يكشف تقرير وحدة الاستخبارات المالية المكسيكية (FIU) أن البنوك متورطة في معظم حالات غسيل الأموال في البلاد بينما لا تساهم العملات المشفرة في مثل هذه العمليات كثيرًا. وفقًا للتقرير ، فإن مجموعة أكبر البنوك المكسيكية المصنفة بمجموعة G7 المصرفية (BBVA و Inbursa و HSBC و Scotiabank و Banorte و Santander و Citibanamex) تسيطر على 80 ٪ من تدفق الأصول في البلاد. هذه البنوك وشركات الوساطة وكيانات الصرف الأجنبي مسؤولة عن المزيد من حالات غسيل الأموال مقارنة بمنصات blockchain. حصلت كل هذه الكيانات على درجة عالية المخاطر. تعتبر شركات blockchain كيانات مخاطر ناشئة. لذلك ، يتم استخدام كل من العملات المشفرة والأموال الورقية في غسيل الأموال ، ولا يوجد ما يثير الدهشة وسنتحدث عن ذلك في الجزء الثاني من المقالة.

غسيل الأموال والعملات المشفرة في المكسيك

الشيء المضحك هو أن مجموعة G7 يُعتقد أنها القطاع الأكثر تنظيماً في المكسيك ولا تمنع هذه البنوك من ارتكاب مخالفات على نطاق واسع. اللوائح في مجال العملات المشفرة ثقيلة ومقيدة. تتعامل شركات blockchain المكسيكية مع العديد من القيود التي يتعين على العديد منها مواصلة عملها في الخفاء.

على سبيل المثال ، وفقًا للقوانين المكسيكية ، يجب تشغيل فحص AML بواسطة منصة العملات المشفرة إذا قام شخص ما بإجراء معاملة عملة مشفرة بقيمة 2500 دولار أمريكي. علاوة على ذلك ، فإن سلسلة من المعاملات الصغيرة التي تتم على مدى ستة أشهر المرتبطة بالحساب نفسه هي سبب فحص مكافحة غسيل الأموال أيضًا. الترخيص اللازم لتشغيل عملات العملات المشفرة مرتفع نسبيًا أيضًا. هذه العقبات هي نتيجة شك الحكومة تجاه صناعة العملات المشفرة حيث يرى المسؤولون في الغالب أنها منصة للنشاط غير المشروع بما في ذلك غسيل الأموال. ومن المثير للاهتمام أنهم لا يرون كيف تقوم البنوك الأكثر ثقة بهذه العملية الإجرامية أمام أعينهم مباشرة. أو ربما لا يرونها عن قصد؟ حسنًا ، هذا ليس من شأننا.

جرب الآن تداول برافعة مالية تصل إلى 125 ضعفًا على Binance جرب الآن

تشهد صناعة العملات المشفرة المكسيكية الحديثة ازدهارًا في عام 2020. وقد نمت أكبر بورصة محلية للعملات المشفرة Bitso بنسبة 200٪ من المستخدمين النشطين يوميًا مقارنة بالعام السابق. في ظل المناخ الاقتصادي غير المستقر ، يميل الناس إلى التحول إلى العملات المشفرة بدلاً من الاستمرار في الثقة في البنوك المحلية. إن التقرير الذي أعدته وحدة الاستخبارات المالية المكسيكية يبرر تمامًا مثل هذا الموقف.

أكثر من ذلك ، يبدو أن البيزو المكسيكي (إلى جانب الريال البرازيلي والراند الجنوب أفريقي) أكثر تقلباً من البيتكوين. كثيرًا ما يتم انتقاد العملات المشفرة بسبب عدم استقرار الأسعار. ومع ذلك ، فإن العملات المشفرة عادة ما تكون أقل استقرارًا من العملات الوطنية في البلدان ذات الاقتصاد الأقوى. في معظم الأوقات ، تكون Bitcoin أقل استقرارًا من الدولار الأمريكي أو اليورو أو الجنيه البريطاني ، بالفعل (في الربيع المضطرب لعام 2020 ، حتى هذه العملات كانت تفقد قيمتها أسرع من BTC). ولكن إذا شاهدنا تغير الأسعار للعديد من العملات الورقية الأخرى ، فسنلاحظ أن عملة البيتكوين ليست متقلبة. في بعض البلدان الفقيرة ، اكتسبت العملات المشفرة شعبية بالفعل كوسيلة دفع منتظمة. يبدو أن البيتكوين سوف تربح ليس بمساعدة المثقفين ولكن بمساعدة الجياع. الأشخاص الذين ليس لديهم حسابات مصرفية ، والأشخاص الذين ليس لديهم أجهزة كمبيوتر (ولكن لديهم هواتف ذكية) – يحتاجون إلى إجراء معاملات رقمية ، لذلك لن يضيعوا وقتهم في معرفة مدى أمان العملات المشفرة أو أنها فقاعة أم لا ، فهم يستخدمون هذه الفرصة فلا أحد يستطيع أن يمنعهم من ذلك. 

يرجى ملاحظة أن المكسيك ليست من بين البلدان التي أصبحت فيها العملات المشفرة وسيلة دفع منتظمة. بل هي دولة ذات عملة محلية أقل استقرارًا من عملة البيتكوين. هذا الموقف يغذي الاهتمام العام بالعملات المشفرة. من ناحية أخرى ، يرى الناس العملات المشفرة كأداة تداول متاحة بسهولة وطريقة لكسب بعض الأرباح. من ناحية أخرى ، يُنظر إلى العملات المشفرة على أنها ملاذ آمن بعد أن لم يتمكن البيزو من لعب هذا الدور. أكثر من ذلك ، يمكن للعملات المشفرة أن تفتح الفرصة لمعاملات دولية أسرع وأرخص أو لشراء دولارات بسعر منخفض. لذا ، على الأقل ظاهريًا ، فإن الوضع ينقلب. العملات المشفرة التي كان لها سمعة هامشية أصبحت فجأة مرادفًا للاستقرار بينما أصبحت النقود الورقية متقلبة وتقوم البنوك (!) بمعظم عمليات غسيل الأموال في المكسيك (وهذا رسمي الآن)! رائع!

أفكار أخيرة: طعام وليس قنابل!

نحن لسنا غرباء عن الصورة النمطية التي تفيد بأن العملة المشفرة مطلوبة في الغالب لدفع ثمن الأنشطة غير المشروعة. يعتقد الكثير من الناس (يتناقص عددهم بشكل مطرد) أن عملة البيتكوين تُستخدم في شراء المخدرات أو الأسلحة النارية أو غيرها من الأشياء غير القانونية ، وغسل الأموال ، ورعاية الإرهاب. بشكل عام ، يقر هؤلاء المتشككون في العملات المشفرة بأن العملات المشفرة جيدة بما يكفي لاستخدامها كأموال عادية ، حيث أن الأموال العادية هي ما تم استخدامه لغسيل الأموال ورعاية الإرهاب وتجارة المخدرات والأسلحة لعدة قرون. هذه هي الطريقة التي يشير بها معارضو Bitcoin إلى أن العملات المشفرة لديها حالات استخدام وأن هذه التكنولوجيا ليست بديلاً كما أنها غير فعالة. في كل مرة ، يتم تصنيف العملة المشفرة على أنها جيدة فقط لأي نوع من الأشياء الإجرامية ، يتم التعرف عليها على أنها أموال حقيقية. الحقيقة الممتعة هي أن النقود الورقية تُستخدم للتداول ورعاية جميع أنواع الأشياء غير القانونية على نطاق أوسع بكثير. يوضح تقرير وحدة الاستخبارات المالية المكسيكية بشكل جيد أن العملة المشفرة ليست منافسًا للأموال الورقية في إلحاق الضرر.

أخيرًا ، آخر شيء ضروري للتعلم جيدًا هو أن الناس لا ينفقون معظم العملات المشفرة في مشاريع مشكوك فيها. كما كشفت الأبحاث الحديثة ، فإن حالات الاستخدام الأكثر شيوعًا للعملات المشفرة إلى جانب التداول هي شراء … الطعام والملابس! الغذاء لا القنابل ، حقا! نعم ، يستخدم الأشخاص العملة المشفرة للدفع مقابل الأنشطة غير المشروعة ، ولكن في الواقع لا يتم إنفاق الكثير من تدفق العملة المشفرة على مثل هذه الأشياء. هذه الوصمة لا تصمد أمام التحقق من الواقع. نحن بحاجة إلى مزيد من الدراسات ، والمزيد من الحقائق ، والمزيد من الإحصائيات لنرى كيف تصبح العملات المشفرة ببطء وسيلة منتظمة جديدة للدفع بينما يحاول المشككون عبثًا تشويه سمعتها. الشيء الآخر الذي نحتاجه هو ضغط أقل على شركات العملة المشفرة. القيود التي يضعها المنظمون الذين يشعرون بالخوف من التكنولوجيا الجديدة تجعل من الصعب على الناس الحصول على خدمة حديثة مطلوبة بشدة.