مراجعة العملات المشفرة Wealthsimple

تم إطلاق Wealthsimple في أواخر عام 2014 ، وتركز شركة التكنولوجيا المالية بشكل أساسي على توفير طرق للمستخدمين للوصول بسهولة إلى الاستثمارات وإدارتها عبر أنظمة الادخار الآلية. بينما يقع مقر الشركة في تورنتو ، كندا ، فإن هذه المنصة متاحة أيضًا لمواطني الولايات المتحدة والمملكة المتحدة. يمكن للمستخدمين تحويل حسابات التقاعد إلى منصة Wealthsimple أو ببساطة البدء من نقطة الصفر بإيداع من حساباتهم المصرفية.

فيما يتعلق بتكامل العملة المشفرة ، يمكن لمستخدمي Wealthsimple شراء البيتكوين والإيثر على أساس بدون عمولة عبر النظام الأساسي ؛ ومع ذلك ، تقتصر هذه الوظيفة حاليًا على المستخدمين المقيمين في كندا. تخطط Wealthsimple لإضافة المزيد من أصول التشفير إلى النظام الأساسي بمرور الوقت.

مزايا Wealthsimple & سلبيات

الايجابيات

• يمكن للمستخدمين أيضًا استثمار الأموال في الأسواق المالية التقليدية

• حسابات التوفير متاحة

• لديها عدد كبير من الموارد التعليمية للمستثمرين الجدد

• خدمات إعداد الضرائب وحسابات الاستثمار الواعية بالضرائب

سلبيات

• رسوم التداول مخفية في فروق أسعار البيع والشراء

• إعداد محفظة الحفظ

• Wealthsimple Crypto على وجه التحديد متاح فقط في كندا في هذا الوقت

• الرسوم الحقيقية لشراء الأصول المشفرة مرتفعة بعض الشيء

ما هو Wealthsim simple?

Wealthsimple هو بالضبط ما يبدو عليه: طريقة بسيطة لأي شخص في كندا أو الولايات المتحدة أو المملكة المتحدة لإدارة مدخراته واستثماراته من أجل تكوين ثروة بمرور الوقت. هذه بالتأكيد ليست منصة تركز فقط على البيتكوين والعملات المشفرة الأخرى ، حيث تمت إضافة القدرة على شراء البيتكوين والإيثر بعد سبع سنوات من وجود النظام الأساسي. ومع ذلك ، فإن تكامل Wealthsimple مع مساحة العملات المشفرة يمكن أن يزداد بمرور الوقت.

تمتلك شركة Wealthsimple حاليًا أكثر من 5 مليارات دولار كندي من الأصول الخاضعة للإدارة. تتوفر الحسابات التي تركز على الضرائب على هذا النظام الأساسي ، ويمكن للمستخدمين الذين يودعون 500000 دولار أو أكثر في Wealthsimple الوصول إلى مشورة مالية إضافية من المتخصصين المتقدمين.

كيف تعمل ميزة التشفير في Wealthsimple?

تعمل عروض العملات المشفرة الخاصة بـ Wealthsimple بطريقة مشابهة لمعظم منصات التكنولوجيا المالية التقليدية الأخرى التي قررت إضافة عملة البيتكوين أو أصول تشفير أخرى إلى مجموعة خدماتها المالية. في الوقت الحالي ، تلتزم Wealthsimple بعملة البيتكوين والإيثر باعتبارهما الأصول المشفرة الوحيدة المتاحة على المنصة ، وأصبحت هاتان القطعتان متاحتان للتداول في كندا في أغسطس من عام 2020. تداول العملات المشفرة غير متاح بعد في الولايات المتحدة أو الولايات المتحدة مملكة.

لن يتمكن عشاق Bitcoin المهتمون بالتكنولوجيا وراء هذا التقدم الجديد في التمويل من تولي مسؤولية مفاتيحهم الخاصة عبر هذه المنصة. يتم الاحتفاظ بالبيتكوين والإيثر الذي تم شراؤه على هذه المنصة من قبل أمين حفظ تابع لجهة خارجية والذي سيكون مألوفًا لأي شخص يتتبع مساحة العملة المشفرة لبعض الوقت ، شركة Gemini Trust Company.

يتم تداول العملات المشفرة في جزء جديد منفصل من منصة Wealthsimple الشاملة ، والمعروفة باسم Wealthsimple Crypto.

ما هي العملات التي يمكنك بيعها وشرائها?

فيما يتعلق بالعملات المشفرة على وجه التحديد ، يمكن للمستخدمين فقط شراء البيتكوين والإيثر في هذا الوقت. ومع ذلك ، قالت الشركة إنها تخطط لدعم المزيد من العملات البديلة في المستقبل.

لا يقدم Wealthsimple تداول العملات الأجنبية ، وسيقوم المستخدمون بإجراء عمليات الإيداع والسحب بالعملة الورقية المحلية الخاصة بهم.

قيود الدولة

Wealthsimple مقيد للغاية من حيث البلدان التي يمكن استخدام تطبيق الاستثمار فيها. هذا صحيح أكثر عندما يتعلق الأمر بقسم Wealthsimple Crypto في التطبيق.

من حيث Wealthsimple نفسها ، فإن المنصة متاحة حاليًا في كندا والمملكة المتحدة والولايات المتحدة. ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن تداول البيتكوين والإيثر متاح حاليًا فقط للمستخدمين من كندا.

مصاريف

بينما يقوم Wealthsimple بقدر جيد من التسويق حول مفهوم التداول بدون عمولة على منصتهم ، فإن الحقيقة هي أن هذا لا يعني أنه لا توجد رسوم لاستخدام Wealthsimple Crypto.

إذا كنت مهتمًا فقط بتداول العملات المشفرة ، فمن الصحيح أنه لا توجد رسوم مرتبطة بهذا النوع من النشاط. ومع ذلك ، يجب على مستخدمي Wealthsimple النظر عن كثب في السعر الذي يتم تقديمه لهم مقابل طلب شراء بيتكوين أو إيثر قبل إنهاء عملية الشراء. يجني Wealthsimple المال من هذه الصفقات عن طريق إضافة فروق الأسعار إلى الأسعار التي يمكنهم الحصول عليها من مصادر أخرى. على سبيل المثال ، قد يجد المستخدم الذي يرغب في شراء بعض البيتكوين أن السعر المعروض على Wealthsimple أعلى بنسبة 1.5٪ أو أكثر من المنصات الأخرى عندما يذهب لتقديم طلب الشراء الأول..

عادةً ما يعادل الفارق على مشتريات البيتكوين ما يقرب من 1.75٪ على الطلبات ، وهو أسوأ قليلاً من Coinbase ، وهي الوسيط الأكثر شهرة في العالم لعملة البيتكوين.

إذا كنت ترغب في الانغماس في عروض Wealthsimple في الأسواق التقليدية أيضًا ، فستلاحظ زيادة في أنواع الرسوم التي يجب أن تقلق بشأنها. على سبيل المثال ، تأتي حسابات Wealthsimple Invest و Wealthsimple Save مع رسوم إدارية بنسبة 0.5٪ و 0.25٪. ومع ذلك ، فإن المستخدمين الذين يودعون أكثر من 100000 دولار يمكنهم الوصول إلى رسوم إدارية بنسبة 0.4٪ على حسابات Wealthsimple Invest.

محافظ التشفير المدعومة

لا يدعم Wealthsimple أي تكامل مع محافظ العملات المشفرة. تميل العديد من منصات التكنولوجيا المالية التي تركز بشكل أكبر على عالم الاستثمار التقليدي إلى اختيار إعدادات الحراسة بدلاً من منح الأشخاص السيطرة الكاملة على مفاتيح البيتكوين الخاصة بهم لأنه لا يزال من الصعب على الوافدين الجدد في مجال التشفير معرفة كيفية إدارة حساباتهم بشكل صحيح. مقتنيات التشفير الخاصة.

لم تعلن Wealthsimple عن أي خطط لتمكين القدرة على إيداع أو سحب العملة المشفرة عبر الشبكات الأساسية التي تشغل هذه الأنظمة المالية اللامركزية. إذا كنت ترغب في استخدام البيتكوين كما كان مقصودًا في الأصل ، فستحتاج إلى البحث في مكان آخر.

كيفية التسجيل في Wealthsimple

يركز Wealthsimple على جعل النظام الأساسي بأكمله بسيطًا وسهل الاستخدام بقدر الإمكان من الناحية البشرية ، ويمتد هذا التركيز على قابلية الاستخدام إلى عملية التسجيل الخاصة بهم.

للبدء ، يمكنك استخدام موقع ويب Wealthsimple أو تطبيق الهاتف المحمول الخاص بهم. المعلومات الأولى التي ستحتاج إلى تسليمها للشركة هي عنوان بريدك الإلكتروني وبلد إقامتك. ستحتاج أيضًا إلى إنشاء كلمة مرور أثناء هذه الخطوة الأولى.

في الصفحة التالية ، سيجمع Wealthsimple المزيد من المعلومات الشخصية عنك. يتضمن ذلك أشياء مثل اسمك الكامل ورقم هاتفك وحالتك الوظيفية وعنوانك البريدي. أثناء هذا الجزء من عملية إنشاء الحساب ، ستحتاج أيضًا إلى مشاركة رقم الضمان الاجتماعي (أو ما يعادله في بلدك).

الجزء التالي من عملية التسجيل فريد إلى حد ما ، حيث سيسألك Wealthsimple أسئلة حول حياتك المالية من أجل تقييم خطة مناسبة لك للمضي قدمًا. هذا نوع من الاستبيان الذي يطرح عليك أسئلة حول كيفية استثمار أموالك إذا كنت تفعل ذلك بنفسك ومقدار الأموال التي تجنيها.

بعد الانتهاء من جميع الأسئلة المتعلقة بأموالك ، ستتلقى بريدًا إلكترونيًا وستكون قادرًا على تمويل حسابك. يجب أن تستغرق هذه العملية بأكملها بضع دقائق فقط من وقتك.

Wealthsimple الأسئلة المتداولة

كيف يمكنني تحويل البيتكوين من Wealthsimple?

لسوء الحظ ، لا يمكن نقل عملات البيتكوين الخاصة بك من تطبيق Wealthsimple بمجرد إجراء عملية شراء. هذا لأن Wealthsimple Crypto ليس لديها طريقة لإجراء مدفوعات Bitcoin. ليس من الواضح ما إذا كان Wealthsimple سيضيف هذه الوظيفة في المستقبل القريب ، ولكن يبدو من غير المحتمل ، حيث يركز تطبيق fintech في الغالب على مساعدة المستخدمين في المدخرات التقليدية واستراتيجيات الاستثمار.

متى تم إطلاق Wealthsimple Crypto?

تم إطلاق Wealthsimple نفسه في عام 2014 ، ولكن قسم التشفير في تطبيق fintech أصبح متاحًا فقط في منتصف عام 2020. حاليًا ، لا تزال Wealthsimple Crypto غير متوفرة في الولايات المتحدة أو المملكة المتحدة.

هل أحتاج إلى دفع ضرائب على العملات المشفرة المشتراة عبر Wealthsimple?

ستعتمد الضرائب المتعلقة بتداول العملات المشفرة على مجموعة متنوعة من العوامل ، بما في ذلك ما إذا كنت قد قررت بيع ممتلكاتك من العملات المشفرة والقوانين الضريبية للبلد التي تنطبق عليك. في معظم الحالات ، ستحتاج إلى دفع بعض ضرائب أرباح رأس المال على الأرباح التي يتم جنيها أثناء تداول البيتكوين والإيثر في تطبيق Wealthsimple.

وتجدر الإشارة إلى أن Wealthsimple يدمج أيضًا مجموعة متنوعة من الميزات المتعلقة بتقديم الضرائب وإنشاء حساب استثمار يراعي الضرائب.

هل تقدم Wealthsimple TFSA للعملات المشفرة?

لا يمكنك الاحتفاظ بأصول تشفير في حساب توفير معفى من الضرائب (TFSA) على منصة Wealthsimple. حاليًا ، لا يُسمح للمستثمرين بالاحتفاظ بعملة البيتكوين أو غيرها من العملات المشفرة في حساب TFSA. يجب على أي شخص يريد بعض التعرض لسعر البيتكوين في حساب TFSA الخاص به أن ينظر إلى العديد من الشركات المتداولة علنًا والتي تعمل إما في مساحة Bitcoin أو تحتفظ بعملة البيتكوين في ميزانياتها العمومية.