Part 4 d’una sèrie d’articles que cobreixen l’ecosistema de Fintech a Amèrica Llatina.

Durant el FinnoSummit inaugural que abordava les innovacions en serveis financers a l’Amèrica Llatina (LatAm), el ponent i el públic es van decidir sobre un gran tema; infraestructures i transformació digital.

La majoria dels països llatinoamericans segueixen utilitzant l’efectiu com a principal mitjà de pagament i el crèdit és inexistent a la majoria de parts de l’Amèrica Llatina. Els empresaris i els capitalistes de risc entenen que per produir canvis fonamentals en una regió amb més de 650 milions de persones es comença pel desenvolupament d’infraestructures.

Transformació digital

La infraestructura es defineix sovint com les estructures i instal·lacions físiques i organitzatives bàsiques necessàries per al funcionament d’una societat o empresa. En el context de Fintech, la infraestructura tracta els mitjans per transmetre pagaments i contractes. Això també significa la possibilitat de verificar la identitat i els recursos financers d’una persona o d’una organització. Les empreses també han de protegir la privadesa individual i garantir la seguretat de les dades dels actors nefastos i, alhora, proporcionar accés al crèdit mitjançant una autèntica innovació.

Omar Arab de Veritran adopta un enfocament molt interessant per crear infraestructures on abans no estaven disponibles. Ens va desafiar a aprofitar un enfocament de “codi baix” a l’hora de desenvolupar la propera generació d’aplicacions que faciliti els pagaments i el crèdit..

Va presentar una visió on el focus d’avui hauria de ser el temps per al mercat, les experiències dels usuaris i les transaccions segures. Segons la seva opinió, crear aplicacions des de zero és el passat.

Va fer una important analogia al voltant d’aquesta tecnologia exponencial. Omar va explicar que va trigar una dècada a la tecnologia telefònica del bon ole (és a dir, fixos) una dècada per arribar als seus primers 100 milions d’usuaris. I el popular videojoc Fortnite va trigar pocs mesos a arribar als seus primers 100 milions de jugadors (aprofitant Internet, dispositius mòbils i consoles de jocs com a mecanisme de distribució).

Omar va argumentar a més que els guanyadors de Fintech que condueixen les onades de serveis financers 4.0 són els que creen infraestructures, cosa que permet als socis desplegar ràpidament els seus productes.

Omar també ens va desafiar amb la idea que Google i Amazon seran els protagonistes més importants de Fintech. Google i Amazon tal com la coneixem posseeixen la majoria de les autopistes digitals tal com la coneixem. Hem vist que Amazon ja ha incidit en el crèdit, els préstecs i els pagaments. Esperar més.

Google i Amazon seran els principals jugadors de #Fintech Click to Tweet

Banca Oberta

La banca oberta és un altre tema candent de la conferència LendIt Fintech. Als Estats Units, la banca oberta ha crescut a passos de gegant en l’última dècada. Yodlee i Plaid (acabats d’adquirir per Visa) són dos dels jugadors que dominen el mercat.

Ara la gent s’ha acostumat a iniciar sessió al seu compte bancari a través d’aquestes entitats d’infraestructura de tercers per tal d’obtenir l’aprovació més ràpidament. L’enviament en extractes bancaris, la prova dels ingressos i les trucades bancàries a tres bandes ja són cosa del passat.

Maria Allen de Unisys, Edgardo Torres-Caballero de Mambu, Rafael Pereira de Rebel va pujar a l’escenari com a campions dels conceptes de banca oberta a Amèrica Llatina.

Unisys toca tots els aspectes dels sistemes financers a tot el món. Processen moltes de les transaccions bancàries entre bastidors i el seu nou enfocament és la banca oberta per a la resta del món.

Unisys toca tots els aspectes dels sistemes financers a tot el món. Processen moltes de les transaccions bancàries entre bastidors i el seu nou enfocament és la banca oberta per a la resta del món Click to Tweet

Rebel va agafar un capítol dels primers dies dels operadors de banca oberta als Estats Units per començar a eliminar les dades bancàries dels inicis de sessió dels usuaris. La seva visió és, en última instància, reduir el cost del crèdit a tota Amèrica Llatina. Amb seu al Brasil, Rafael argumenta que els brasilers paguen els tipus d’interès més alts del món, sense cap motiu, sinó per falta d’informació bancària.

Mambu és un programari com a organització de serveis que desplega tecnologia bancària a 55 països. Han duplicat la seva mida durant els darrers anys, amb bancs de primer nivell.

La regulació és encara una mica un obstacle per a molts bancs i empreses emergents de Fintech. Rebel col·labora amb bancs i reguladors per convèncer el seu govern de pressionar per obrir banca i seguir reduint el cost del crèdit per als consumidors llatinoamericans. Actualment treballen amb el govern i els reguladors brasilers per dissenyar un marc sobre banca oberta. 

Unisys també està fent el seu paper i treballant amb bancs de tota la regió per establir estàndards i marcs per relacionar els jugadors de tecnologia fintech amb els bancs en aquest moviment bancari d’obertura més gran..

El tema d’aquesta conferència Fintech ha estat principalment de temes relacionats amb la infraestructura. La banca oberta ha estat un tema principal de debat durant una bona part de la conferència. La majoria dels jugadors de Fintech s’adonen que la regulació pot no avançar tan ràpidament com la innovació i que han de jugar amb organitzacions actuals com els bancs per oferir una millor experiència als consumidors, almenys ara per ara.

D’alguna manera, la innovació a tot el món està “atrapada” a causa de l’existència d’una regulació hereditària, ja que les normes no sempre estan alineades amb la nova realitat digital, però sense una regulació, estarem en un món diferent de dolor. Aconseguir un equilibri i alinear els interessos entre els diferents grups d’interès trigarà anys a que la visió de Fintech aconsegueixi el seu potencial màxim.

Timothy Li és col·laborador principal de Crowdfund Insider. Li és el fundador de Kuber, MaxDecisions, un Alquímia. Li té més de 15 anys d’experiència en la indústria Fintech. L’apassiona canviar el panorama financer i bancari. Va llançar Kuber Fluid, un producte de creació de crèdit dissenyat perquè els estudiants universitaris puguin demanar préstecs de fins a 500 dòlars sense interessos. 2n producte de Kuber Mobilend és un veritable producte de consolidació de deutes que té com a objectiu reduir el deute de tots els nord-americans. MaxDecisions proporciona a les institucions financeres les últimes novetats A.I. i algorismes d ‘aprenentatge automàtic i Alquímia és una plataforma de préstecs amb etiqueta blanca de punta a punta, que dóna servei a algunes de les millors empreses Fintech del món. Li també ensenya al Escola d’Enginyeria de la Universitat del Sud de Califòrnia.