比特币

比特币在我的国家合法吗?

在许多潜在用户看来，比特币的合法性还不是100％明确。尽管世界各地许多监管机构已经就在特定情况下使用比特币和其他加密货币是否合法持有立场，但现实是，人们一直坚信监管机构或立法者最终可能会决定改变目前的想法。他们已经推广了很多年的标准.

甚至有可能禁止比特币?

对于那些认为数字资产没有长期潜力的人来说，比特币最终将被所有政府禁止的想法是主要论据之一。从传奇投资者Ray Dalio到摩根大通首席执行官Jamie Dimon，许多不同的人都提出了这种观点。也就是说，目前比特币的监管环境是在包括美国在内的世界大部分地区使用完全合法.

归根结底，有很多原因使得在尊重个人权利并且不存在控制地方人民生活各个方面的独裁政权的地方，将比特币定为非法是很困难的。禁止比特币将面临与各国政府准备在1990年代实施的加密禁令类似的问题。在可能禁止端到端加密的情况下，许多法律专家指出，这实际上是对某些类型的语音的禁止。当人们开始在T恤和书籍上发布加密软件代码时，这一点对每个人都变得清楚.

由于美国仍然存在对言论自由的尊重，议员们很难修改法律以禁止使用比特币。毕竟，比特币网络不过是在全球成千上万台计算机上运行的计算机代码，因此要禁止使用比特币，就需要对全球金融体系的运作方式持专制观点。虽然美国政府各个部门现在已经在考虑使用中央银行数字货币的想法了一段时间，但这不太可能导致潜在的比特币银行。相反，这两个相互竞争的货币体系将继续彼此并存。.

尽管随着时间的流逝，围绕比特币的监管形势变得更加清晰，但现实情况是，该国仍然有50个不同的州，都能够通过自己的法律和法规来围绕本地使用比特币和其他加密资产。虽然大多数州目前对比特币市场的看法相似，但大多是友好的看法，但在某些州对比特币和加密货币行业的总体监管方式方面存在一些差异。让我们仔细研究一下全国各地不同州存在的不同监管环境.

支持比特币银行的专业加密货币

就最适合比特币和加密资产的州而言, 任何人都很难与怀俄明州竞争. 2020年，很明显怀俄明州正成为那些希望将加密货币世界与传统银行机构融合的人们的新游乐场。经过有意将怀俄明州变成加密行业新的创新中心的各方的两年工作，Kraken Financial最终成为第一个从州监管机构获得特殊目的存款机构（SPDI）章程的新实体。这实际上使作为加密货币交易所的Kraken成为了美国的受监管银行.

尽管过去有专门针对银行或加密货币服务公司的法规，但很明显，传统银行与数字资产之间最终会合并。换句话说，更多的银行将要为其客户提供与比特币相关的服务，更多的加密货币交易所和其他与加密相关的公司也将希望向其客户提供传统的银行服务。比特币可能不会一夜之间接管传统的银行系统，而是两个世界将首先汇聚在一起，因为越来越多的人在两个金融领域而不是一个或两个领域开展业务.

到目前为止，与传统银行相比，这种监管立场对加密货币交易的好处更为明显。那是因为大多数银行还没有公开进入比特币领域。但是对于加密货币服务提供商而言，作为银行运营的能力具有许多优势。例如，这使Kraken能够提供储蓄帐户，借记卡以及通常在传统银行机构中可以找到的其他类型的服务，而不是提供比特币交易所。应当指出，在怀俄明州运营的SPDI不能完成传统银行可以做的所有事情。例如，本章程的其中一项规定是SPDI必须以100％的储备金运行.

当然，怀俄明州不存在泡沫，因此联邦法规也同样适用。实际上，SEC已经明确表示，他们正在怀俄明州研究这些新规定，从联邦角度来看它们是否也切实可行。但是现在，如果您是同时对加密货币和传统银行世界感兴趣的人，那么您肯定会对在怀俄明州上线的新创建实体之一拥有一个账户感兴趣。 2020年.

州对加密货币开放100％

对于全国大多数州，已经采取了一种简单，开放的态度对待比特币和其他加密货币。尽管这些州可能在监管方面提供了一些指导，但这些州大多是对现有法律的修改，以便它们适用于新形式的数字货币.

例如, 阿拉巴马州 已将虚拟货币定义为传递价值的工具。这是大多数州采取的那种立场。使用此监管分类的目的是指出，代表其他人处理加密货币的企业正在作为货币的发送者。经营此类业务伴随着各种各样的监管和许可限制，而就传统法定货币而言，针对此类活动的大量法律已经出台。通过简单地将这些旧法律应用于加密货币，监管机构便可以迅速地为这些公司提供一些指导，以指导他们遵守现行法律所需要做的事情。当然，可能会有时间将更多细节添加到专门针对加密货币的法律中，因为在早期，关于如何使用比特币和其他加密资产的可能性仍然非常多。例如，当考虑诸如多重签名地址之类的事情时，围绕资金保管人的定义的清晰度仍然不清楚。如果企业仅持有与用户的比特币地址相关的密钥之一，则该企业是否为托管人？这些是全国的立法者和监管者需要及时解决的问题.

当然，在其他州 阿拉斯加州 和 康乃狄克州, 立法者甚至没有费心在现有法律中增加对使用比特币等加密货币的澄清。但是，这并不意味着比特币在这些司法管辖区中是完全不受监管的。取而代之的是，立法者和监管者只是认为，有关货币传输的现行法律显然也适用于比特币和其他数字货币，因此目前无需修改法律。尽管这可能是一个很好的方法，但实际上是围绕多重签名地址出现的上述种种问题，而围绕可编程货币构建的其他高级功能很可能需要长期制定围绕加密货币的更具体的法规学期.

其他已经明确声明涉及货币传输的传统法律也适用于使用加密资产的国家的其他州包括：

• 爱达荷州
• 马里兰州
• 新墨西哥
• 北卡罗来纳
• 佛蒙特
• 华盛顿州

应当指出，那些在州政府官员未共享有关比特币如何适用于现有法律的声明的州运营，并不意味着这些州在非法的行业中运营。一方面，FinCEN和其他监管机构在国家层面共享的联邦准则仍然适用于全国所有50个州。此外，这些州可以决定解释有关传统形式的货币和货币的现行法律，以涵盖比特币和其他加密资产.

在使用比特币的公司周围没有太多闲聊的州包括：

• 亚利桑那
• 阿肯色州
• 科罗拉多州
• 特拉华州
• 佛罗里达
• 乔治亚州
• 印第安那州
• 爱荷华州
• 肯塔基州
• 路易斯安那州
• 缅因州
• 密西根州
• 明尼苏达州
• 密西西比州
• 密苏里州
• 内布拉斯加
• 内华达州
• 新泽西州
• 俄亥俄
• 俄克拉荷马州
• 俄勒冈州
• 罗德岛
• 南卡罗来纳
• 南达科他州
• 弗吉尼亚州犹他州
• 西弗吉尼亚
• 威斯康星州

显然，如此长的州清单表明，整个美国仍然存在许多监管不确定性。当然，这种放任不管的比特币监管方法也意味着，联邦法律实际上成为了这些司法管辖区必须遵循的默认条款。.

一些状态，例如 伊利诺伊州 和 马萨诸塞州, 支持法规模型的出现，该模型限制了不与法定货币相互作用的加密货币业务的法规数量；但是，这种立场不太可能经受住时间的考验，因为这与联邦的指导意见背道而驰。例如，仅在加密货币领域运营且不涉及传统银行系统的Bitmex和其他交易所仍然成为联邦执法调查的目标. 新罕布什尔州，北达科他州，田纳西州，得克萨斯州, 和 宾夕法尼亚州 还采取了这样的立场，即与比特币（Bitcoin）这样的加密货币进行交互的企业如果避开传统的银行系统，则无需注册为货币发送者。.

更令人困惑的是，像 路易斯安那州 已经使围绕比特币监管的语言模糊不清，以至于说现有法律将来可能适用于加密货币，也可能不会适用于加密货币。.

就国家层面的比特币监管而言，另一个离群值是 蒙大拿, 谁在账目上根本没有关于汇款的法律。当然，当联邦法律也仍然适用于本州时，州一级缺乏监管并不意味着什么.

应该注意的是，围绕比特币的所有监管语言都针对企业而不是个人。在整个美国，对比特币的个人使用仍然大多不受监管。当然，围绕投资除美元以外的其他资产的传统法律（例如资本利得税）在这里仍然适用。仅仅因为您使用比特币并不意味着您不必缴税.

可用，但受需要许可证的交易所监管

不足为奇的是，美国一些最大的州 加利福尼亚州 和 纽约, 已经针对比特币和加密货币行业制定了自己的法规.

纽约是已通过的最臭名昭著的比特币法规所在地，即所谓的比特币许可证。这项法规的通过导致一些公司认为向纽约的客户提供服务是不值得的。许多无法在朝鲜等地提供服务的网站也指出，它们无法在纽约提供服务，这是对该州对比特币公司的高额监管的一种批评。比特币许可证将虚拟货币业务定义为与在传统银行系统中运营的业务不同的实体。希望在纽约州提供与加密货币相关服务的企业必须获得比特币许可证才能在纽约州开展业务。对于Shapeshift和Kraken这样的公司，获得Bitlicense所需的要求根本不值得付出相关的费用.

看起来加州原本打算效仿纽约，并采用自己的比特币许可证，但事实是，他们无法在该州获得类似的法案，将其转变为实际法律。就目前而言，加利福尼亚在比特币的监管环境尚不明确的情况下运作，因此，联邦一级的法律可能是目前应遵循的最相关的法规.

应该注意的是， 堪萨斯州 涉及一种独特的方法，即在严格的对等基础上进行加密货币交易，这意味着在从比特币到美元的资金转移之间没有第三方（例如），不满足参与某人的最低要求在交易中注册为汇款人。在国家一级，基于P2P进行的交易领域仍然相当不清楚。在某些情况下，像Paxful和LocalBitcoins这样的平台的用户如果不遵循适当的法规和许可要求，就必须作为货币转帐方收取费用。在P2P交易平台上进行大量资金交易的任何人，绝对应该更深入地研究相关司法管辖区中围绕此类活动的特定法律和法规.

夏威夷 最初对于比特币交易所在该州的运作方式有极为严格的规定。 Coinbase甚至认为离开状态是比试图弄清楚如何在其中运行更好的选择。现在，这些条款不再那么严格，但是该州的加密货币交易所的参与程度仍然受到一定限制。 2020年，夏威夷邀请了12个不同的交易所在监管沙盒中运营。除了明确邀请在夏威夷开展业务的这些交易所以外，夏威夷州仍然存在大量监管不确定性.