Част 6 от поредица статии, обхващащи бързо развиващата се екосистема Fintech в Латинска Америка.

Когато разглеждаме финтех сцената в Латинска Америка, тя извиква спомени за еволюцията на американския Fintech, която се случи през последното десетилетие. Или може би през последното десетилетие и половина, в зависимост от вашата перспектива.

Фразата „Wild Wide West“ често се произнася от почти всички, които се занимават с иновации във финансовите услуги в Северна Америка. Тази фраза също беше изречена с изобилие от предпазливост. Иноваторите и предприемачите, заедно с инвеститорите, знаеха, че регулацията идва. Те също знаеха, че е необходимо.

Хората, които са гледали дълго и са следвали съвместим път, като са използвали съществуващите банкови разпоредби като ориентир – са оцелели. Тези, които се възползваха от неефективността на пазара, може да са спечелили парите си, но в крайна сметка се измъкнаха от бизнеса, търсейки доходност другаде.

Сега, със сигурност в Северна Америка, регулирането се утвърди в сферата на иновациите на Fintech. От моето ненаучно проучване, половината от хората, с които говоря, да стенат и пъшкат за правилата, а другата половина са се научили да живеят с новата регулаторна среда, като повторяват и преоткриват бизнеса си, за да останат съобразени и да се надяваме да печелят.

Регламентът и необходимостта от спазване на изискванията пристигнаха в Латинска Америка. Някои от „градовете-държави“ в по-големите държави от Латам вече са получили специални разпоредби на Fintech, приети в рамките на тяхната юрисдикция. Други може да са на път.

Повечето предприемачи на Fintech са доста отворени и гласни за мнението си в новия регулаторен свят. Както беше отбелязано в по-ранните ми доклади за Latam Fintech, някои хора, в зависимост от държавата, открито критикуват твърдия подход на регулаторите към Fintech, който може да е оставил малко място за иновации или конкуренция срещу действащата банкова система.

Настрана от политиката, мисля, че всички мои читатели са виждали този сюжет многократно в своята кариера.

Научете се от нашето минало

Латинска Америка има предимства, както и предизвикателства, пред иноваторите на Fintech. Понякога предприемачите на Fintech трябва да управляват относително основна инфраструктура или да оспорват националните правни системи. Fintechs трябва да постигнат баланс в поддържането на своята култура и национални характеристики, като същевременно управляват външни инвеститори и чуждестранно влияние.

Въпреки това, когато разглеждаме основните предизвикателства на спазването, обслужването на клиентите, проблемите с поверителността на потребителите, това е универсално и не трябва да гледаме назад или да се страхуваме да не се учим от тези компании, които са работили на пазара в продължение на много десетилетия.

Предприеме Вървенца, например А.И. управлявана компания за съответствие и обслужване със седалище в Калифорния. Те се възползват от A.I. (Изкуствен интелект) и усъвършенстване на техните модели през последните шест години. Компанията помага на своите клиенти да постигнат ефективност и рентабилност – като същевременно остават в съответствие.

Комбинирайки технология, експертиза и ноу-хау от браншове като First Associates и PFSC, Vervent се очертава като модерна компания за обслужване в много региони на света.

„Едно от най-големите предимства на AI е повишената ефективност“, казва Дейвид Джонсън, Главен изпълнителен директор на Vervent. „Например, ако конкурент има 30 000 заеми за проверка, ще му отнеме 6-8 дни. В Vervent, използвайки AI с анализи на речта, същият този проект отнема само часове и осигурява по-високо ниво на точност при използване на намалени ресурси. “

Vervent използва AI технология за сканиране на хиляди документи за броени часове като част от техните услуги за попечителство на инвеститори – процес, който обикновено отнема дни. Vervent дълбоко ускорява процеса на одобрение за инвеститорите, като същевременно освобождава средства по-бързо, за да могат заемодателите да разполагат с клиентите си.

A.I., както знаем, не се уморява, нито извиква болни и е последователен при вземането на решения. Тези характеристики улесняват кредиторите да спазват изискванията, като избягват скъпи грешки от човешки оператори.

А.И. При разпознаване на реч

В старите времена често ни се налагаше да наемаме цял екип за спазване на изискванията, който да следи телефонните разговори. Също така трябваше постоянно да преквалифицираме същите тези служители, като същевременно съставяхме „доклади за дефекти“ за ръководството, за да предоставим правилния план за действие.

Тъй като заемодателите разрастват своите кредитни портфейли, възникват множество точки за взаимодействие с клиентите, където трябва да внедрим технология, която да ни помогне да анализираме текст, реч, имейл и други. Компании като Vervent са използвали разпознаването на реч и A.I. алгоритми за наблюдение на всички разговори в центъра за обаждания. Преди да включи AI, персоналът за обслужване на телефонните обаждания беше огромен и трябваше да изпълнява много отнемащи време задачи като вземане на проби за обаждания – не много ефективен процес. С AI компанията може ефективно да сканира 100% от своите обаждания, като същевременно остане в съответствие със закона.

Vervent продължава процеса им и сега споделя допълнителни открития с клиентите. Техният А.И. извлича прозрения от тези разговори, за да се поучи от изискванията на своите клиенти, което позволява процес на итерация и актуализиране въз основа на потребителски данни.

Объркани ли са относно плащанията? Или доволни ли са от опита си? От какво наистина се нуждаят?

Във Fintech тази информация е от ключово значение за подпомагането на инициаторите и кредиторите да се развиват и усъвършенстват занаята си.

Учете се от съседите си

Следващата конференция на LendIt Fintech ще се проведе в Ню Йорк на 13-14 май 2020 г. Смел съм онези, които дойдоха на събитието LendIt Miami, да се присъединят към нас в Ню Йорк и да започнат разговор с заемодатели, продавачи, сервиз и инвеститори, за да се поучат от нашите успехи и грешки.

И разбира се, 2-рото годишно шоу на Fintech в Латинска Америка ще се проведе отново в Маями през декември 2020 г. Очакваме с нетърпение да ви видим всички там и да станем свидетели на растежа на Fintech в Латинска Америка.

Знам, че всички сте чакали моето писане на конкурса VISA Everywhere Pitch. Предстои в Част 7 от моята серия Fintech за Латинска Америка.

Тимоти Ли е старши сътрудник за Crowdfund Insider. Ли е основателят на Кубер, MaxDecisions, an Алхимия. Ли има над 15 години опит в индустрията на Fintech. Той е страстен към промяната на финансовия и банковия пейзаж. Kuber стартира Течност, продукт за изграждане на кредити, предназначен за студенти да заемат до 500 долара безлихвено. Kuber’s 2nd product Mobilend е истински продукт за консолидация на дълга, целящ да намали дълга за всички американци. MaxDecisions предоставя на финансовите институции най-новите A.I. и алгоритми за машинно обучение и Alchemy е най-съвременната платформа за кредитиране с бели етикети от край до край, захранваща някои от най-добрите Fintech компании в света. Ли също преподава в Университет в Южна Калифорния Инженерно училище.