与过去两，三十年来相比，我们在数字支付领域正经历着更多的变化。随着全球消费者越来越多地使用创新的数字平台和服务，这似乎是令人兴奋的时刻。 Accuity的支付专家已经确定了四个重要的数字支付发展和趋势，这些发展趋势将对2021年的行业产生重大影响.

Accuity的最新白皮书 笔记 对于支付解决方案提供商而言，在线购买的点将变得非常拥挤。客户访问商户网站上的在线支付点或门户时，需要选择其首选的支付方式。今年，将为客户提供更多的交易结算方式，例如高度定制的产品，例如短期贷款。这些选项完全消除了银行发行的信用卡的要求.

随着许多不同付款方式的广泛使用，提供商将必须有效地传达其主要价值主张。但通常情况下，他们可以实际使用的空间非常有限，这意味着消费者更有可能使用强大或知名的品牌.

今年，大型数字或在线市场有望越来越多地开发和管理自己的虚拟支付基础架构，以通过其平台处理交易。这种趋势现在被称为“嵌入式金融”。’

本地“立即购买立即付款”或BNPL产品可能会得到更广泛的采用，尤其是在在线购买时。人们会决定使用某个品牌以12％的年利率以12个月分期付款的方式付款，还是选择与另一品牌以48％的年利率以48个月的分期付款？这可能变得很难沟通，因为金融知识仍然是一个巨大的挑战.

Accuity报告中指出的另一趋势是，付款服务提供商有望在结帐期间以最少的问题竞争强大的客户认证（SCA），以解决问题（在欧洲）.

实体卡交易使用相当强大的客户身份验证流程，因为人们必须输入其PIN码。但是非接触式和在线支付并未要求消费者完成辅助身份验证，这可能会使帐户更容易受到欺诈活动的影响。在COVID-19大流行期间快速采用数字支付已导致无需通过二级客户身份验证即可完成交易数量的增加.

今年，由于引入了强大的客户身份验证（SCA），在欧洲，数字零售支付将变得更加安全，更不容易遭受欺诈。.

最佳方案或理想情况可能是付款服务提供商和商家在造成有限的客户摩擦的同时使用SCA协议。以最小的客户摩擦创建最无缝的SCA付款流程的支付服务提供商可能具有竞争优势。启用生物识别的身份验证被认为是减少客户摩擦，从而改善整体用户体验（UX）的一种可能方法.

正如Accuity的报告所述，neobanks可能会“专门针对特定客户群开发的产品”.

冠状病毒的爆发导致了社会经济的不确定性，这可能使金融科技公司（尤其是规模较小的初创公司）获得资金具有挑战性。甚至更成熟的新银行平台也被迫以较低的估值完成投资回合。随着一些国家继续处于衰退期，市场不确定性将在今年继续上升.

随着数字银行不断寻求创新的方式来通过其服务货币化以产生更多收入，今年我们很可能会看到许多新的金融产品和服务.

随着银行即服务（BaaS）提供商不断降低新挑战者银行的技术壁垒，Accuity预计2021年将看到更小，更敏捷的银行挑战者进入市场.

正如Accuity报告中提到的那样，为了增强其支付服务，老百姓可能会越来越多地开始使用金融科技提供或开发的API.

与开放银行相关的发展可能是银行机构的主要驱动力，导致它们将其系统和数据转移到云混合基础架构中。这些IT系统将具有互操作性，这意味着它们将能够轻松地与托管API之类的其他系统链接。今年，在拥有完善的开放银行计划的国家中，这种势头有望加速发展，并且这些司法管辖区中的越来越多的现有公司有望开始通过托管的API共享客户数据。.

在某些地区，某些银行服务提供商必须通过标准API共享客户数据已成为一项法律要求，而在其他地区，有望很快出台相关法律，以便消费者能够利用开放银行解决方案。这些发展可能会导致银行从使用基于API的服务中受益，这种服务有望得到越来越多的采用，因为即使是合法地不必通过API共享数据的银行平台也决定更新其技术堆栈.