科基拉·阿拉格（Kokila Alagh）, 创办人 业力法律 和 中东金融科技 董事会最近与Crowdfund Insider分享了中东地区（包括阿拉伯联合酋长国（UAE））的最新动态.

阿拉格与 阿拉伯货币基金组织 （AMF）， 迪拜国际金融中心 （DIFC）， 阿布扎比全球市场 （ADGM）和 迪拜综合商品中心 （DMCC）.

她分享了关于中东和北非地区金融科技领域的重要见解，并解释了为何市场迅速获得增长的原因，并指出了生态系统内值得关注的趋势.

众筹内部人士：数字银行已成为全球消费者的流行选择。总的来说，这一趋势在阿联酋和中东和北非地区如何回升?

科基拉阿拉赫（Kokila Alagh）： 在阿联酋和中东和北非地区，银行和金融服务的数字化已显着提高。中东和北非地区大约30％的金融科技公司都位于阿联酋。该国已成为该领域的领先创业中心.

重要的是要注意，从传统银行向数字银行的范式转变是渐进的，并且是多种因素共同作用的结果。技术是动态发展的，并受到客户不断变化的喜好和期望的驱动。此外，来自金融科技初创公司和法规不断变化的竞争迫使世界各地的银行将技术解决方案整合到他们的商业模式中.

在数字银行领域，金融科技最重要的方面之一就是强大的数字ID和KYC验证系统的重要性。安全的数字ID可以使您轻松地通过每个渠道参与进来，并使客户识别变得高效而可行。这使企业可以有效地吸引客户并为客户提供即时金融服务.

举几个例子，阿布扎比伊斯兰银行（ADIB）与Fidor银行合作推出了中东第一家以社区为基础的数字银行。阿联酋航空NBD（ENBD）推出了千禧一代数字银行业务命题Liv.。迪拜商业银行推出了CBD NOW，以移动端针对数字化连接的客户，而Mashreq Bank推出了其全方位服务的数字银行Mashreq Neo.

除阿联酋外，沙特阿拉伯也已成为数字银行领域的领跑者。王国已成为中东和北非地区最大的数字银行市场之一，超过四分之三的银行客户使用在线或移动应用程序。沙特阿拉伯金融管理局（SAMA）最近创建了一个监管沙箱，并成功吸引了本地和国际金融科技公司向沙特市场提供创新的金融服务.

Crowdfund Insider：Fintech贷款解决方案和市场已经在包括中东在内的全球范围内启动。但是，由于COVID-19，似乎许多放款人，尤其是规模较小或建立较早的点对点放款人都在努力维持运营。在这个充满挑战的时代中，这个金融科技部门可以做些什么来生存?

科基拉阿拉赫（Kokila Alagh）： 目前，最直接的担忧是如何克服这种不确定性。金融和技术领域的业务已转向极端危机管理模式，这导致公司从投资者和贷方那里获得资金和资金.

公司正在实施节省成本的措施，包括裁员。在该行业中，由于大部分收入是基于交易和交易量产生的，因此目前的优先级策略是确保尽可能多的费用是可变的，并且将固定费用最小化.

在KARM，我们了解金融科技中小型企业或初创企业所面临的挑战，尤其是在这些前所未有的时代。我们已经发布了初创手册，概述了初创企业和新兴企业家在进入竞争性业务领域之前应关注的基本要素.

众筹内部人士：冠状病毒加速了向数字平台和服务的转变。阿联酋有哪些主要公司可能导致全国和地区范围的数字化转型?

科基拉阿拉赫（Kokila Alagh）： 阿联酋地区正在向数字化转型的公司包括Telr，Beehive，Souqalmal和Eureeca。这些公司的服务范围包括支付服务，人力资源，机器人财富顾问，同业借贷和众筹。总部位于迪拜的Beehive是MENA地区第一个点对点借贷平台。 Beehive在迎合中小型企业方面显示出巨大的潜力，并通过在线平台为中小型企业提供负担得起的融资.

另一家公司Eureeca于2013年在迪拜成立，作为股权众筹平台运作，并为其包括临时和天使投资者以及一些机构公司在内的投资者网络提供高收益的潜在投资机会。在阿联酋之外，数字化方面也正在掀起巨大浪潮，例如FAWRY是总部位于埃及的数字化转型和电子支付平台，最近的市值已超过10亿美元.

Crowdfund Insider：您已经提到自己是MENA Fintech Association的董事会成员。请告诉我们您在组织中的角色及其重要性.

科基拉阿拉赫（Kokila Alagh）： 我认为MENA Fintech Association（MFTA）是一个同类组织，它聚集了初创企业和企业家，企业和金融机构，专业人士 & 学术界，监管机构 & 投资者。我们的KARM Legal公司是该组织的创始成员，我负责垂直于政策和治理的事务.

在MFTA的倡议下，该协会与KARM共同发布了“简化的法规”，该出版物旨在简化阿联酋阿布扎比全球市场为该行业提供的数字资产框架.

KARM还通过MFTA为大使馆和阿拉伯货币基金组织区域金融技术工作组的成员起草了有关“阿拉伯国家关于网络市场基础设施的网络弹性监督准则”以及“阿拉伯国家/地区的数字身份和e-KYC指南。”

从一开始，该组织的目的就是召集社区，就金融科技和其他形式的新兴技术的发展进行讨论。.

众筹内部人士：您是KARM法律顾问的创始人。请告诉我们这个角色以及它如何与您的其他专业活动相辅相成.

科基拉阿拉赫（Kokila Alagh）： 业力是我在该地区的第三家企业。过去，我已经建立了两家全面服务的律师事务所，并一直是该事务所的管理合伙人。创立KARM的初衷是成为初创企业/中小型企业和企业集团与区块链，金融科技，数据保护，开放银行，网络安全，机器人咨询，通用技术领域的监管机构之间的桥梁.

通过KARM，我试图建立一个律师团队，他们愿意以非常规的方式研究法律和法律解决方案。随着新兴技术需要强大法规的支持，我们将尽最大努力成为受监管但有利的技术环境的推动者。有了这个角色，我不仅有机会处理一些突破性的项目，而且还见证并支持了监管机构不断发展的角色。除了为私人客户提供服务外，我们还非常积极地参与了中东和北非地区的政策制定.