最近发布的报告 香港金融管理局（金管局） 概述了银行机构的各种案例研究和见解，这些机构已经实施了不同的技术来提高其AML / CFT要求的整体效率和有效性.

金管局的报告指出了监管技术或Regtech提供的关键机会，可以改变或增强反洗钱及相关（打击资助恐怖主义）反恐融资工作.

总体而言，HMKA报告指出，针对AML / CFT的Regtech解决方案的采用“通常比其他一些风险学科更为成熟。”但与此同时，金管局认为，银行有大量机会进一步采用反洗钱/打击恐怖融资的解决方案，并在出现新的解决方案时对其进行探索。金管局表示将在2021年的AML / CFT监管计划中将Regtech视为重点.

在AML / CFT Regtech论坛于2019年11月结束后，金管局确认其与 德勤 为了跟进各个银行集团所取得的进展.

该报告指出，80％的“加速银行”（在采用周期的初始阶段）正在使用或打算利用AML / CFT Regtech解决方案。现在，另外77％的“启用者”银行（正在研究使用机器学习的银行）正在使用Regtech软件，或者正在进行概念验证试验，或者在可预见的将来有明确的计划这样做.

金管局的报告指出，个案研究和银行机构的见解已采用了多种技术，以改善反洗钱/打击资助恐怖主义的工作和准则.

• 银行A 在调查中利用网络分析和非传统数据元素（例如IP地址）来识别“客户之间的关系网络”
• 银行B 利用RPA（自动流程自动化）进行姓名筛选和“不良媒体搜索，以查询相应的银行资料”
• C银行 在事务监视警报调查过程中利用RPA，例如数据检索和各种分析任务
• D银行 实施了一个将KYC，交易和交易数据结合在一起的中间数据存储库，“允许AML / CFT专家通过直接从存储库中提取数据提取来执行主动数据分析审查”
• E银行 利用机器学习进行姓名筛选，以便在多个不同的司法管辖区将手动警报审核的数量减少35％
• F银行 利用网络分析技术进行欺诈和基于交易的洗钱调查，“使它能够确定与已知的非法活动有关的其他公司”

金管局的报告还为有兴趣进一步改善反洗钱/打击资助恐怖主义金融科技采用计划的银行服务提供商提供了指导，分为以下五类：

• 入门 –“常见的初始问题；可能的开始方式；好的做法”
• 数据和流程准备就绪 –“关于数据，流程和网络分析使用的关键准备步骤”
• 第三方供应商关系 –“如何在快速发展的领域中识别和评估潜在的Regtech供应商”
• 人，人才和文化 –“实施团队中必要的知识，技能和经验，以及数据科学家经常被误解的角色”
• 绩效指标和指标 –“成功的模样”

金管局局长 袁咏仪 评论了该报告：

“这份报告是我们首次分享实际实施AML / CFT Regtech的银行的全面而实际的实践经验。”

该报告表明，案例研究表明，在跟踪和衡量成功的过程中，需要利益相关方的参与，包括采用团队。.

金管局已要求银行考虑从报告本身中获取参考，以告知或指导其利用Regtech的AML / CFT要求的方法.

金管局报告说，它已经在2020年与十家独立银行完成了工作，以建立一套“围绕数据，分析，信息传递，协作以及技能和专业知识的共同基本要求”，预计这将成为“主题工作的基础” ”今年晚些时候.

香港金融管理局AML：CFT Regtech 2021年1月