erzwingt jedoch KYC, wenn Benutzer ein bestimmtes Kontonutzungslimit überschreiten, und es gibt unterschiedliche Auszahlungslimits für verifizierte und nicht verifizierte Benutzer.

Die meisten Krypto-zu-Krypto-Austausche wurden wegen mangelnder KYC-Proaktivität kritisiert. Es wurde nicht berichtet, dass diese Börsen mit Ausnahme von Binance Transaktionen aktiv überwachen oder verfolgen, um Marktmanipulationen oder betrügerische Verhaltensweisen zu erkennen.

Fiat-to-Crypto-Börsen und KYC

Fiat-to-Crypto-Börsen führen in der Regel mindestens ein gewisses Maß an KYC durch, da es sich um Fiat-Währungen handelt, die von Regierungen als gesetzliches Zahlungsmittel anerkannt werden. Solche Börsen müssen Geschäfte mit Banken und anderen traditionellen Finanzinstituten abwickeln, von denen die meisten ihre eigene KYC durchführen, bevor sie Geschäfte mit externen Unternehmen tätigen.

Coinbase ist einer der weltweit führenden Kryptowährungsbörsen, erfordert jedoch lediglich, dass ein Benutzer ein Konto mit einem Namen, einer E-Mail-ID und einem Passwort erstellt, um seine bereits gehaltenen Krypto-Assets über seinen Dienst einzuzahlen und auszutauschen. Eine umfangreiche KYC-Überprüfung ist jedoch erforderlich, wenn Sie Kryptowährung kaufen oder verkaufen möchten.

Kraken (Crykenovantage’s Kraken Review) hat fünf Ebenen von Überprüfungsanforderungen, je nachdem, wie der Benutzer sein Konto verwenden möchte. Wie bei Coinbase muss ein Benutzer, sobald er bereits gehaltene Kryptowährungen kaufen und verkaufen möchte, anstatt nur bereits gehaltene Kryptowährungen einzuzahlen und umzutauschen, eine KYC-Überprüfung durchführen. Die von Ihnen bereitgestellte Stufe der KYC-Überprüfung bestimmt Ihre Stufe.