الفريق في مكونات الدفع, شركة مقرها المملكة المتحدة تعمل على تمكين الخدمات المصرفية المفتوحة من خلال أطر عمل مرنة PSD2 و API (تطوير حلول للبنوك والشركات والمطورين بما في ذلك BaaS مع دعم مدفوعات Fintech) ، تلاحظ أنه مع إدخال اللوائح وأنظمة الدفع الجديدة ، وإدارة البنية التحتية للدفع للبنك “يزداد تعقيدًا”.

يتعين على المؤسسات المصرفية أن تتكامل مع عمليات الاستحواذ الجديدة ، وتوطين مجموعات التكنولوجيا الخاصة بها في البلدان التي تنتقل إليها ، بينما يتعين عليها أيضًا مواكبة تكامل الدفع القياسي. إذا لم تكمل المنصات المصرفية هذه المهام ، فعندئذٍ تصبح رسائل المدفوعات الخاصة بها “منعزلة وتتسبب في تأخيرات النظام والأخطاء وزيادة التكاليف” ، وفقًا لمكونات الدفع.

يسأل فريق مكونات الدفع كيف يمكن للمصارف ومؤسسات الأموال الإلكترونية “مواكبة التدفق المستمر للإصدارات الجديدة بكفاءة؟” تذكر شركة Fintech أنها ابتكرت حلاً يتيح للبنوك إدارة جميع تدفقات مدفوعاتها “داخل نفس النظام”.

توضح الشركة:

“لكل بلد خدمة دفع محلية خاصة به ، وقد يكون لكل بنك ومجموعة نظام رسائل خاص به. حتى الآن ، كان معيار المراسلة السائد المستخدم على مدار العقود الماضية هو SWIFT MT. لكن هذا المعيار الدولي وصل إلى حدوده حيث احتاجت الصناعة إلى بروتوكول مراسلة قادر على حمل المزيد من البيانات ويتطلب تدخلاً يدويًا أقل “.

اضافوا:

“إن الطلب على المدفوعات الفورية آخذ في الازدياد. في المملكة المتحدة ، شهد استخدام المدفوعات الأسرع زيادة بمعدل مضاعف ربعًا تلو الآخر. والنمو مماثل في جميع أنحاء العالم “. 

كشفت شركة Deloitte للتدقيق في Big Four أن المدفوعات في الوقت الفعلي ساعدت في زيادة رأس المال العامل وتسهيل الوصول إليه. لقد قاموا أيضًا بتحسين كفاءة النظام المالي من خلال تعزيز الشمول المالي ، مع خفض التكلفة الإجمالية لأنظمة الدفع. وفقًا لمكونات الدفع ، يجب أن يكون واضحًا أن الاتجاه “يتجه نحو المدفوعات الفورية وأن ISO 20022 هو معيار المراسلة الذي يمكن استخدامه لجميع أنواع الاتصالات المالية.”

ولاحظت شركة المدفوعات كذلك:

“هناك عدد كبير من الفوائد لإدارة المدفوعات باستخدام بروتوكول جديد مثل ISO20022. أولاً ، يمكنه نقل الكثير من البيانات وبالتالي تمكين البنوك من بناء هياكل معلوماتية واتخاذ قرارات تعتمد على البيانات. ثانيًا ، يقدم فوائد طويلة الأجل للاقتصاد لأنه يسمح بمزيد من المرونة والابتكار في القطاع المالي “.

توضح مكونات الدفع أنه بروتوكول يعمل “كعامل تمكين” لأنه يوفر طريقة أكثر تنظيماً لرعاية رسائل المدفوعات. تتمثل ميزتان أساسيتان في إعادة استخدام مكونات المراسلة بدلاً من الاضطرار إلى إنشائها “من البداية” لكل رسالة ، كما أن التنسيق (بناء الجملة) منفصل أو متميز عن الدلالات. وبحسب ما ورد ، فإن هذا يسهل كثيرًا فهم الرسائل أينما كانت ، كما أشار فريق مكونات الدفع.

كما ذكروا:

“ISO20022 موجود للمساعدة في تحسين الاتصال وفهم الرسائل من المؤسسات الأخرى وتعزيز التعاون. ستنتقل الغالبية العظمى من المدفوعات حول العالم إلى ISO20022 بحلول عام 2022. “

واصلت شركة Fintech:

“SEPA ، مبادرة تكامل مدفوعات منطقة اليورو ، تستخدم أيضًا ISO20022 لتقديم تحويلات منخفضة القيمة بأقل تكلفة ومدفوعات في الوقت الفعلي عبر مخطط SCT Inst. هذا هو السبب في أن أفضل استراتيجية هي تنفيذ نظام يمكنه إدارة جميع أنواع بروتوكولات الدفع “. 

هم كذلك ذكر أنه قادر على البقاء على اطلاع دائم بالإصدارات الجديدة ، ويمكن أيضًا أن يتكامل مع ISO20022 و SWIFT MT و SEPA وبروتوكولات الدفع الخاصة. من خلال حل شامل قائم على الإنترنت ، قد تضيف البنوك والمؤسسات المالية مدفوعات رقمية إلى نظامها الأساسي في “تطبيق مكون إضافي بسيط”. وذكروا أيضًا أن الوقت المسبق والاستثمار المطلوب لتثبيته “ضئيل للغاية” ، وأن النظام “مصمم خصيصًا للتكامل بسلاسة مع الأنظمة الأساسية المصرفية المختلفة”.

تدعي مكونات الدفع أن القدرة على البقاء على اطلاع بأحدث الإصدارات والبنى التحتية للدفع لا يجب أن تكون مكلفة وتستغرق وقتًا طويلاً. لا يتعين علينا أيضًا العمل مع أنظمة قديمة مجزأة ، لأن أنظمة الدفع مثل aplonHub, قد يستخدم البنك الذي تتعامل معه نفس التقنية التي تستخدمها شركات Fintech والاستفادة من أحدث معايير الدفع “دون إنشاء المزيد من الصوامع” ، وفقًا لمكونات الدفع.