Част 4 от поредица статии, обхващащи бързо развиващата се екосистема на Fintech в Латинска Америка.

По време на встъпителния FinnoSummit, посветен на иновациите във финансовите услуги в Латинска Америка (LatAm), лекторът и публиката се спряха на голям проблем; инфраструктура и цифрова трансформация.

Повечето страни от Латинска Америка все още използват пари в брой като основно средство за плащане, а в повечето части на Латинска Америка не съществува кредит. Предприемачите и рисковите капиталисти разбират, че за да се постигнат фундаментални промени в регион с над 650 милиона души, започва развитието на инфраструктурата.

Дигитална трансформация

Инфраструктурата често се определя като основни физически и организационни структури и съоръжения, необходими за функционирането на общество или предприятие. В контекста на Fintech инфраструктурата се занимава със средствата за предаване на плащания и договори. Това също означава способност за проверка на самоличността на дадено лице или организация. Предприятията трябва също така да защитават личната неприкосновеност и да гарантират сигурността на данните от нечестивите участници и същевременно да предоставят достъп до кредит чрез истински иновации.

Омар Араб на Веритран възприема много интересен подход за създаване на инфраструктура там, където преди това е била недостъпна. Той ни предизвика да използваме подход с „нисък код“, когато става въпрос за разработване на следващо поколение приложения, които улесняват плащанията и кредита.

Той представи визия, в която фокусът днес трябва да бъде времето за пазар, потребителски опит и сигурни транзакции. Според него създаването на приложения от нулата е нещо от миналото.

Той направи важна аналогия около тази експоненциална технология. Омар обясни, че на добрата ole ’телефонна технология (т.е. стационарни) е необходимо десетилетие, за да достигне първите 100 милиона потребители. А популярната видео игра Fortnite отне само няколко месеца, за да достигне първите си 100 милиона играчи (използвайки интернет, мобилни устройства и игрови конзоли като механизъм за доставка).

Освен това Омар твърди, че победителите в Fintech, яхвайки вълните на финансовите услуги 4.0, са тези, които създават инфраструктура, позволявайки на партньорите бързо да внедрят своите продукти.

Омар също ни предизвика с идеята, че Google и Amazon ще бъдат най-големите играчи във Fintech. Google и Amazon, както го познаваме, притежават повечето цифрови магистрали, както го познаваме. Видяхме, че Amazon вече е проникнал в кредити, заеми и плащания. Очаквайте повече.

Google и Amazon ще бъдат най-големите играчи в #Fintech Click to Tweet

Отворено банкиране

Отвореното банкиране е друга гореща тема на конференцията LendIt Fintech. В САЩ отвореното банкиране нарасна със скокове през последното десетилетие. Yodlee и Plaid (току-що придобити от Visa) са двама от играчите, доминиращи на пазара.

Хората вече свикнаха да влизат в банковата си сметка чрез тези трети страни инфраструктурни единици, за да получат одобрение по-бързо. Изпращането в банкови извлечения, доказване на доходи, както и трипосочни банкови обаждания, остават в миналото.

Мария Алън на Unisys, Едгардо Торес-Кабалеро на Мамбу, Рафаел Перейра на Бунтовник излезе на сцената като шампиони на концепции за отворено банкиране в Латинска Америка.

Unisys засяга всички аспекти на финансовите системи по целия свят. Те обработват много от банковите транзакции зад кулисите и новият им фокус е отвореното банкиране за останалия свят.

Unisys засяга всички аспекти на финансовите системи по целия свят. Те обработват много от банковите транзакции зад кулисите и новият им фокус е отвореното банкиране за останалия свят

Rebel взе глава от ранните дни на отворените банкови играчи в САЩ, за да започне да изстъргва банкови данни от потребителските данни за вход. Тяхната визия в крайна сметка е да намалят разходите за кредити в Латинска Америка. Базиран в Бразилия, Рафаел твърди, че бразилците плащат най-високите лихвени проценти в света, без причина, а поради липса на банкова информация.

Mambu е софтуер като сервизна организация, която използва банкови технологии в 55 страни. Те са удвоили размера си през последните няколко години, заедно с най-високите банки.

Регулирането все още е донякъде пречка за много банки и стартиращи компании Fintech. Rebel работи с банки и регулатори, за да убеди правителството си да настоява за отворено банкиране и да продължи да намалява цената на кредита за потребителите от Латинска Америка. В момента те работят с бразилското правителство и регулаторите, за да създадат рамка за отворено банкиране. 

Unisys също играе своята роля и работи с банки от целия регион, за да установи стандарти и рамки за взаимодействие между финтех играчите и банките в това по-голямо банково движение.

Темата на тази Fintech конференция беше предимно по теми, свързани с инфраструктурата. Отвореното банкиране беше основна тема за дискусии през голяма част от конференцията. Повечето играчи на Fintech осъзнават, че регулирането може да не се движи толкова бързо, колкото иновациите, и те трябва да играят с действащи организации като банките, за да осигурят по-добро изживяване за потребителите, поне засега.

В някои отношения иновациите по света са „заседнали“ поради съществуването на наследствена регулация, тъй като правилата не винаги са съобразени с новата цифрова реалност, но без регулация ще бъдем в различен свят на болка. Постигането на баланс и съгласуването на интересите между различни заинтересовани страни ще отнеме години, докато визията на Fintech осъзнае крайния си потенциал.

Тимоти Ли е старши сътрудник за Crowdfund Insider. Ли е основателят на Кубер, MaxDecisions, an Алхимия. Ли има над 15 години опит в индустрията на Fintech. Той е страстен към промяната на финансовия и банковия пейзаж. Kuber стартира Течност, продукт за изграждане на кредити, предназначен за студенти да заемат до 500 долара безлихвено. Kuber’s 2nd product Mobilend е истински продукт за консолидация на дълга, целящ да намали дълга за всички американци. MaxDecisions предоставя на финансовите институции най-новите A.I. и алгоритми за машинно обучение и Алхимия е най-съвременната платформа за кредитиране с бели етикети, захранваща някои от най-добрите Fintech компании в света. Ли също преподава в Университет в Южна Калифорния Инженерно училище.