أندرو كينج, رئيس ل Synechron, شركة استشارية للتحول الرقمي للخدمات المالية ، تلاحظ أن النمو الهائل في المعاملات والبيانات الرقمية ، إلى جانب التطورات التنظيمية ، يغير الطريقة التي تدير بها الشركات أعمالها.

أشار كينج في افتتاحية نشرتها مجلة Insurance Business Mag إلى أنه في بيئة ما بعد COVID ، لم يكن الاستخدام المحسن والمسؤول للبيانات أكثر أهمية من أي وقت مضى وكذلك استخدام هذه البيانات لفهم طلبات المستهلكين بشكل أفضل.

تتفاعل الشركات التي تقدم الخدمات المالية مع التغييرات وتستكشف طرقًا جديدة “لتوليد الإيرادات للحفاظ على أهميتها في عالم شديد الخصوصية وشركات التأمين لا تختلف” ، كما يدعي كينج. وأضاف كينج أن مزودي التأمين يركزون على الحفاظ على قدرتهم التنافسية في عالم ما بعد COVID من خلال “التحول إلى” التأمين المفتوح “لتحقيق قدر أكبر من التخصيص للعملاء وزيادة حصة السوق وتقديم خدمات مربحة ومبتكرة”.

هو يشرح أن “التأمين المفتوح” يمكّن أو يدعم تحسين مشاركة البيانات ، مما يسمح لشركات التأمين بتوليد المزيد من الإيرادات مع المساعدة في تكوين علاقات موثوقة مع العملاء (من خلال تقديم المزيد من الحلول التي تركز على العملاء). وفقًا لـ King ، يتم دعم هذا الاتجاه الناشئ من خلال واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة التي “تساعد في تلبية طلب العملاء الرقميين وتعزيز الابتكار”.

هو أكمل:

“أدى تزايد الاهتمام بالخدمات المصرفية المفتوحة ، بسبب لوائح البيانات الجديدة في المملكة المتحدة وأوروبا ، أي PSD2 ، إلى تأثير غير مباشر على صناعة التأمين. أظهرت البيانات المتاحة من خلال التمويل المفتوح أن هذا يمكن أن يوفر قدرات أفضل وخيارات أكثر للمستهلكين. على الرغم من عدم وجود لوائح تجبر شركات التأمين على “فتح” ومشاركة البيانات في حد ذاتها (كما يظهر في الخدمات المصرفية) ، يقدر تقرير صادر عن Willis Towers Watson أن 67٪ من شركات التأمين ستقوم بتعديل نماذج أعمالها بحلول عام 2025. ” 

وأضاف كينج أن مزودي خدمات التأمين يجب أن يركزوا أو يفكروا في تطوير النظم البيئية للمنصات الرقمية الخاصة بهم ، وكذلك محاولة تقديم التأمين كخدمة (IaaS) ، حيث يمكن للشركات الحصول على “عناصر مسبقة الصنع” للتأمين اعتمادًا على متطلباتهم الخاصة. اقترح كينج أن يتم تسويق هذه المنتجات أو بيعها عبر الاشتراكات.

وأشار أيضًا إلى أن الانتقال نحو IaaS يمكن أن يؤدي إلى قيام مزودي التأمين بإنشاء خدمات تأمين محددة لتلبية متطلبات المستهلك ، مما يتيح للعملاء خيار اختيار الخدمات المطلوبة من شركة التأمين الخاصة بهم وشركائهم “ضمن نظام النظام البيئي الرقمي هذا”.

على سبيل المثال ، سمحت شراكة AIA مع WeDoctor لمزود التأمين “بالاستفادة من 2700 مستشفى من الدرجة الأولى في WeDoctor و 220.000 طبيب وأكثر من 15000 صيدلية في 30 مقاطعة عبر الصين” ، حسبما كشف كينغ. وأشار أيضًا إلى أن 110 مليون مستخدم لـ WeDoctor (تقريبًا) يمكنهم الوصول إلى حلول الحماية من AIA. وهو يدعي أنه “بالنسبة لعملائهم ، فإن ذلك يعود بالفائدة على الجميع”.

كما اقترح أن على مقدمي خدمات التأمين النظر في تبني نهج مفتوح و “الاستفادة من شراكات مثل AIA و WeDoctor ، للبقاء على صلة في عالم رقمي متزايد”.

وكشف أنه في عام 2019 ، كان هناك نمو بنسبة 63٪ على أساس سنوي في إجمالي التمويل لشركات Insurtech حيث بلغ الاستثمار التأميني أكثر من 6.3 مليار دولار على مستوى العالم. وأضاف أن عدد شركات Insurtech قد زاد بشكل كبير خلال السنوات القليلة الماضية.

كما ذكر:

“بمساعدة التمويل المفتوح أو منصات التأمين المفتوحة ، بدأت شركات التأمين في تبني فكرة الشراكة مع Insurtechs. وقد أدى هذا بدوره إلى قيام شركات التأمين بتقديم استخدام واجهات برمجة التطبيقات وإنشاء بنية Open API من أجل تسهيل تكامل عروض الخدمة ، مع بعض شركات التأمين APAC التي سبق لها اللعبة بالفعل “. 

أكد ذلك أكسا سنغافورة قدمت شركة AXA Affiliates في عام 2017 من أجل تقديم منصة التأمين كخدمة (IaaS) لشركاء AXA التجاريين في جميع أنحاء العالم. وقد جعلهم ذلك من أوائل مزودي التأمين في آسيا الذين يقدمون واجهات برمجة تطبيقات معاملات التأمين الشاملة.

يدعي كينج أن أكسا استفادت من الاستفادة من منصات التأمين المفتوحة وتعاونت مع WeChat ، وهو تطبيق رئيسي للرسائل ووسائل التواصل الاجتماعي والمدفوعات (طورته شركة التكنولوجيا Tencent). من خلال الشراكة ، ستقدم كلتا الشركتين حزم تأمين السفر في الصين.

من المتوقع أن تواصل شركات تكنولوجيا التأمين نمو عملياتها بشكل مطرد في عام 2021. وقد ترتفع عمليات الاستحواذ على Insurtech هذا العام, تبعا إلى تقرير من كيم موهوتا, نائب الرئيس ورئيس الخدمات المالية ، أمريكا الشمالية ، في SSA & شركة, شركة استشارية و جون رودجرز, CEO و MD في SSA.

لاحظ موهوتا ورودجرز:

“إن محرك عمليات الاندماج والاستحواذ Insurtech يزداد سرعة … نتوقع أن نرى معاملات أو عروض عامة أولية أكبر بكثير حيث تكتسب بعض منصات المنتجات مثل Hippo و Lemonade و Metromile نطاقًا كافيًا وتستمر في سرقة حصة السوق من الشركات القائمة في التأمين الصناعة ، الذين من المرجح أن يستمروا في مواجهة التحديات لأنهم يدفعون أيضًا للابتكار وتحويل أعمالهم التجارية رقمياً “.

توقعوا:

“مع استمرار اختراق إنترنت الأشياء لجميع جوانب الحياة ، ستصبح مصادر البيانات الجديدة هذه حيوية في بناء نماذج أكثر تطورًا لتقييم المخاطر واستراتيجيات تجنب الخسارة لشركات النقل. توفر صفقة الواجهة الأمامية لشركة Tesla لمحة أولى عن كيفية قيام شركات التأمين بالشراكة مع شركات التأمين واللاعبين غير التقليديين للابتكار ودفع الصناعة إلى الأمام “.