Конкурентната среда на финансовите услуги се разви през последните години и е ясно, че финтех технологиите със сигурност са нарушили традиционните банки.

Fintechs включват всяка финансова технологична компания, която обслужва някоя от следните области; кредитиране, блокчейн, Regtech, лични финанси, плащания и фактуриране, застраховки, капиталови пазари, управление на богатството, парични преводи и всичко свързано с ипотечния процес.

Въпреки че цифровите банки се наричат ​​Fintechs и със сигурност са предизвикали традиционните банки по отношение на примамването на своите клиенти, би било опростено и неточно да се установи, че всички Fintechs са в пряка опозиция на традиционните банки.

В много случаи Fintechs често работят в тандем с традиционните банки и позволяват на пазарните оператори да диверсифицират своя набор от продукти и допълнително да монетизират клиентската си база.

Потребителски ориентиран подход

Както при другите сектори през последните години, секторът на финансовите услуги преживя бърза цифровизация и преминаване към онлайн оперативни модели.

Традиционните банки на пръв поглед се бориха да вървят в крак с непрекъснато променящите се изисквания на потребителите в областта на технологиите и ресурсите, докато звездният възход на предизвикателната банка със сигурност показва, че са изпълнили потребителското търсене и са тук, за да останат.

През последните години е лесно да се идентифицират победителите с подобни Starling Bank гласува най-добрата британска банка в продължение на три поредни години, а губещите, като Natwest решава да убие тяхната цифрова банка само за приложения Бо само след 5 месеца.

Това не само служи като предупредителна приказка за други оператори, които крият стремежи да проникнат в дигиталното пространство на банките, това показва, че банките-претенденти не са просто красива мода с готини лозунги за съобщения, но отговарят на много реални и непосредствени нужди на потребителите с иновативни продуктови предложения.

Партньорства за победа

През последните години наблюдаваме големи технологични партньорства, които позволяват на известни имена в потребителското финансиране да си партнират и да осветяват ярките искри на финтех света. Независимо дали е така Маркус – онлайн банката от Goldman Sachs – партньорство със Saga за предлагане на спестовни сметки или в света за сравнение на цените, където CYBG и Go Сравнете партньора за услуги за превключване на енергия, или потребителски марки като AA, който си партнира с моята компания, платформа за личен пазар на заеми

Това развитие се свежда до две неща; намаляване на разходите за придобиване на клиенти за банките и заемодателите, но по-важното е да се отговори на изискванията на потребителя с продукти и решения на проблемите, с които се сблъскват. Стратегическите партньорства позволяват на двете страни да постигнат по-голям мащаб и да подобрят обхвата на клиентите.

Отворено банкиране  

По-нататъшното подхранване на стремежа към сътрудничество и партньорства е стимулирано от началото на отвореното банкиране.

Все още сме много в началото на революцията на отвореното банкиране, но по същество отвореното банкиране означава използването на отворени API, които позволяват на разработчици на трети страни да изграждат приложения и услуги около финансови институции. В неспециализиран смисъл това означава, че според новите правила за отворено банкиране банката ви трябва да ви позволи да споделяте финансовата си информация с доставчици на трети страни – ако решите да го направите.

Може да решите да споделите своите навици за харчене, подробности за редовните плащания или компаниите, които използвате. Всичко това позволява на потребителите да имат достъп до допълнителни продукти и услуги, като приложения за лични финанси, които анализират и помагат за управлението на разходите, или предлагат централизиран преглед на всички финансови сметки на едно място.

Жълтък, от ING Банка, е един такъв пример за приложение, което помага да се централизират всички финансови сметки на потребителя на едно място, да се поставят финансови цели и „да се харчат интелигентно“. Отвореното банкиране стимулира конкуренцията и иновациите в сектора на финансовите услуги, тъй като беше създадено за това, а темпът на промяна във всички области на финтех банкирането ще продължи да революционизира както клиентския опит, така и финансовите продукти.

Тъй като доставчиците на кредити се ориентират към огромните обеми данни, налични за техните потенциални и настоящи клиенти, интелигентните компилации на продукти ще помогнат на кредиторите и други компании за финансови услуги да филтрират данните в това, което е полезно за тях, и съответно оптимизират приходите.

Добре Бумер 

Друг фактор, който помага да се обясни нагряването на банковия сектор на Fintech през последните години, е промяната в демографските данни на потребителите.

След финансовата катастрофа през 2008 г., по-младите поколения трябваше да се борят с множество финансови предизвикателства, включително повишаването на цените на жилищата, нарастването на икономиката на концертите и по-ниските сравнителни заплати.

В този контекст не е изненадващо, че хилядолетия изискват нови и иновативни финансови продукти, които да им помогнат да преодолеят финансовите препятствия пред спадащите нива на спестявания и нарастващия дълг – нещо, което съществуващите банки може би са бавни, за да продължат напред.

Без разходите за физически клонове на високи улици, банките предизвикатели само с цифрова техника като Монцо, Revolut, Starling Bank успя да фокусира инвестициите си върху технологии и партньорства, за да предостави набор от продукти, продавани специално за първата вълна от чувствителни към разходите „дигитални аборигени“, разпъвайки ярко оцветени банкови карти с откровени и приятелски тонове на глас, когато комуникират с техен клиент.

Преди всичко Millennials ценят продукти и услуги, които осигуряват удобство и опростяват живота им – елемент, който Monzo, Revolut и Starling са вградили успешно в съответните си марки и продуктови предложения.

Прогнозираните тенденции показват, че прекъсванията в банковия сектор чрез финтех иновации ще продължат и всъщност виждаме още примери за по-малки финтех, които изникват, за да обслужват хората с недостатъчно финансиране, или онези, които се борят да управляват паричните си средства или да изградят кредитни резултати – области, исторически игнорирани от големи банки.

С изискванията и поведението на клиентите се развиват бързо в светлината на Covid-19, Уил Хърст, Ръководител търговско развитие в Монево, разглежда дали традиционните банки не успяват да отговорят на техните очаквания и какви ключови тенденции и промени отвориха вратата към възхода на финтех. Монево е най-големият пазар за лични заеми в Европа & платформа. Монево е част от Quint Group,компания, фокусирана върху глобалния Fintech сектор.