很难相信，上周参加人数最多的金融科技会议LendIt Fintech USA在旧金山的金融科技麦加举行了7岁生日.

每年一次，来自世界各地的成千上万的与会者来到旧金山的Moscone中心，这是一次向中心Fintech领域的朝圣之旅。可以在舞台，大厅和各种活动中看到金融科技界的名人.

气氛是一种渴望和期待。有什么重要的公告吗？正在进行并购吗？新的创新与合作?

去年，LendIt Fintech致力于与区块链技术进行银行合作。今年的商店是什么？让我们找到今年主题演讲中的最新和最精彩的.

机器学习正在接管

ZestFinance的Doug Merrill和Discover Financial Services的Roger Hochschild在第一天的太平洋时间上午9点登台，由彭博社的Selina Wang主持.   

道格·梅里尔（Doug Merrill）和ZestFinance（以前称为ZestCash）已在整个行业发展了近十年.

该公司从次级抵押贷款领域的贷方开始，迅速转向使用其分析算法来帮助中国搜索引擎，并将其人工神经网络模型出售给其他贷方。.

梅里尔（Merrill）登台亮相摇滚明星，回答了有关信用评分演变的问题.

他认为将来应该有一个信用评分，但是，美林解释说，评分中应该严格检查。他向将信用评分提高到最前沿金融行业的公司Fair Issac表示敬意，但是，Fair Issac使用的传统算法正在失去敏感性，应该采用更好，更强大的算法来代替.

在不重新考虑配方的情况下在信用评分要素中添加替代数据不过是一场闹剧.

赛琳娜（Selina）提出的另一个问题是关于目前在中国使用的“社会评分”的概念。美林和Hochschild都在这个问题上跳了起来.

尽管令人恐惧，但他们都承认社会评分已经在美国发生。您的个人Uber骑手得分，AirBnB得分，Yelp得分是一些经典得分，没有人真正退缩过，但在没有任何独立验证的情况下对我们的每一项行为进行了评分.

但是，我希望有所不同.

由国家支持的社会评分（例如在中国使用的评分）与Uber的点对点评分系统大不相同。当政府使用您的数字足迹，地理位置，消费行为和在线评论来系统地拒绝您的出行，言论和使用公共基础设施的自由时，这会使Uber的评价看起来像孩子们的游戏.

我希望不会在美国获得社交评分和侵犯我们的隐私，并且我们的社会契约，宗教信仰，传统和文化可以使我们自由自在.

ZestFinance和Discover在欺诈检测方面的合资企业很有趣，而且其合作伙伴关系的结果还有待观察.   

美林和Hochschild还为金融科技初创企业提供了一些建议：

1. 了解您必须出售什么以及将其出售给谁.
2. 如果创造价值的产品和解决方案使其易于销售
3. 了解客户的业务模式和痛点
4. 一旦找到合适的人，销售就会顺利进行.

关于合作伙伴关系

接下来由CNBC的Deidre Bosa主持的Affirm的Max Levchin首席执行官.

Bosa马上就将评论读回Levchin，该评论将Affirm描绘为“为千禧一代打造的现代发薪日贷款……”

观众可以看到Levchin明显心烦意乱，似乎措手不及，无法对Bosa做出适当回应。通过脑海中无数次的回归，他只能说他坚决反对这一评论。.

但是，列夫琴很快就康复了，并谈论了媒体对Affirm的误解，他们需要做得更好，以示声望。列夫钦（Levchin）表示，Affirm的净发起人得分为83+.

净发起人得分为50+分是不错的，而70+分则是杰出的。发起人净得分是基于一个问题“您向朋友或同事推荐我们公司/产品/服务的可能性有多大？”.

然后，列夫琴（Levchin）开始攻击循环债务的隐患，我们可以假设他指的是信用卡债务。他说，他的每笔贷款都是出于目标驱动，并且总是用于购买产品。我认为信用卡也可以使用相同的方式，但是有很大的不同.

分期付款的贷款将全额摊销，每笔付款都将支付本金和利息。信用卡债务采用复利法摊销的情况下，理论上可能永远无法偿还债务.

博萨（Bosa）提出的最大问题是Affirm与沃尔玛（Walmart）的合作伙伴关系。从观众的角度来看，Affirm可能咬得更多，但Levchin似乎丝毫不为过.

麦克斯（Max）让我们对与沃尔玛（Walmart）的关系有了一些了解。这是一项多年的合作关系，Affirm花了几年时间才拨通其基础设施来处理沃尔玛在技术和资金方面的数量.

在谈到沃尔玛与信用卡发行商之间的现有关系时，列夫钦（Levchin）跳槽了这一问题，因为他声称没有竞争，他们为客户提供这些信用卡公司不会提供的服务.

我只能假设Levchin所说的是那些信用分数低于660的人，而银行传统上是不会触及这些人的.

关于即将到来的经济衰退的问题。列夫钦（Levchin）大胆地围绕这一话题跳舞，指出当大盘出现收缩时，只有强者才能生存，并敦促每个人通过与资本市场合作伙伴进行自我施加的压力测试，积极为下一次低迷做好准备。.

问题的实质是，当出现衰退时，放贷领域的大多数公司将被淘汰。但是他们总是每7到10年回来.

我们应该惧怕谁? 主持人询问列夫钦（Levchin）关于亚马逊进入金融技术市场的空白。 Affirm如何与预算似乎有限的亚马逊公司竞争?

为此，列夫钦（Levchin）重申了Affirm的成立原则，那就是Affirm始终会为其客户提供透明，公平的选择，而且不会收取任何滞纳金。如果亚马逊进入贷款领域，Max希望他们对消费者公平，并提供免费产品，以帮助行业树立新标准。.

去年，我在Crowdfund Insider上在亚马逊上写了一篇专栏文章，标题为“亚马逊，停止对所有人都是万物”。在那篇文章中，我详细介绍了亚马逊在接管我们生活的各个方面（包括银行和金融业）方面的进取行为.

如果Affirm提供贷款购买产品…谁拥有产品和虚拟货架空间？等等，他们也有实体货架，全食。我的话.

世界人口的51％

到目前为止，您已经很好地了解了金融科技如何解决我们社会中一些最大的问题。从最大的信用卡公司之一解决复杂的交易欺诈问题到与沃尔玛等全球最大的零售商合作.

金融科技行业正在不断创新以提升并走向更光明的未来.

Ellevest正确地改变了全球51％的人口储蓄和投资方式。首席执行官Sallie Krawcheck提供了一些令人难以置信的见解，说明了男性是如何构建投资基础设施以及传统上服务于男性的。 Krawcheck要求观众通过建立一个专门针对女性的全新投资平台来挑战这一想法.

她的会议的标题是“ 7000亿美元尚未开发的投资部分”. 她是对的, 妇女是我们经济的动力，需要通过专门为适应她们的情况而建立的技术，工具和建议来赋予她们权力.

我们来看一些数字.

1970年，只有1％的牙医是女性，而2007年，则是28.3％是女性. 

2007年，医生的比例从8％跃升至30％，律师的比例从5％跃升至32.6％。最近的同工同酬运动标志着我们社会的新纪元，值得庆祝.

妇女获得教育，培训的机会，最重要的是，妇女获得资本和投资的机会应列在每个人的议程上.

Sallie听起来更像是一位鼓舞人心的领导人，而不是金融科技首席执行官。我认为她将领导许多领域的工作，例如在21世纪仍面临美国的性别工资差距和玻璃天花板问题.

第二天

LendIt FinTech USA的第2天有几个主题值得一提的亮点.

家族办公室与风险投资家

今年舞台上有一些非常有趣的人。他们每个人都在为自己应有的地位而奋斗，这是为什么在金融科技公司希望筹集股本时应考虑家族办公室的原因.

Wesson Enterprise的Greg Wasson，McGovern Capital的Kevin McGovern和主持人Ron Dimond的谈话充满了幽默和坦率.

根据与会嘉宾的说法，以下是一些您选择家族办公室作为下一个资金来源的原因：

1. 家族办公室比风险投资家更具韧性。如果您找到了与您志同道合的合适家庭，那么您将被这个家庭所覆盖.
2. 家族办公室是战略合作伙伴，而不是财务工程师.
3. 家族办公室拥有庞大而强大的网络。总会有人为您的旅途提供建议.
4. 如果您有同样的热情，家族办公室和他们所支持的公司将会走很长一段路.
5. 家族办公室正在扰乱筹款方式.

这些先生们还给了我们企业家一些直接的建议

1. 每个公司都应该有一个CPO，一个首席激情官
2. 许多初创公司最终都会在某个时候进行发展。不要害怕.
3. 好的领导者可能不是好的管理者。好的管理者可能不是好的领导者.

2019年及以后

明年，LendIt Fintech将再次在纽约举办。虽然我们已经快到2019年了一半，但我认为2019年下半年会发生一些令人兴奋的事情.

如果您还没有阅读我的“《 2019年金融科技预测》。我们去过的地方 & 我们要去的地方”。看一看. ＃2的预测已经实现.

提姆

蒂莫西·李（Timothy Li） 是的高级贡献者 众筹内幕. 李先生是 库伯, 最大决策, 炼金术 并拥有超过15年的金融科技行业经验。他热衷于改变金融和银行业格局。 Kuber推出 体液, 一种信贷构建产品，旨在为大学生提供最高500美元的无息借款。 Kuber的第二种产品 流动数 是真正的债务合并产品，旨在降低所有美国人的债务. 最大决策 为金融机构提供最新的AI和机器学习算法以及 炼金术 是最先进的端到端白色标签借贷平台，为一些最好的金融科技公司提供支持。李还在 南加州大学工程学院.