Part 6 d’una sèrie d’articles que cobreixen l’ecosistema Fintech, de ràpida emergència, a Amèrica Llatina.

Quan mirem l’escena Fintech d’Amèrica Llatina, evoca records de l’evolució Fintech dels Estats Units que va tenir lloc durant la dècada passada. O potser, la darrera dècada i mitja, segons la vostra perspectiva.

La frase “Wild Wide West” va ser pronunciada sovint per gairebé tothom que participa en la innovació en serveis financers a Amèrica del Nord. Aquesta frase també es va pronunciar amb molta precaució. Els innovadors i els empresaris, juntament amb els inversors, sabien que arribaria la regulació. També sabien que calia.

Les persones que van tenir una visió llarga i van seguir un camí compatible aprofitant les regulacions bancàries existents com a guia – han sobreviscut. Aquells que s’aprofitaven de les ineficiències del mercat poden haver guanyat els seus diners, però finalment han sortit del negoci buscant rendiment en altres llocs.

Ara, certament a Amèrica del Nord, la regulació s’ha imposat en l’àmbit de la innovació Fintech. Des de la meva enquesta no científica, la meitat de les persones amb qui parlo queixar-se i queixar-se de les normes i l’altra meitat han après a conviure amb el nou entorn normatiu iterant i reinventant els seus negocis per mantenir-se conformes i esperem que siguin rendibles..

La regulació i la necessitat de complir-la han arribat a Amèrica Llatina. Algunes de les “ciutats-estat” dels països llatins més grans ja han tingut aprovades regulacions Fintech a la seva jurisdicció. D’altres poden estar en camí.

La majoria dels empresaris de Fintech són força oberts i clars sobre la seva opinió en el nou món regulador. Com es va assenyalar en els meus informes anteriors sobre Latam Fintech, algunes persones, segons el país, critiquen obertament l’enfocament intens dels reguladors sobre Fintech, que pot haver deixat poc marge per a la innovació o la competència contra el sistema bancari actual..

A banda de la política, crec que tots els meus lectors han vist aquesta trama jugada moltes vegades a la seva carrera.

Aprèn del nostre passat

Amèrica Llatina té avantatges, a més de reptes, davant dels innovadors de Fintech. De vegades, els empresaris de Fintech han de gestionar infraestructures relativament bàsiques o desafiar els sistemes legals nacionals. Els Fintech han de mantenir un equilibri de manteniment de la seva cultura i característiques nacionals mentre gestionen inversors externs i influència estrangera.

Tanmateix, quan analitzem els reptes fonamentals del compliment, l’atenció al client i els problemes de privadesa del consumidor, és universal i no hem de mirar el passat ni tenir por d’aprendre aquelles empreses que han operat al mercat durant moltes dècades..

Prengui Vervent, per exemple, un A.I. empresa de serveis de conformitat i manteniment amb seu a Califòrnia. Han estat aprofitant A.I. (Intel·ligència artificial) i perfeccionar els seus models durant els darrers sis anys. L’empresa ajuda els seus clients a assolir l’eficiència i la rendibilitat, tot i que es manté conforme.

Combinant tecnologia, experiència i coneixements de la indústria de firmes com First Associates i PFSC, Vervent s’ha convertit en l’empresa de serveis avançats a moltes regions del món..

“Un dels majors beneficis de la IA és augmentar l’eficiència”, diu David Johnson, Conseller delegat de Vervent. “Per exemple, si un competidor té 30.000 préstecs per verificar, trigaria entre 6 i 8 dies. A Vervent, utilitzant la IA amb l’anàlisi de veu, aquest mateix projecte només triga hores i proporciona un nivell més alt de precisió mentre s’utilitzen recursos reduïts ”.

Vervent està aprofitant A.I. tecnologia per escanejar milers de documents en qüestió d’hores com a part dels serveis de custòdia dels inversors, un procés que normalment triga dies a completar-se. Vervent accelera profundament el procés d’aprovació dels inversors mentre allibera els fons més ràpidament perquè els prestadors s’implementin als seus clients.

A.I., com sabem, no es cansa ni deixa de malalt, i és coherent en la presa de decisions. Aquestes característiques faciliten la conformitat dels prestamistes evitant costosos errors d’operadors humans.

A.I. A Reconeixement de la parla

Antigament, sovint havíem d’emprar tot un equip de compliment per supervisar les trucades telefòniques. També hem hagut de tornar a entrenar constantment aquests mateixos empleats alhora de confeccionar “informes de defectes” per a la direcció per oferir el pla d’acció correcte.

A mesura que els prestadors fan créixer la seva cartera de préstecs, apareixen múltiples punts d’interacció amb els clients on hem d’implementar tecnologia que ens ajudi a analitzar text, veu, correu electrònic i molt més. Empreses com Vervent han aprofitat el reconeixement de la veu i A.I. algorismes per controlar totes les converses del centre de trucades. Abans d’incorporar A.I., el personal de compliment de centres de trucades era considerable i havia de completar tasques molt llargues com el mostreig de trucades, no un procés molt eficient. Amb A.I., una empresa pot analitzar amb eficàcia el 100% de les seves trucades sense deixar de complir la llei.

Vervent porta el seu procés més enllà i ara comparteix troballes addicionals amb els clients. El seu A.I. obté informació d’aquestes converses per aprendre de les demandes dels seus clients, cosa que permet un procés d’iteració i actualització basat en dades de l’usuari.

Estan confosos sobre els pagaments? O estan contents de la seva experiència? Què necessiten realment??

A Fintech, aquesta informació és clau per ajudar els originadors i els prestadors a evolucionar i perfeccionar el seu ofici.

Apreneu dels vostres veïns

La propera conferència de LendIt Fintech se celebrarà a Nova York els dies 13-14 de maig de 2020. Animo els que van assistir a l’esdeveniment LendIt Miami a acompanyar-nos a Nova York i iniciar una conversa amb prestadors, proveïdors, administradors i inversors per aprendre dels nostres èxits. i errors.

I, per descomptat, la segona edició del programa anual de Fintech a Llatinoamèrica es celebrarà de nou a Miami el desembre del 2020. Amb moltes ganes de veure-hi a tots i presenciar el creixement de Fintech a l’Amèrica Llatina..

Sé que tots heu estat esperant la meva inscripció al concurs VISA Everywhere Pitch. Arriba a la part 7 de la meva sèrie Fintech d’Amèrica Llatina.

Timothy Li és col·laborador principal de Crowdfund Insider. Li és el fundador de Kuber, MaxDecisions, un Alquímia. Li té més de 15 anys d’experiència en la indústria Fintech. L’apassiona canviar el panorama financer i bancari. Va llançar Kuber Fluid, un producte de creació de crèdit dissenyat perquè els estudiants universitaris puguin demanar préstecs de fins a 500 dòlars sense interessos. 2n producte de Kuber Mobilend és un veritable producte de consolidació de deutes que té com a objectiu reduir el deute de tots els nord-americans. MaxDecisions proporciona a les institucions financeres les darreres A.I. i els algoritmes d’aprenentatge automàtic i l’alquímia són una plataforma de préstecs de marca punta d’extrem a extrem que alimenta algunes de les millors empreses Fintech del món. Li també ensenya al Escola d’Enginyeria de la Universitat del Sud de Califòrnia.