Part 7 d’una sèrie d’articles que cobreixen l’ecosistema Fintech, que està emergint ràpidament a Amèrica Llatina.

Primer vull donar les gràcies FinnoSummit i LendIt i tots els assistents per donar-nos un cop d’ull al que ve a aquesta part tan important del món, Amèrica Llatina (Latam). Fintech està canviant tots els aspectes de la nostra vida a tot el món. No puc esperar per assistir de nou a la propera cimera llatinoamericana de Fintech a Miami el desembre del 2020.

Les startups són la part fonamental de la revolució Fintech d’Amèrica Llatina i hem tingut l’oportunitat de presenciar algunes de les millors startups organitzades per Iniciativa VISA Everywhere.

Aquest any, hi havia 12 startups Fintech a l’escenari que competien per l’anhelat premi de la competició VISA Everywhere. El guanyador va rebre 50.000 dòlars i un trofeu en forma d’ADN. Assistint a la competició, crec que tots són guanyadors per si mateixos i les seves idees són innovadores i resolen problemes del món real donat el context del seu país d’origen. A continuació he esbossat les startups.

¡APPA!

¡APPA! reuneix els comerciants i els consumidors amb un mercat que redueix la fricció i permet als consumidors i comerciants coincidir entre ells amb ofertes i serveis. Són una startup d’Argentina que treballa amb VISA i que ja ha acumulat més d’un milió d’usuaris. No han gastat diners en màrqueting i han guanyat un gran nombre de seguidors.

El seu model d’obtenció d’ingressos és cobrar als comerciants la llista dels seus productes i serveis a la seva aplicació. La quantitat de dades que recopilaran aportarà més transparència en la despesa i el comportament de la despesa dels consumidors. L’avantatge per al consumidor és descobrir comerciants locals amb descomptes en les seves ofertes.

DinDin

DinDin és un NeoBank per a propietaris de petites empreses a Amèrica Llatina. Tenen la seu al Brasil i aporten més pagaments B2B (empresa a empresa) a la xarxa de VISA. La companyia té com a objectiu reduir i eliminar les comissions de transacció quan es tracta de pagaments entre empreses i pagaments entre consumidors. La seva targeta DinDin, recolzada per VISA, es pot utilitzar en botigues físiques i en línia, així com per obtenir diners de caixers automàtics.

Druber

Druber ofereix una solució per resoldre els problemes de divises (divises) als viatgers d’una vegada per totes. Druber, anomenant-se el “Marketplace for Dollar”, és el nou Fintech basat a l’Argentina.

Facenote

Hem vist algunes implementacions esbojarrades i aterridores de tecnologies de reconeixement facial a tot el món, però quan es tracta de Fintech, Facenote ofereix una idea nova que pren el vostre selfie com a cartera digital. Utilitzant el reconeixement facial com a forma de pagament, mai no podeu deixar la cartera a casa. El seu model d’obtenció d’ingressos és aconseguir que els venedors i els bancs facin servir l’eina a les seves botigues i rails. Ja han guanyat un bon seguiment amb més de 12.000 reconeixements facials escanejats. Facenote és una altra startup argentina de Fintech.

Flexio (guanyador)

Els lectors de la meva sèrie Fintech a Amèrica Llatina ja saben que només un terç de les persones a Amèrica Llatina tenen experiència amb les targetes de crèdit. A Amèrica Llatina hi ha més de 300 milions de targetes de dèbit i el 90% d’aquestes transaccions amb targeta de dèbit són retirades. Flexio està descobrint com aprofitar i ampliar l’ús de rails de targeta de dèbit per reduir el cost dels comerciants. En essència, per als comerciants que facin servir una targeta de crèdit com a mètode de pagament, el seu cost per mantenir el procés és 3 vegades superior al de prendre les targetes de dèbit com a forma de transacció.

Hi ha verticals crítics, com l’assistència sanitària i els viatges, que encara no han utilitzat completament les targetes de dèbit com a forma de pagament. Només al voltant del 8,7% de totes les transaccions sanitàries es realitzen mitjançant targetes de dèbit.

Flexio permet registrar-se al comerciant en un termini de 30 segons i cobra un 1,5% del valor de la transacció; Flexio guanya els comerciants de tota Amèrica Llatina.

Kublau

Tot des de Mèxic, Kublau està resolent un problema únic a l’hora de lliurar i activar les targetes de crèdit. El 43% de les targetes lliurades no estan activades i la pèrdua potencial d’ingressos només a Mèxic és de 324 milions de dòlars o 56.000 milions de dòlars a tot el món.

Ja sigui per falta d’interès o per terminis d’arribada que comporten una taxa d’activació baixa, en realitat hi ha un problema encara més urgent per resoldre: el 15% de les targetes de crèdit ni tan sols s’entrega.

Kublau es connecta amb més de 100 operadors a tot el món per proporcionar la millor resolució als emissors de targetes de crèdit per entendre tota la seva cadena logística de subministrament. Entrar en el problema real de per què no es lliuren les targetes de crèdit pot augmentar immediatament la seva primera línia. El centre de resolució de problemes de Kublau pot solucionar problemes de lliurament i augmentar la seguretat del lliurament.

Visa es beneficiarà de 2 milions de dòlars només solucionant els problemes de lliurament. Amb un sol banc, Kublau va ajudar a generar ingressos addicionals per activació de 20 milions de dòlars. 

Pagalo

Pagalo és una startup Fintech amb seu a Guatemala que permet als comerciants agafar diners en efectiu com a forma de pagament i concedir-los una línia de crèdit a canvi. Els venedors recapten més de 2.000 milions de dòlars en efectiu a l’any per als seus productes i serveis i Pagalo creu que hi ha una oportunitat de mercat de 12.000 milions de dòlars..

Peiky

M’ha agradat molt el disseny intuïtiu de Peiky que, essencialment, incorpora una forma de pagament al teclat del telèfon mòbil. Fintech, amb seu a Colòmbia, proporciona un servei de “potència de teclat” que permet tancar les vendes mitjançant el xat i permetre un cicle de vendes complet mitjançant la funcionalitat del xat.

TiendApp

El 95% de les transaccions es fan cara a cara i el 90% de les transaccions es realitzen en efectiu. TiendApp permet a les petites empreses demanar subministraments a través de l’aplicació sense la molèstia d’implicar diners en efectiu. TiendApp és una altra empresa de Fintech amb seu a Colòmbia.

Finances Zen

Zen Finance ofereix una plataforma que uneix venedors i compradors a un mateix mercat. La seva plataforma tecnològica de servei complet amb etiqueta blanca pot crear solucions personalitzades per a empreses de serveis financers i alliberar-les per centrar-se en les seves competències bàsiques. Zen Finance té seu a Brasil.

Lineru (Zinobe)

Menys del 20% de la població de Colòmbia té targeta de crèdit i el 80% de les compres es fan amb diners en efectiu. Només el 8% de les transaccions entre empreses i consumidors són transaccions digitals. A més, 9 de cada 10 persones encara prefereixen diners en efectiu. Lineru està aprofitant dades úniques per reduir el cost del crèdit en 200 bps i a la meitat del cost que els seus competidors. Ja han emès més d’un milió de dòlars en préstecs. L’empresa matriu és Zinobe.

ZroBank

La darrera posada en marxa a l’escenari va ser un altre banc digital de Bazil – ZroBank. La seva oferta principal són els pagaments digitals mitjançant missatges de text. Els pagaments s’envien mitjançant una targeta de dèbit. Llançats a principis del 2020, ja han acumulat més de 10.000 persones a la llista d’espera. El seu objectiu és convertir-se en el primer banc de xats del Brasil. Connectant amb Telegram i WhatsApp, estigueu pendent de ZroBan.

Gràcies

Han passat tres anys des que vaig començar a escriure per CrowdfundInsider. Com un Col·laborador principal, Escric per amor a la nostra indústria i al que vindrà. Estic buscant tres anys o més per compartir els meus pensaments i records per a aquelles persones que estimen aquest espai. Busqueu més despeses en breu amb una altra sèrie.

Timothy Li és col·laborador principal de Crowdfund Insider. Li és el fundador de Kuber, MaxDecisions, un Alquímia. Li té més de 15 anys d’experiència en la indústria Fintech. L’apassiona canviar el panorama financer i bancari. Va llançar Kuber Fluid, un producte de creació de crèdit dissenyat perquè els estudiants universitaris puguin demanar préstecs de fins a 500 dòlars sense interessos. 2n producte de Kuber Mobilend és un veritable producte de consolidació de deutes que té com a objectiu reduir el deute de tots els nord-americans. MaxDecisions proporciona a les institucions financeres les últimes novetats A.I. i els algoritmes d’aprenentatge automàtic i l’alquímia són una plataforma de préstecs de marca blanca de punta a punta que alimenta algunes de les millors empreses Fintech del món. Li també ensenya al Escola d’Enginyeria de la Universitat del Sud de Califòrnia.