كوكيلا الاغ, مؤسس KARM القانونية وعضو في مينا فينتك مجلس الإدارة ، مؤخرًا آخر التحديثات من منطقة الشرق الأوسط ، بما في ذلك الإمارات العربية المتحدة مع Crowdfund Insider.

Alagh يعمل بشكل وثيق مع صندوق النقد العربي (AMF) ، و مركز دبي المالي العالمي (DIFC) ، و أسواق أبوظبي العالمية (ADGM) و مركز دبي للسلع المتعددة (DMCC).

شاركت الأفكار الرئيسية حول قطاع التكنولوجيا المالية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا ، وأوضحت سبب اكتساب السوق زخمًا سريعًا وأشارت إلى الاتجاهات التي يجب الانتباه إليها داخل النظام البيئي.

Crowdfund Insider: أصبحت الخدمات المصرفية الرقمية خيارًا شائعًا للمستهلكين على مستوى العالم. كيف انتشر هذا الاتجاه في الإمارات العربية المتحدة ومنطقة الشرق الأوسط بشكل عام?

كوكيلا الاغ: انتعشت رقمنة الخدمات المصرفية والمالية بشكل كبير في دولة الإمارات العربية المتحدة ومنطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا. يوجد حوالي 30٪ من شركات التكنولوجيا المالية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا في الإمارات العربية المتحدة. برزت البلاد كمحور رائد رائد في هذا القطاع.

من المهم ملاحظة أن التحول النموذجي من الخدمات المصرفية التقليدية إلى الخدمات المصرفية الرقمية كان تدريجيًا ونتيجة لمجموعة من العوامل. تتطور التكنولوجيا بشكل ديناميكي وهي مدفوعة بتفضيلات العملاء وتوقعاتهم المتغيرة. علاوة على ذلك ، أجبرت المنافسة من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية وتغيير اللوائح البنوك في جميع أنحاء العالم على دمج الحلول التقنية في نماذج أعمالها.

من أهم جوانب التكنولوجيا المالية ، في سياق الخدمات المصرفية الرقمية ، أهمية وجود هوية رقمية قوية ونظام التحقق من اعرف عميلك. يوفر المعرف الرقمي الآمن تفاعلاً سهلاً من خلال كل قناة ويجعل التعرف على العملاء فعالاً وممكناً. يتيح ذلك للشركات استيعاب العملاء بكفاءة وتزويد العملاء بخدمات مالية فورية.

لتقديم بعض الأمثلة ، دخل مصرف أبوظبي الإسلامي (ADIB) في شراكة مع بنك فيدور لإطلاق أول بنك رقمي مجتمعي في الشرق الأوسط. أطلق بنك الإمارات دبي الوطني (ENBD) عرض Liv. ، وهو عرض مصرفية رقمية لجيل الألفية ؛ أطلق بنك دبي التجاري CBD NOW ، الذي يستهدف العملاء المتصلين رقميًا باقتراح الهاتف المحمول ، وأطلق بنك المشرق Mashreq Neo ، وهو بنك رقمي متكامل الخدمات..

إلى جانب الإمارات العربية المتحدة ، برزت المملكة العربية السعودية أيضًا كمرشح أول في مجال الخدمات المصرفية الرقمية. أصبحت المملكة واحدة من أفضل أسواق الخدمات المصرفية الرقمية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا ، حيث يستخدم أكثر من ثلاثة أرباع عملاء الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو تطبيقات الهاتف المحمول. أنشأت مؤسسة النقد العربي السعودي (SAMA) مؤخرًا بيئة حماية تنظيمية وتمكنت من جذب شركات التكنولوجيا المالية المحلية والدولية لتقديم خدمات مالية مبتكرة للأسواق السعودية.

Crowdfund Insider: تم إطلاق حلول وأسواق إقراض التكنولوجيا المالية في جميع أنحاء العالم ، بما في ذلك الشرق الأوسط. ولكن يبدو أن العديد من المقرضين ، وخاصة المقرضين الأصغر أو الأقل رسوخًا ، يكافحون من أجل الحفاظ على العمليات بسبب COVID-19. ما الذي يمكن أن يفعله قطاع التكنولوجيا المالية هذا للبقاء على قيد الحياة خلال هذه الأوقات الصعبة?

كوكيلا الاغ: في هذا الوقت ، يتمثل الشاغل الأكثر إلحاحًا في التنقل في حالة عدم اليقين هذه. تحولت الأعمال عبر القطاعات المالية والتكنولوجية إلى وضع إدارة الأزمات الشديدة مما أدى إلى تأمين الشركات لرأس مالها وتمويلها من المستثمرين والمقرضين.

تقوم الشركات بتنفيذ تدابير لتوفير التكاليف ، بما في ذلك تقليل القوى العاملة. في هذا القطاع ، نظرًا لأن غالبية الإيرادات يتم توليدها استنادًا إلى المعاملات والأحجام ، تتمثل إحدى الإستراتيجيات ذات الأولوية في الوقت الحالي في التأكد من أن أكبر عدد ممكن من النفقات متغيرة ويتم تقليل النفقات الثابتة إلى الحد الأدنى.

نحن ، في KARM ، نتفهم التحديات التي تواجهها الشركات الصغيرة والمتوسطة أو الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية ، خاصة في هذه الأوقات غير المسبوقة. لقد أطلقنا دليل البدء الخاص بنا والذي يحدد العناصر الأساسية التي يجب أن تركز عليها الشركات الناشئة وأصحاب المشاريع الناشئة قبل الدخول في مجال الأعمال التنافسية.

Crowdfund Insider: لقد أدى فيروس كورونا إلى تسريع التحول نحو المنصات والخدمات الرقمية. ما هي الشركات الرئيسية في دولة الإمارات العربية المتحدة التي يمكن أن تؤدي إلى تحول رقمي على الصعيد الوطني وعلى مستوى المنطقة?

كوكيلا الاغ: بعض الشركات في منطقة الإمارات العربية المتحدة التي تمهد التحول نحو الرقمنة تشمل Telr و Beehive و Souqalmal و Eureeca. تتراوح خدمات هذه الشركات من خدمات الدفع والموارد البشرية ومستشاري الثروة الآلية إلى الإقراض من الأقران والتمويل الجماعي. Beehive ، ومقرها في دبي ، هي أول منصة إقراض من نظير إلى نظير في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا. تُظهر خلية النحل إمكانات هائلة لأنها تلبي احتياجات الشركات الصغيرة والمتوسطة وتوفر تمويلًا ميسورًا لها من خلال المنصات عبر الإنترنت.

شركة أخرى ، Eureeca ، تم إطلاقها في دبي في عام 2013 وتعمل كمنصة للتمويل الجماعي للأسهم وتوفر فرصًا استثمارية محتملة عالية العائد لشبكة المستثمرين التي تضم مستثمرين غير رسميين وملاك وبعض الشركات المؤسسية. خارج دولة الإمارات العربية المتحدة ، يتم إجراء موجات كبيرة أيضًا من حيث الرقمنة ، مثل FAWRY وهي عبارة عن منصة للتحول الرقمي والمدفوعات الإلكترونية في مصر وصلت مؤخرًا إلى سقف سوقي يزيد عن مليار دولار.

Crowdfund Insider: لقد ذكرت أنك عضو مجلس إدارة في MENA Fintech Association. يرجى إخبارنا عن دورك في المنظمة وسبب أهميته.

كوكيلا الاغ: أعتقد أن جمعية MENA Fintech Association (MFTA) هي منظمة فريدة من نوعها تجمع بين الشركات الناشئة ورجال الأعمال والشركات والمؤسسات المالية والمهنيين & الأكاديميين والمنظمين & المستثمرين. شركتنا KARM Legal هي العضو المؤسس للمنظمة وأنا مسؤول عن قطاع السياسة والحوكمة.

في إطار المبادرات التي اتخذتها MFTA ، أصدرت الجمعية بالتعاون مع KARM “اللوائح المبسطة” ، وهو منشور لتبسيط إطار الأصول الرقمية المقدم من سوق أبوظبي العالمي ، الإمارات العربية المتحدة للصناعة..

كما اضطلعت KARM ، من خلال MFTA ، بصياغة السياسات والمبادئ التوجيهية التنظيمية لسفراء وأعضاء مجموعة العمل الإقليمية للتكنولوجيا المالية التابعة لصندوق النقد العربي حول “إرشادات مراقبة المرونة السيبرانية للبلدان العربية ، فيما يتعلق بالبنية التحتية للأسواق المالية” وأيضًا ” الهوية الرقمية وإرشادات إعرف عميلك الإلكترونية للدول العربية “.

منذ البداية ، كان هدف المنظمة هو الجمع بين المجتمع لإجراء مناقشات حول تطوير Fintech وأشكال أخرى من التقنيات الناشئة.

Crowdfund Insider: أنت مؤسس شركة KARM Legal Consultants. من فضلك أخبرنا عن هذا الدور وكيف أنه يكمل أنشطتك المهنية الأخرى.

كوكيلا الاغ: KARM هو مشروعي الثالث في المنطقة. لقد أسست وكنت شريكًا إداريًا لشركتي محاماة كاملتين الخدمات في الماضي. تأسست KARM بفكرة أن تكون الجسر بين الشركات الناشئة / الشركات الصغيرة والمتوسطة والتكتلات والمنظمين في blockchain و Fintech وحماية البيانات والخدمات المصرفية المفتوحة والأمن السيبراني واستشارات الروبوت والفضاء التكنولوجي العام.

مع KARM حاولت تكوين فريق من المحامين المستعدين للنظر في القانون والحلول القانونية بشكل غير تقليدي. نظرًا لأن التكنولوجيا الناشئة تحتاج إلى دعم لوائح قوية ، فإننا نبذل قصارى جهدنا لنصبح عوامل تمكين لبيئة منظمة ولكن مواتية للتكنولوجيا. من خلال هذا الدور ، لم تتح لي الفرصة فقط للتعامل مع بعض المشاريع المتقدمة ، ولكن أيضًا لأشهد ودعم الدور المتطور للجهة التنظيمية. بالإضافة إلى ممارستنا لخدمة العملاء من القطاع الخاص ، فقد شاركنا بنشاط كبير في صنع السياسات في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا.