إننا نشهد تغييرات في قطاع المدفوعات الرقمية أكثر مما شهدناه خلال العقدين أو الثلاثة عقود الماضية. يبدو هذا وقتًا مثيرًا لأن المستهلكين في جميع أنحاء العالم يستخدمون بشكل متزايد منصات وخدمات رقمية مبتكرة. حدد خبراء المدفوعات في Accuity أربعة تطورات واتجاهات مهمة في الدفع الرقمي يمكن أن تؤثر بشكل كبير على الصناعة في عام 2021.

أحدث ورقة عمل Accuity ملاحظات أن نقطة الشراء عبر الإنترنت ستصبح مزدحمة حقًا لمقدمي حلول الدفع. عندما يصل العميل إلى نقطة أو بوابة مدفوعات عبر الإنترنت على موقع إلكتروني للتاجر ، يجب عليه اختيار خيار الدفع المفضل لديه. هذا العام ، سيتم تزويد العملاء بمزيد من الطرق لتسوية المعاملات ، مثل المنتجات المخصصة للغاية مثل القروض قصيرة الأجل. تؤدي هذه الخيارات إلى إزالة متطلبات بطاقات الائتمان التي يصدرها البنك تمامًا.

مع الاستخدام الواسع للعديد من خيارات الدفع المختلفة ، سيتعين على مقدمي الخدمة توصيل عرض القيمة الرئيسي بشكل فعال. ولكن في كثير من الأحيان ، هناك مساحة محدودة للغاية يمكنهم من خلالها فعل ذلك ، مما يعني أنه من المرجح أن يستخدم المستهلكون علامات تجارية قوية أو بارزة.

هذا العام ، من المتوقع أن تقوم الأسواق الرقمية أو عبر الإنترنت بتطوير وإدارة البنية التحتية للمدفوعات الافتراضية الخاصة بها بشكل متزايد لمعالجة المعاملات عبر أنظمتها الأساسية. هذا الاتجاه يسمى الآن “التمويل المضمّن”.

يمكن أن تصبح منتجات الشراء المحلي الآن والدفع لاحقًا أو منتجات BNPL أكثر انتشارًا ، لا سيما عند نقطة الشراء عبر الإنترنت. هل سيقرر الأشخاص الدفع في 12 خطة أقساط شهرية بنسبة 24٪ APR مع علامة تجارية معينة ، أم سيختارون سداد أقساط على 48 قسطًا شهريًا بنسبة 16٪ APR مع علامة تجارية أخرى؟ قد يصبح هذا الأمر صعبًا جدًا للتواصل ، لأن محو الأمية المالية لا يزال يمثل تحديًا كبيرًا.

هناك اتجاه آخر تم تحديده في تقرير Accuity يتضمن مزودي خدمة الدفع الذين من المتوقع أن يتنافسوا للتعامل مع مصادقة العملاء القوية (SCA) بأقل قدر من المشكلات أثناء السداد (في أوروبا).

تستخدم معاملات البطاقة الفعلية عمليات مصادقة قوية إلى حد ما للعملاء ، حيث يتعين على الأشخاص إدخال رقم PIN الخاص بهم. لكن عمليات الدفع بدون لمس أو عبر الإنترنت لم تطلب من المستهلكين إكمال أشكال المصادقة الثانوية ، مما قد يجعل الحسابات أكثر عرضة للأنشطة الاحتيالية. أدى التبني سريع النمو للمدفوعات الرقمية خلال جائحة COVID-19 إلى زيادة عدد المعاملات التي يتم إكمالها دون المرور بمصادقة العميل الثانوية.

هذا العام ، في أوروبا ، يمكن أن تصبح مدفوعات التجزئة الرقمية أكثر أمانًا وأقل عرضة للاحتيال بسبب تقديم المصادقة القوية للعملاء (SCA).

قد يكون أفضل سيناريو أو موقف مثالي هو أن يقوم مقدمو خدمات الدفع والتجار باستخدام بروتوكولات SCA مع التسبب في احتكاك محدود مع العملاء. يمكن لمقدمي خدمات الدفع الذين ينشئون أكثر تدفقات مدفوعات SCA سلاسة مع الحد الأدنى من الاحتكاك مع العملاء أن يتمتعوا بميزة تنافسية. تعتبر المصادقة الممكّنة باستخدام المقاييس الحيوية إحدى الطرق الممكنة لتقليل احتكاك العملاء ، وبالتالي تحسين تجربة المستخدم الإجمالية (UX).

كما هو مذكور في تقرير Accuity ، يمكن للبنوك الجديدة أن تصبح “متخصصة” مع المنتجات المطورة خصيصًا لقطاعات معينة من العملاء.

أدى تفشي فيروس كورونا إلى حالة من عدم اليقين الاجتماعي والاقتصادي مما قد يجعل من الصعب على شركات التكنولوجيا المالية الوصول إلى التمويل ، وخاصة الشركات الناشئة الأصغر. وقد أُجبرت منصات البنوك الجديدة الأكثر رسوخًا على إكمال جولات الاستثمار بتقييمات أقل بكثير. قد تستمر حالة عدم اليقين المتزايدة في الأسواق هذا العام ، حيث تستمر بعض البلدان في فترة الركود.

مع استمرار البنوك الرقمية في البحث عن طرق مبتكرة لتحقيق الدخل من خدماتها لتوليد المزيد من الإيرادات ، فمن المحتمل جدًا أن نرى العديد من المنتجات والخدمات المالية الجديدة هذا العام.

مع استمرار مزودي الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) في خفض الحواجز التقنية أمام دخول البنوك المنافسة الجديدة ، تتوقع أكويتي أن يشهد عام 2021 دخول منافسين مصرفيين أصغر وأكثر مرونة إلى الأسواق.

كما هو مذكور في تقرير Accuity ، يمكن أن يبدأ الأشخاص بشكل متزايد في استخدام واجهات برمجة التطبيقات التي توفرها أو تطورها Fintechs من أجل تحسين خدمات الدفع الخاصة بهم.

يمكن أن تكون التطورات المتعلقة بالخدمات المصرفية المفتوحة قوة دافعة رئيسية للمؤسسات المصرفية ، مما يؤدي بها إلى نقل أنظمتها وبياناتها إلى البنى التحتية السحابية المختلطة. ستكون أنظمة تكنولوجيا المعلومات هذه قابلة للتشغيل البيني ، مما يعني أنها ستكون قادرة على الارتباط بسهولة بأنظمة أخرى مثل واجهات برمجة التطبيقات المستضافة. هذا العام ، من المتوقع أن يتسارع هذا الزخم في الدول التي لديها مبادرات قوية للخدمات المصرفية المفتوحة ، ومن المتوقع أن يبدأ عدد متزايد من شاغلي الوظائف في هذه الولايات القضائية مشاركة بيانات العملاء عبر واجهات برمجة التطبيقات المستضافة.

في بعض المناطق ، أصبح من المتطلبات القانونية لبعض مقدمي الخدمات المصرفية مشاركة بيانات العملاء عبر واجهات برمجة التطبيقات القياسية ، وفي أماكن أخرى من المتوقع أن يتم تقديم تشريعات قريبًا حتى يتمكن المستهلكون من الاستفادة من حلول الخدمات المصرفية المفتوحة قد تؤدي هذه التطورات إلى استفادة البنوك من استخدام الخدمات المدعومة من واجهة برمجة التطبيقات ، والتي من المتوقع أن يتم تبنيها بشكل متزايد ، حتى أن الأنظمة الأساسية المصرفية التي لا يتعين عليها مشاركة البيانات عبر واجهة برمجة التطبيقات (API) تقرر تحديث مجموعات التكنولوجيا الخاصة بها.