El panorama competitiu dels serveis financers ha evolucionat en els darrers anys i és evident que les tecnologies de la tecnologia virtual han alterat els bancs tradicionals.

Fintechs inclou qualsevol empresa de tecnologia financera que doni servei a qualsevol de les àrees següents; préstecs, blockchain, Regtech, finances personals, pagaments i facturació, assegurances, mercats de capitals, gestió de patrimoni, transferència de diners i qualsevol cosa relacionada amb el procés hipotecari.

Tot i que els bancs digitals s’anomenen Fintechs i certament han desafiat els bancs tradicionals en termes d’atraure els seus clients, seria senzill i imprecís identificar que tots els Fintechs s’oposen directament als bancs tradicionals..

En molts casos, Fintechs sovint treballen en tàndem amb els bancs tradicionals i permeten als titulars del mercat diversificar la seva gamma de productes i monetitzar encara més la seva base de clients..

Enfocament centrat en el consumidor

Igual que amb altres sectors en els darrers anys, el sector dels serveis financers ha experimentat una digitalització ràpida i un canvi cap a models operatius en línia.

Sembla que els bancs tradicionals han lluitat per seguir el ritme de les sempre canviants demandes de tecnologia i recursos dels consumidors, mentre que l’augment estel·lar del banc desafiador certament indica que han satisfet la demanda dels consumidors i que estan aquí per quedar-se..

En els darrers anys, és fàcil identificar els guanyadors, entre d’altres Starling Bank va votar millor banc britànic durant tres anys seguits, i els perdedors, com Natwest decideix matar el seu banc digital només d’aplicacions Bo després de només 5 mesos.

Això no només serveix com un conte de precaució per a altres titulars que alberguen les aspiracions d’introduir-se a l’espai bancari digital, sinó que indica que els bancs desafiadors no són només una moda amb consignes de missatgeria genials, sinó que atenen necessitats molt reals i immediates. de consumidors amb ofertes de productes innovadores.

Associacions per guanyar

En els darrers anys, hem vist grans associacions tecnològiques que permeten a noms coneguts de finances al consumidor associar-se i aprofitar les brillants espurnes del món de la tecnologia fintech. Ja sigui Marcus – el banc en línia de Goldman Sachs – col·laborar amb Saga per oferir comptes d’estalvi, o en el món de la comparació de preus CYBG i Go Compare partner per als serveis de commutació d’energia, o marques de consum com l’AA que s’associa amb la meva empresa, una plataforma de mercat de préstecs personals

Aquests desenvolupaments es redueixen a dues coses; reduint el cost de l’adquisició de clients per als bancs i els prestadors, però el que és més important, compleix els requisits del consumidor amb productes i solucions als problemes als quals s’enfronten. Les associacions estratègiques permeten a les dues parts aconseguir una major escala i millorar l’abast dels clients.

Banca Oberta  

L’alimentació de la banca oberta ha impulsat un impuls addicional de la col·laboració i les associacions.

Encara estem molt a l’inici de la revolució de la banca oberta, però, bàsicament, la banca oberta significa l’ús d’APIs obertes que permeten als desenvolupadors de tercers construir aplicacions i serveis al voltant d’institucions financeres. En termes normals, això significa que, segons les noves regles de banca oberta, el vostre banc us ha de permetre compartir la vostra informació financera amb proveïdors externs, en cas que decidiu fer-ho..

Podeu decidir compartir els vostres hàbits de despesa o els detalls dels pagaments habituals o les empreses que utilitzeu. Tot això permet als consumidors accedir a productes i serveis addicionals, com ara aplicacions de finançament personal que analitzen i ajuden a gestionar la despesa, o ofereixen una visió centralitzada de tots els comptes financers en un sol lloc.

Yolt, des de Banc ING, és un exemple d’aquesta aplicació que ajuda a centralitzar tots els comptes financers d’un consumidor en un sol lloc, a establir objectius financers i a “gastar de manera intel·ligent”. La banca oberta ha impulsat la competència i la innovació en el sector dels serveis financers, ja que va ser dissenyat per fer-ho, i el ritme de canvi en totes les àrees de la banca fintech continuarà revolucionant tant l’experiència del client com els productes financers..

A mesura que els proveïdors de crèdit s’enfronten als grans volums de dades disponibles sobre els seus clients potencials i actuals, les versions intel·ligents de productes ajudaran els prestadors i altres empreses de serveis financers a filtrar les dades en allò que els sigui útil i a optimitzar els ingressos en conseqüència..

D’acord Boomer 

Un altre factor que ajuda a explicar l’escalfament del sector bancari Fintech en els darrers anys és el canvi en la demografia dels consumidors.

Des de la caiguda financera del 2008, les generacions més joves han hagut de lluitar amb múltiples reptes financers, inclosos l’augment del preu de l’habitatge, l’augment de l’economia concertada i els salaris comparatius més baixos.

En aquest context, no és d’estranyar que els Millennials exigeixin productes financers nous i innovadors per ajudar-los a superar els obstacles financers de la caiguda dels nivells d’estalvi i l’enlairament del deute, cosa que els bancs titulars han estat lents a seguir endavant..

Sense el cost de les oficines físiques del carrer major, només els bancs de desafiament digital, com ara Monzo, Revolut, Starling Bank ha estat capaç de centrar la inversió en tecnologia i associacions per proporcionar una gamma de productes comercialitzats específicament per a la primera onada de “nadius digitals” sensibles als costos, presentant targetes bancàries de colors vius amb tons de veu francs i amistosos quan es comuniquen a el seu client.

Sobretot, els Millennials valoren els productes i serveis que ofereixen comoditat i simplifiquen la seva vida, un element que Monzo, Revolut i Starling han incorporat amb èxit a les seves respectives marques i ofertes de productes..

Les tendències previstes indiquen que la interrupció del sector bancari a través de la innovació fintech està prevista que continuï i, de fet, veiem més exemples de fintechs més petites que brollen per servir a les persones amb poca banca, o aquelles que lluiten per gestionar els seus efectius o per obtenir puntuacions de crèdit, àrees històricament ignorades per la principals bancs.

Amb les demandes i els comportaments dels clients que evolucionen ràpidament a la llum de Covid-19, Will Hurst, Cap de desenvolupament comercial de Monevo, analitza si els bancs tradicionals no segueixen les seves expectatives i quines tendències i canvis clau han obert la porta a l’auge de les tecnologies intel·ligents. Monevo és el mercat de préstecs personals més gran d’Europa & plataforma. Monevo forma part del Grup Quint,una empresa centrada en el sector mundial de Fintech.