كانت هونغ كونغ كولاية قضائية بطيئة عندما يتعلق الأمر بابتكار التكنولوجيا المالية. ولكن سرعان ما تم تعويض هذا التردد الأولي من خلال شراكة مكرسة بين القطاعين العام والخاص مصممة على جعل هونغ كونغ مركزًا رئيسيًا للتكنولوجيا المالية – خطوة ناجحة.

استثمر, كيان حكومي أنشئ لتعزيز الاستثمار الأجنبي المباشر ، وسرعان ما أضاف فريق Fintech لدعم نمو Fintech. وفقًا لـ InvestHK ، تعمل 48 من شركات التكنولوجيا المالية الرائدة في العالم في هونغ كونغ.

فيما يتعلق بالخدمات المصرفية ، فقد ذكر تقرير حديث:

كانت الصناعة المصرفية في هونغ كونغ تتبنى التكنولوجيا المالية بنشاط. تعتبر البنوك الحالية التكنولوجيا المالية بمثابة تقنية مكملة وتمكينية تسهل تحسينات الكفاءة والشمول المالي ، مما يجعلها تفوق عددًا كبيرًا على أولئك الذين يرونها تهديدًا واستبدالًا لأعمالهم الحالية.

تنظر معظم شركات الخدمات المالية الحالية إلى التكنولوجيا المالية على أنها فرصة أكثر من كونها تهديدًا ، كما هو الحال – على الأقل في هونغ كونغ. يقال إن البنوك التقليدية في هونغ كونغ تتبنى Fintech و “تطبق تدريجياً Fintech” عبر جميع أنواع الخدمات المالية. يشير نصف أو أكثر من البنوك التقليدية إلى أنها إما تبنت نطاقًا واسعًا أو عددًا محدودًا من ابتكارات التكنولوجيا المالية في خدمات حسابات التوفير والودائع ، والدفع وتحويل الأموال ، والتمويل الشخصي ، وخدمات الاستثمار وإدارة الثروات.

بالطبع ، يميل هذا الضغط للمنافسة وتقديم خدمات جديدة إلى أن يكون جيدًا للمستهلكين والشركات ، ويميل تقديم تراخيص مصرفية افتراضية إلى دفع شاغلي الوظائف في الاتجاه الصحيح.

لتعزيز الصناعة المصرفية ، أعلنت هونغ كونغ في عام 2017 عن نيتها “جلب هونغ كونغ إلى عصر جديد من الخدمات المصرفية الذكية”.

بعد فترة مراجعة واستشارة ، بدأت هونغ كونغ في قبول طلبات “البنوك الافتراضية”. هذه هي شركات Fintech التي هي في الأصل رقمية وليس لها بصمة قديمة كبنك قائم. تقدمت العشرات من البنوك الرقمية الطموحة للجولة الأولى من تراخيص البنوك الافتراضية مع الإعلان عن الموافقات الأولى في مارس من عام 2019. ومن المتوقع أن يتبع ذلك المزيد من الموافقات.

المصرفية هي صناعة شديدة التنظيم وتتطلب الكثير من التفكير عند التفكير في عملية تأجير جديدة لتعزيز الابتكار والانتقال من الخدمات المصرفية الحالية إلى الخدمات المصرفية الرقمية. تحركت هونغ كونغ بحذر نسبي لإنشاء مسار تنظيمي للبنوك الافتراضية. يمكن أن يتناقض هذا مع الولايات المتحدة التي كانت مثقلة لسنوات بمناقشة ميثاق Fintech الصادر عن مكتب مراقب العملة (OCC) ، المنظم المصرفي الرئيسي ، والذي لا يزال بعيد المنال حتى يومنا هذا. في الولايات المتحدة ، تستفيد معظم البنوك الرقمية من التحكيم التنظيمي لتقديم خدمات مصرفية. سيكون أول بنك رقمي خاض العملية برمتها للحصول على ميثاق هو فارو موني. استغرقت رحلة الموافقة على البنوك سنوات عديدة ولم تكتمل بعد.

في هونغ كونغ ، يمكن لتطبيق بنك افتراضي إنجاز جميع المهام المصرفية التقليدية مطروحًا منها رحلة إلى فرع بنك محلي. يجب أن تشارك هذه البنوك الرقمية بشكل أساسي في تجارة التجزئة دون إجراء تغييرات في رصيد الحساب المنخفض ، وهو أمر من شأنه أن يساعد في تعزيز اعتماد البنك الافتراضي. وعلى الرغم من أن الفروع ليست ضرورية ، يجب أن يكون لهذه البنوك الافتراضية مكتب رئيسي في هونغ كونغ كمكان للتعامل مع الاستفسارات.

إذن من هي هذه البنوك الافتراضية التي أقامت عمليات في هونغ كونغ مع توقع أن تمتد عبر آسيا؟ قائمة البنوك الافتراضية المعتمدة (وفقًا لسلطة النقد في هونغ كونغ أو HKMA) أدناه مع وصف موجز,

Airstar Bank Limited: في آذار (مارس) الماضي ، أعلن بنك Airstar عن تجربة تجريبية تم إجراؤها بتوجيه من صندوق الحماية للرقابة المالية للإشراف التابع لسلطة النقد في هونغ كونغ. Airstar هو مشروع مشترك بين شركة Xiaomi (1810.HK) – رابع أكبر علامة تجارية للهواتف الذكية في العالم ، و مجموعة AMTD (NYSE: HKIB) ، وهي شركة خدمات مالية كبيرة أدرجت مؤخرًا أسهمها في بورصة سنغافورة – وهي مركز آسيوي آخر للتكنولوجيا المالية. يدعي Airstar: “نحن نلتزم بمفهوم التمويل الشامل ، ونسعى جاهدين للسماح للجميع بالاستمتاع بالتكنولوجيا المالية وأن نصبح” بنكًا للجميع “، بحيث يمكن لكل عميل الوصول بسهولة إلى الخدمات المصرفية الافتراضية المبتكرة.” كان Airstar هو ثاني بنك افتراضي يبدأ في تقديم الخدمات للعملاء في يونيو.

آنت بنك ليمتد: Ant Bank Limited (هونج كونج) هو فرع من النمل المالية – واحدة من أكبر شركات التكنولوجيا المالية في العالم التابعة لشركة التكنولوجيا العملاقة متعددة الأوجه علي بابا. هناك أيضًا عملية Ant Bank في ماكاو. تم الإبلاغ عن أن Ant Bank (أو Ant Financial) يسعى أيضًا للحصول على ترخيص بنك رقمي في سنغافورة – وهي ولاية قضائية أخرى وافقت على مجموعة أولية من تراخيص البنوك الرقمية.

فيوجن بنك ليمتد: Fusion Bank هو مشروع مشترك بين تينسنت القابضة المحدودة, البنك الصناعي والتجاري الصيني المحدود, هونغ كونغ للتبادل والتخليص المحدودة, هيل هاوس كابيتال ورائد أعمال في هونغ كونغ أدريان تشينج (عبر Perfect Ridge Limited). الاسم الأصلي “Infinium” ، جيم لاي, قال نائب رئيس Tencent ورئيس بنك Fusion شرح سمحت لهم إعادة تسمية الأعمال بتقديم مفهوم العلامة التجارية لبنك Fusion بشكل أفضل. يتوقع Fusion Bank “تزويد الجمهور العام بخدمات مالية ذكية وذكية وآمنة وموثوقة”.

ليفي بنك ليمتد: من بين المساهمين في Livi ، BOC Hong Kong و Jingdon Digits Technology و Jardine Matheson Group. يتمثل هدف Livi في “تقديم تجربة مصرفية رقمية مجزية وممتعة تلبي احتياجاتك اليومية” ، مع تسليط الضوء على نهج يركز على الأشخاص أولاً وهو بسيط وآمن.

بنك موكس المحدود: هو جهد مشترك من خلال السيطرة على المساهمين ستاندرد تشارترد بالشراكة مع HKT و PCCW و Trip.com. يقول Mox إنه “تم بناؤه من قبل ومن يطمحون إلى عيش الحياة على أكمل وجه” ، ويطلقون على مستخدميهم اسم “Generation Mox”. يدعي البنك الافتراضي أنه يقدم أول بطاقة مصرفية بلا رقم في آسيا. بدأت Mox في قبول العملاء على أساس دعوة لعملاء خارجيين مختارين في أبريل. تم تعيين أول 3000 مسجل فتحوا حساب Mox بنجاح على أنهم “الأعضاء المؤسسون” ، وتلقوا إصدارًا محدودًا من بطاقة Mox المعدنية.

بنك Ping An OneConnect Bank Limited: بنك PingAn OneConnect (أو PAOB) هو فرع من نفس الاسم بينغ آن للتأمين شركة التكنولوجيا المالية الضخمة الأخرى. في الأسبوع الماضي ، وعدت Ping An One Connect بالموافقة على قروض تصل قيمتها إلى 2 مليون دولار هونج كونج (حوالي 258،050 دولارًا أمريكيًا) في غضون خمسة أيام عمل. إذا فشل في هذه المطالبة ، قال البنك الافتراضي إنه سيدفع للمقترض 1000 دولار هونج كونج كتعويض نقدي. العملاء المختارون قادرون على تحقيق 8٪ من مدخراتهم.

بنك WeLab المحدود: WeLab Bank هو فرع من فروع WeLab المحدودة, تأسست في 2013 ، وهي مقرض عبر الإنترنت ومزود خدمات مالية يقال إنها تعمل في هونغ كونغ والبر الرئيسي للصين وإندونيسيا مع 300 مؤسسة مالية شريكة في آسيا. اعتبارًا من عام 2020 ، يدعي WeLab حوالي 42 مليون مستخدم فردي و 300 عميل مؤسسي. أنشأت الشركة أكثر من 6 مليارات دولار في شكل قروض. يدعي WeLab Bank أنه يمكن فتح حساب في أقل من 3 دقائق.

بنك ZA المحدود: كان ZA Bank ، وهو جزء من Zhong An ، أول بنك افتراضي يفتح في هونغ كونغ. على غرار WeLab Bank ، يخبر ZA Bank العملاء المحترفين أنه يمكن فتح حساب في دقائق. عندما فتح البنك أبوابه الرقمية ، الرئيس التنفيذي لبنك ZA, روكسون هسو, قال: “بصفته أول بنك افتراضي في هونغ كونغ ، يلتزم بنك ZA Bank بنهج” يحركه المجتمع “لجعل الخدمات المصرفية في متناول الجميع من خلال التكنولوجيا. تمثل “ZA” عكس الترتيب الأبجدي – الانتقال من Z إلى A – لتذكيرنا دائمًا بالتفكير خارج الصندوق وعرض الأشياء من منظور مختلف. من الجيد أن تكون جريئًا ومخالفًا ومبدعًا. تعني الحرفان “Z” و “A” أيضًا “من البداية إلى النهاية” ، مما يرمز إلى تفانينا في التميز من الواجهة الأمامية (تطبيق الهاتف المحمول) ، والمكتب الأوسط (قسم خدمة العملاء / العمليات) إلى النهاية الخلفية (نظام التشغيل ) ، ومن تطوير المنتج إلى عملية الخدمة “.