وبحسب ما ورد تم تقديم سياسة تنظيمية جديدة من قبل هيئة تنظيم الصناعة المالية في المكسيك CNBV ويشار إليها على أنها “حكم الإعدام” للشركات التي تقدم أعمال Fintech-as-Service (FaaS) ، وفقًا للمحللين.

كارلوس ديفيد فالديراما نارفايز و دييجو مونتيس سيرالدي من مفارقة قانونية, شركة استشارية تركز على التكنولوجيا المالية ، لاحظت أنه يبدو أن إشعار CNBV يشبه حكم الإعدام لنموذج FaaS عالي الإمكانات.

وفقًا لهذه القاعدة المحددة ، التي تم إصدارها في 4 ديسمبر 2020 ، يجوز فقط للمؤسسات المالية الخاضعة للتنظيم أو الشركات المالية الأخرى ، مثل Fintechs والبنوك التجارية ، تقديم نفسها للعملاء كمقدمي خدمات مالية. لكي نكون واضحين ، يجب أن يكون جميع مقدمي الخدمة قد أكملوا عملية الترخيص أو قد يكونون في طريقهم للقيام بذلك.

كأول ذكرت من قبل bnamericas ، تحرم القاعدة الجديدة أي وضع قانوني رسمي لمقدمي الخدمات من الأطراف الثالثة الذين قد يستخدمون بعض منصات Fintech أو واجهات برمجة التطبيقات لتقديم خدمات مالية بطريقة مستقلة.

لاحظ مؤلفو التحليل أنه على الرغم من وجود تقدم في سياسات الخدمات المصرفية المفتوحة حاليًا ، إلا أننا نواجه “عدًا تنازليًا” مع FaaS ، لذلك من الضروري أن يبدأ مقدمو خدمات FaaS الرئيسيون في السوق في تحويل نموذج أعمالهم أو تحويله أن أصحاب الأعمال الموجودين معهم “يسعون للحصول على مشورة قانونية فورية”.

خوان لويس هيرنانديز, شريك في شركة محاماة مقرها غوادالاخارا نوفوس كونسيليوم صرح لوسائل الإعلام المحلية El CEO في 22 ديسمبر 2020 أن موقف CNBV بشأن هذه المسألة تم تحديده بوضوح شديد ، و “إنه موقف معقول”. وذكر أيضًا أن ما يقولونه لنا هو أننا لا نهتم إذا كانت لديك علامتك التجارية ، فنحن نسمح فقط لشركتك وأنت الوحيد المخول بتقديم هذه الخدمات.

نموذج FaaS هو تباين في نموذج البرمجيات كخدمة (SaaS) القياسي ويتضمن ترخيصًا تجاريًا للبرامج حتى تتمكن الشركات من تطوير حلولها الخاصة. كان هذا المفهوم موجودًا منذ الستينيات وتم توسيعه الآن ليشمل الخدمات المصرفية المفتوحة من خلال نموذج الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) ، حيث توفر المنصات المصرفية الوصول إلى واجهات برمجة التطبيقات الخاصة بهم.

يقول فريق Legal Paradox إنه وفقًا لنموذج FaaS ، فإن العديد من شركات Fintech توفر واجهات برمجة التطبيقات الخاصة بها. وأشاروا أيضًا إلى أنه بموجب هذا النموذج ، تقدم Fintechs تراخيص التشغيل للجهات الفاعلة في الخدمات المالية كبرمجيات ، مما يشكل نوعًا من المسار القانوني للشركات لإضافة التكنولوجيا إلى أنظمة تكنولوجيا المعلومات الحالية الخاصة بهم.

وأضاف فالديراما ومونتيس:

“تتيح الاستفادة من منصة FaaS للشركات المالية تحسين عملياتها من البداية إلى النهاية ، وبالتالي ضمان التنفيذ السليم للخدمة التجارية ، المقدمة عبر الإنترنت ، عند الطلب خلال فترة محددة ،”

تظهر المشكلات عند الحاجة إلى الحصول على إذن ، وكذلك عندما تحاول الشركات استخدام نموذج FaaS للتغلب على عمليات التفويض ومتطلباته باهظة الثمن.

لاحظ فالديراما ومونتيس كذلك:

“المشكلة الحقيقية ليست للاعبين السابقين ، ولكن لأصحاب المشاريع الذين قرروا ، مع الأخذ في الاعتبار تعقيد عملية fintech ، اتخاذ المسار” السريع “، باستخدام البنية التحتية التنظيمية لطرف ثالث في عملية التفويض للبقاء على قيد الحياة . رواد الأعمال هؤلاء هم الذين يخاطرون بكل شيء ، بما في ذلك حريتهم ، حيث يمكن القول إنهم يرتكبون جريمة مالية “.

كانت المكسيك هي الرائدة عندما يتعلق الأمر بإدخال لوائح Fintech التقدمية ، بعد أن أصدرت أول إرشادات تنظيمية شاملة لأمريكا اللاتينية في مارس 2018. يتطلب جزء رئيسي من هذه الإرشادات طبقة تفويض إضافية لبعض خدمات Fintech مثل التمويل الجماعي والتأجير المالي.

منذ سبتمبر من العام الماضي ، عندما سُمح للشركات بالتقدم بطلب للحصول على إذن ، كان هناك 85 طلبًا مختلفًا ، مع 74 شركة تعمل حاليًا قبل أن تصبح اللوائح سارية..

حسب التحليل:

“هذه” دعوة للاستيقاظ “للعديد من المنصات ، خاصةً بعض المحافظ التي قررت” تسريع “بدء عملياتها في المكسيك دون قياس المخاطر التي ينطوي عليها ذلك ، ليس فقط بالنسبة لهم ، ولكن أيضًا للنظام البيئي المكسيكي للتكنولوجيا المالية بالكامل. بالتأكيد لن يكونوا قادرين على العمل بدون إذن CNBV … مما لا شك فيه أننا سنشهد بداية عملية تحقيق [من قبل السلطات التنظيمية] ستضع هؤلاء رواد الأعمال ونماذج أعمالهم في مأزق ، ولكن بشكل خاص المستشارين القانونيين الذين أوصوا بـ استراتيجية “معجلة” لبدء عملياتهم “.