COVID-19大流行重塑了消费者的心态和习惯，尤其是与人们的财务需求有关的习惯。但是目前尚不清楚哪些是由于必要而产生的新习惯会保留下来，随着大流行的蔓延最终停止，什么新习惯会消失.

我们最近赶上了 阿隆·拉吉奇（Alon Rajic）, 的创始人兼首席执行官 菲诺芬有限公司, SmallBusinessLoansAustralia和MoneyTransferComparison的母公司。 Rajic讨论了最近的金融科技趋势，包括在冠状病毒危机期间金融领域的主要发展。他还指出，与其他资产相比，在前所未有的黄金时期，黄金的表现相对较差。.

拉吉奇还评论了投资者如何调整其投资组合，以包括比特币（BTC）和其他数字资产。他谈到了英国退欧对跨境汇款业务的潜在影响以及美元，英镑，欧元和人民币等主要法定货币的表现.

我们与Alon Rajic的讨论在下面共享.

Crowdfund Insider：贝宝（Paypal）在5月份表示，其成长最快的人口群体超过50人。您最终看到的是涉及老年人和千禧一代的趋势?

阿隆·拉吉克（Alon Rajic）： 我的受众通常由年龄较大的消费者组成，不一定是使用PayPal或Venmo等休闲汇款服务的年轻人。一直都是这种方式，而COVID-19大流行对我而言并没有太大改变.

除TransferWise或Currencyfair等时髦的“全在线公司”外，汇款行业旨在促进大额转账。考虑商业交易，海外财产购买和移居国外.

这些大笔汇款通常是由处于财富鼎盛时期的50岁以上的人进行的。有些人是既定的企业主，而另一些人则是退休者，他们想住在国外，需要将部分或全部生活积蓄转移到新的母国的银行中。.

对于那些可能不像千禧一代那么精通计算机的老年人来说，这个过程非常友好。汇款平台了解他们所迎合的受众群体，并且鼓励直接电话通讯，而不是像PayPal这样的在线应用.

Crowdfund Insider：针对新型冠状病毒的疫苗会导致人们恢复以前的习惯?

阿隆·拉吉克（Alon Rajic）： 我认为，这里要说出新的消费模式，尤其是在网上购物时。一旦年龄较大的消费者以及出于任何原因不愿在线购买的人们习惯了数字购买，绝对没有动力去回购他们。.

在线购物更便宜，更轻松，更省时，更安全-特别是对于年长的消费者.

Crowdfund Insider：Transferwise在2020年7月的一轮融资中的估值为50亿美元。您认为该公司即将进行首次公开​​募股吗？一旦有股票，投资者应该购买股票吗？如果没有，投资者应该注意哪些其他私人公司进行首次公开​​募股?

阿隆·拉吉克（Alon Rajic）： Transferwise已从年轻的初创公司发展成为国际汇款的领导者。该公司拥有良好的声誉，并获得了客户的高度认可。进行首次公开​​募股似乎是合理的，因为可以利用投资者对以技术为中心的公司的强烈需求来把握时机.

最近一次，Lemonade（NYSE：LMND）在7月初的第一天交易中就飙升了140％。 Lemonade提供多种保险产品，但有所不同。该公司利用人工智能和行为经济学取代经纪人和官僚机构.

可以合理地假设，投资者会蜂拥而至，尽早进行Transferwise IPO的机会。但是，我不建议投资者在公开发行股票后立即购买该股票。购买股票的理由是基于当时的估值以及当时存在的其他机会.

有很多创新公司值得关注.

Crowdfund Insider：说到投资，您是否建议投资者持有黄金头寸？关于将货币转为外币并用其购买外币计价的黄金该怎么办？?

阿隆·拉吉克（Alon Rajic）： 我不喜欢将黄金作为一种投资的长期想法，无论它是以美元或其他货币计价的黄金.

黄金作为套期保值的概念存在一些缺陷。黄金价格在三月第二周与股票以及几乎所有其他资产类别一起暴跌。黄金在整个八月份经历了奇迹般的复苏，但随后才缓慢贬值，并在十一月份看到了下行动力的加速增长。.

Crowdfund Insider：黄金在危机时期是避风港，对冲法定货币对冲的声誉在2020年及以后可能不再有效。比特币交易接近历史高点吗？您如何看待数字货币?

阿隆·拉吉克（Alon Rajic）： 随着越来越多的人对法定货币失去信心，投资比特币的理由越​​来越多。起初，BTC对“成熟的傻瓜”很有吸引力，但是自从数字货币于2009年诞生以来，它就发生了很大变化。.

在国家债务水平飙升的同时，政府支出创历史新高。华尔街和大街之间的距离不能太远。我明白了为什么此时有些投资者更喜欢比特币而不是黄金。我认为包含少量比特币不是一个坏主意.

这是否意味着您喜欢人们使用比特币跨境转账的概念？?

阿隆·拉吉克（Alon Rajic）： 不会。比特币的日常波动可能会带来很多问题，尤其是在海外工人将工资返还给国外家人的情况下。想象一下，如果比特币转移的价值在一天之内下降20％将会产生的影响?

这并不夸张。 3月初，比特币在短短两天内损失了一半的价值。考虑到转移比特币的潜在风险，通过传统汇款平台支付更高的转移费是一个更好的选择.

但是，即使比特币在这些年里已经成熟并且不太可能遭受重大抛售，它仍然需要被政府以及本地供应商广泛接受。即使在很遥远的未来，政府也不大可能愿意放弃对其货币的控制权.

Crowdfund Insider：稍微转向政治，乔·拜登（Joe Biden）的政府将对美元产生什么影响？对于希望将货币作为其投资组合一部分的投资者而言，您有什么技巧？?

阿隆·拉吉克（Alon Rajic）： 乔·拜登（Joe Biden）总统任期可能会在2021年第一季度迅速实施大规模刺激计划，这将削弱美元。.

但是从长期来看，美元的估值将更多地取决于财政政策以及是否需要（或是否需要）其他刺激措施和量化宽松政策。我的假设是，拜登不太像他的前任（唐纳德·特朗普）那样干预财政政策.

投资者应注意，美元的下跌可追溯至4月份，自那以来已贬值了约10％。同期，人民币兑美元升值了10％.

在欧洲，英镑兑欧元汇率一直处于平价状态，这标志着难以置信的转机，因为在2016年英国脱欧公投后，英镑相对价值下跌了20％。世界上最强大的货币比以往任何时候都表现出更大的波动性，任何声称知道未来的人都在撒谎，或者至少对他们预测不可预测事件的能力过分自信.

外汇交易涉及许多变量，其中许多变量与谁管理白宫几乎没有关系。许多居住在美国以外的投资者更喜欢投资美国股票，其中包括我自己.

就我而言，我住在以色列，所以我的基础货币是以色列谢克尔。因此，始终需要不断向任一方向转移资金-添加到我的投资组合中或为日常支出提取资金。这有其弊端，因为自2016年以来谢克尔每年平均损失4％左右，美国股票的年收益率为3％，这将转化为损失.

Crowdfund Insider：如上例所示，投资者可以采取哪些措施来保护自己免受汇率波动的影响?

阿隆·拉吉克（Alon Rajic）： 货币远期合约可以轻松缓解此类外汇风险。它的工作方式很简单-您可以在未来12到24个月内以一种货币承诺一定金额，并获得对另一种货币的“保证的”汇率.

远期合约的前期成本为10％的押金，该押金将被锁定，直到将来发生交易为止.

换句话说，如果您的$ 100,000投资组合以美元计价，但您居住在新西兰，则可以在USDNZD上购买该金额的远期合约，从而减轻所有货币风险.

Crowdfund Insider：最后，转用英国脱欧对12月31日过渡期的结束将对汇款服务产生什么影响？客户应该担心吗?

阿隆·拉吉克（Alon Rajic）： 如果欧洲和英国客户使用的是主要的汇款公司之一，那么过渡期的结束对欧洲和英国客户不会有任何明显的影响。 Currencies Direct，Moneycorp，OFX和Global Reach Partners等在全球都设有多个办事处。在英国退欧过渡期结束时，他们在欧洲的营业执照不会改变。.

对于以英国为中心的小型货币经纪人来说，如果自从英国脱欧调查以来的很长一段时间内他们没有覆盖他们的基础，英国脱欧可能会与欧洲客户打交道。.

英国脱欧对汇款公司业务的影响将在很大程度上取决于谈判的结果。如果由于新的关税和/或货币贬值，欧洲的地产对英国投资者不再有吸引力，那么将有更少的英国人想要移居欧洲。如果是这种情况，汇款公司将损失大量业务.