بيتكوين

هل Bitcoin قانوني في ولايتي?

إن شرعية البيتكوين شيء لا يزال غير واضح بنسبة 100٪ في نظر العديد من المستخدمين المحتملين. في حين أن الكثير من الهيئات التنظيمية في جميع أنحاء العالم قد اتخذت مواقف بشأن ما إذا كان استخدام البيتكوين وغيره من العملات المشفرة قانونيًا أم لا في مواقف محددة ، فإن الحقيقة هي أن هناك اعتقادًا ثابتًا بأن المنظمين أو المشرعين قد يقررون في النهاية تغيير رأيهم بشأن الوضع الحالي. المعايير التي كانوا يروجون لها لعدد من السنوات في هذه المرحلة.

هل من الممكن حتى حظر البيتكوين?

إن فكرة حظر البيتكوين في نهاية المطاف من قبل جميع الحكومات هي إحدى الحجج الرئيسية التي يقدمها أولئك الذين لا يرون إمكانات طويلة الأجل في الأصول الرقمية. تم طرح هذه الحجة من قبل عدد من الأفراد المختلفين ، من المستثمر الأسطوري راي داليو إلى جيمي ديمون الرئيس التنفيذي لشركة JPMorgan. ومع ذلك ، فإن الوضع الحالي للبيئة التنظيمية لعملة البيتكوين هو أنه قانوني تمامًا للاستخدام في معظم أنحاء العالم ، بما في ذلك الولايات المتحدة.

في نهاية اليوم ، هناك عدد من الأسباب التي تجعل من الصعب حظر عملات البيتكوين في الأماكن التي تُحترم فيها الحقوق الفردية ولا يوجد نظام استبدادي يتحكم في كل جانب من جوانب حياة السكان المحليين. سيواجه حظر عملات البيتكوين مشكلات مشابهة لحظر التشفير الذي كانت الحكومات المختلفة على استعداد لتطبيقه في التسعينيات. في حالة وجود حظر محتمل على التشفير من طرف إلى طرف ، أشار العديد من الخبراء القانونيين إلى أن هذا يمثل حظرًا فعليًا لأنواع معينة من الكلام. أصبح هذا واضحًا للجميع عندما بدأ الناس في نشر كود برمجيات التشفير على القمصان والكتب.

نظرًا لاحترام حرية التعبير الذي لا يزال موجودًا في الولايات المتحدة ، سيكون من الصعب على المشرعين تغيير القانون من أجل حظر استخدام البيتكوين. بعد كل شيء ، شبكة Bitcoin ليست أكثر من رمز كمبيوتر يتم تشغيله على آلاف أجهزة الكمبيوتر حول العالم ، لذا فإن حظر البيتكوين سيتطلب وجهة نظر استبدادية حول كيفية عمل النظام المالي العالمي. في حين أن العديد من الإدارات في الحكومة الأمريكية كانت تتلاعب بفكرة العملة الرقمية للبنك المركزي لبعض الوقت الآن ، فمن غير المرجح أن يؤدي هذا أيضًا إلى بنك محتمل على البيتكوين. بدلاً من ذلك ، سيستمر هذان النظامان النقديان المتنافسان في الوجود جنبًا إلى جنب.

في حين أن الوضع التنظيمي حول البيتكوين أصبح أكثر وضوحًا بمرور الوقت ، إلا أن الواقع لا يزال هناك 50 ولاية مختلفة في الدولة قادرة على تمرير قوانينها ولوائحها الخاصة حول الاستخدام المحلي لعملة البيتكوين وأصول التشفير الأخرى. في حين أن معظم الدول تعمل حاليًا بمنظور مماثل وسهل الاستخدام في الغالب لسوق البيتكوين ، إلا أن هناك بعض الاختلافات فيما يتعلق بكيفية تنظيم عملات البيتكوين وصناعة العملات المشفرة بشكل عام في بعض الولايات. دعونا نلقي نظرة فاحصة على البيئات التنظيمية المختلفة الموجودة على أساس كل دولة على حدة في جميع أنحاء البلاد.

Pro-Cryptocurrency مع Bitcoin Banking على الطريق

من حيث الدول الأكثر ودية لأصول البيتكوين والعملات المشفرة, من الصعب على أي شخص آخر التنافس مع وايومنغ. في عام 2020 ، أصبح من الواضح أن وايومنغ أصبحت ملعبًا جديدًا لأولئك الذين يتطلعون إلى دمج عالم العملات المشفرة والمؤسسات المصرفية التقليدية. بعد عامين من العمل من الأطراف المهتمة بتحويل وايومنغ إلى مركز جديد للابتكار في صناعة التشفير ، أصبحت Kraken Financial في النهاية أول كيان جديد يحصل على ميثاق مؤسسة إيداع للأغراض الخاصة (SPDI) من المنظمين الحكوميين. أدى هذا بشكل فعال إلى تحويل Kraken ، وهي بورصة عملات مشفرة ، إلى بنك منظم في الولايات المتحدة.

بينما كانت هناك لوائح تركز بشكل خاص حول البنوك أو شركات خدمات العملات المشفرة في الماضي ، أصبح من الواضح أنه سيكون هناك اندماج نهائي بين البنوك التقليدية والأصول الرقمية. بعبارة أخرى ، سترغب المزيد من البنوك في تقديم خدمات مرتبطة بالبيتكوين لعملائها ، كما أن المزيد من بورصات العملات المشفرة وغيرها من الشركات ذات الصلة بالعملات المشفرة سترغب في تقديم خدمات مصرفية تقليدية لعملائها أيضًا. بدلاً من أن تستحوذ عملة البيتكوين على النظام المصرفي التقليدي بين عشية وضحاها ، من المحتمل أن يجتمع هذان العالمان أولاً لأن المزيد من الأشخاص يعملون في كلا المجالين الماليين بدلاً من أحدهما أو الآخر.

حتى الآن ، تبدو فوائد هذا النوع من الموقف التنظيمي أكثر وضوحًا لبورصات العملات المشفرة مقارنة بالبنوك التقليدية. ذلك لأن معظم البنوك لم تقم بعد بالتحرك العام في مجال عملات البيتكوين حتى الآن. ولكن بالنسبة لمقدمي خدمات العملات المشفرة ، فإن القدرة على العمل كبنك لها عدد من المزايا. على سبيل المثال ، يمنح هذا Kraken القدرة على تقديم حسابات التوفير وبطاقات الخصم وأنواع الخدمات الأخرى التي توجد عادةً في المؤسسات المصرفية التقليدية بدلاً من تبادل البيتكوين. وتجدر الإشارة إلى أن SPDIs العاملة في وايومنغ لا تستطيع القيام بكل الأشياء التي يمكن للبنوك التقليدية القيام بها. على سبيل المثال ، من شروط هذا الميثاق أن SPDIs يجب أن تعمل على أساس احتياطي 100٪.

بالطبع ، لا توجد ولاية وايومنغ في فقاعة ، لذا ستظل اللوائح الفيدرالية ذات صلة أيضًا. في الواقع ، لقد أوضحت لجنة الأوراق المالية والبورصات بالفعل أنها تقوم بإلقاء نظرة على هذه القواعد الجديدة في وايومنغ لمعرفة ما إذا كانت عملية من منظور فيدرالي أيضًا. ولكن في الوقت الحالي ، إذا كنت شخصًا مهتمًا بالعمل في عالم العملات المشفرة والعوالم المصرفية التقليدية في نفس الوقت ، فستكون مهتمًا بالتأكيد بالحصول على حساب في أحد الكيانات المنشأة حديثًا والمتوفرة على الإنترنت في وايومنغ في 2020.

الدول مفتوحة بنسبة 100٪ للعملات المشفرة

بالنسبة لمعظم الولايات في جميع أنحاء البلاد ، تم اتخاذ موقف بسيط ومفتوح تجاه البيتكوين والعملات المشفرة الأخرى. في حين أن هذه الدول قد تكون قد قدمت بعض الإرشادات من حيث الوضوح التنظيمي ، إلا أن هذه في الغالب تعديلات على القوانين الحالية من أجل تطبيقها على شكل جديد من النقود الرقمية.

على سبيل المثال, ألاباما حدد العملة الافتراضية كأداة لنقل القيمة. هذا هو نوع الموقف الذي تم اتخاذه في معظم الدول. يتمثل استخدام هذا التصنيف التنظيمي في الإشارة إلى أن الشركات التي تتعامل مع العملة المشفرة نيابة عن الآخرين تعمل كجهات إرسال أموال. هناك مجموعة واسعة من القيود التنظيمية وقيود الترخيص التي تأتي مع تشغيل هذا النوع من الأعمال ، وهناك عدد كبير من القوانين المعمول بها بالفعل لهذا النوع من النشاط عندما يتعلق الأمر بالعملات الورقية التقليدية. بمجرد تطبيق هذه القوانين القديمة على العملات المشفرة ، يستطيع المنظمون إعطاء هذه الشركات بسرعة بعض الإرشادات فيما يتعلق بما يتعين عليهم القيام به للبقاء ملتزمًا بالقوانين الحالية. بالطبع ، قد يأتي وقت لإضافة المزيد من التفاصيل إلى قانون العملات المشفرة على وجه التحديد ، حيث أن الاحتمالات حول كيفية استخدام عملة البيتكوين وغيرها من الأصول المشفرة لا تزال موجودة في الأيام الأولى. على سبيل المثال ، لا يزال الوضوح حول تعريف أمين الأموال غير واضح إلى حد ما عند النظر في أشياء مثل العناوين متعددة التوقيعات. هل النشاط التجاري هو أمين حفظ إذا كان يمتلك فقط مفتاحًا واحدًا من المفاتيح المرتبطة بعنوان Bitcoin الخاص بالمستخدم؟ هذه هي أنواع الأسئلة التي سيحتاج المشرعون والمنظمون في جميع أنحاء البلاد إلى معالجتها في الوقت المناسب.

بالطبع ، في دول أخرى مثل ألاسكا و كونيتيكت, لم يكلف المشرعون أنفسهم عناء إضافة توضيحات حول استخدام العملات المشفرة مثل البيتكوين إلى القوانين الحالية. ومع ذلك ، هذا لا يعني أن البيتكوين غير منظم تمامًا في هذه الأنواع من الولايات القضائية. بدلاً من ذلك ، يتخذ المشرعون والمنظمون وجهة نظر مفادها أن القوانين الحالية المتعلقة بتحويل الأموال تنطبق بوضوح أيضًا على البيتكوين والعملات الرقمية الأخرى بحيث لا يلزم إجراء تعديلات على القانون في هذا الوقت. في حين أن هذا من المحتمل أن يكون أسلوبًا جيدًا للاستيلاء على المدى القصير ، إلا أن الحقيقة هي أنواع المشاكل المذكورة أعلاه حول عناوين multisig وأنواع أخرى من الوظائف المتقدمة المبنية حول الأموال القابلة للبرمجة من المحتمل أن تتطلب لوائح أكثر تحديدًا يتم بناؤها حول العملات المشفرة على المدى الطويل مصطلح.

الدول الأخرى التي خرجت لتصرح صراحةً أن القوانين التقليدية المتعلقة بتحويل الأموال تنطبق أيضًا على أولئك الذين يعملون مع أصول التشفير ما يلي:

• ايداهو
• ماريلاند
• المكسيك جديدة
• شمال كارولينا
• فيرمونت
• واشنطن

وتجدر الإشارة إلى أن أولئك الذين يعملون في الولايات التي لا توجد فيها بيانات حول كيفية تطبيق البيتكوين على القوانين الحالية قد تمت مشاركتها من قبل المسؤولين الحكوميين المحليين لا يعني أن هذه الدول تعمل في قطاع ينعدم فيه القانون. أولاً ، لا تزال المبادئ التوجيهية الفيدرالية المشتركة بين FinCEN والهيئات التنظيمية الأخرى على المستوى الوطني سارية في جميع الولايات الخمسين في جميع أنحاء البلاد. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لهذه الدول أن تقرر تفسير القوانين الحالية حول الأشكال التقليدية للمال والعملة لتغطية أيضًا عملة البيتكوين وأصول التشفير الأخرى.

تشمل الدول التي لم يكن هناك الكثير من الأحاديث حول الشركات التي تعمل مع البيتكوين ما يلي:

• أريزونا
• أركنساس
• كولورادو
• ديلاوير
• فلوريدا
• جورجيا
• إنديانا
• آيوا
• كنتاكي
• لويزيانا
• مين
• ميشيغان
• مينيسوتا
• ميسيسيبي
• ميسوري
• نبراسكا
• نيفادا
• نيو جيرسي
• أوهايو
• أوكلاهوما
• أوريغون
• جزيرة رود
• كارولينا الجنوبية
• جنوب داكوتا
• يوتا ، فيرجينيا
• فرجينيا الغربية
• ويسكونسن

من الواضح أن هذه القائمة الطويلة من الدول تشير إلى أنه لا يزال هناك الكثير من عدم اليقين التنظيمي الموجود في جميع أنحاء الولايات المتحدة. وبالطبع ، فإن نهج عدم التدخل في تنظيم البيتكوين يعني أيضًا أن القانون الفيدرالي يصبح فعليًا الشروط الافتراضية التي يجب اتباعها في هذه الولايات القضائية.

بعض الدول ، مثل إلينوي و ماساتشوستس, خرجت لدعم نموذج تنظيمي يحد من مقدار التنظيم حول أعمال العملات المشفرة التي لا تتفاعل مع العملات الورقية ؛ ومع ذلك ، من غير المرجح أن يصمد هذا الموقف أمام اختبار الزمن ، لأنه يتعارض مع التوجيه الفيدرالي. على سبيل المثال ، لا تزال Bitmex وغيرها من البورصات التي تعمل فقط في مساحة العملة المشفرة ولا تمس النظام المصرفي التقليدي أهدافًا لتحقيقات إنفاذ القانون الفيدرالية. نيو هامبشاير ، داكوتا الشمالية ، تينيسي ، تكساس, و بنسلفانيا لقد تبنت أيضًا مواقف حيث لا تحتاج الشركات التي تتفاعل مع العملات المشفرة مثل البيتكوين إلى التسجيل كجهات إرسال أموال إذا كانت تتجنب النظام المصرفي التقليدي.

الأمر الأكثر إرباكًا ، مثل الدول لويزيانا تركت اللغة المتعلقة بتنظيم البيتكوين غامضة للغاية بحيث تقول إن القوانين الحالية قد تُطبق أو لا تُطبق على العملات المشفرة في المستقبل.

هناك استثناء آخر من حيث تنظيم عملات البيتكوين على مستوى الدولة هو مونتانا, من ليس لديه أي قوانين على الكتب فيما يتعلق بتحويل الأموال على الإطلاق. بالطبع ، لا يعني الافتقار إلى التنظيم على مستوى الولاية الكثير عندما لا يزال القانون الفيدرالي ساريًا أيضًا في هذه الولاية القضائية.

تجدر الإشارة إلى أن كل هذه اللغة التنظيمية حول البيتكوين تركز على الشركات وليس الأفراد. لا يزال الاستخدام الفردي للبيتكوين غير منظم في الغالب في جميع أنحاء الولايات المتحدة. بالطبع ، لا تزال القوانين التقليدية المتعلقة بالاستثمار في أصول غير الدولار الأمريكي ، مثل ضرائب أرباح رأس المال ، سارية هنا. فقط لأنك تستخدم البيتكوين لا يعني أنك لست مضطرًا لدفع ضرائبك.

متاح ولكن منظم مع البورصات التي تحتاج إلى ترخيص

لا ينبغي أن يكون مفاجئًا أن بعض أكبر الولايات في الولايات المتحدة ، ألا وهي كاليفورنيا و نيويورك, لقد توصلوا إلى لوائحهم الخاصة حول البيتكوين وصناعة العملات المشفرة.

نيويورك هي موطن لأشهر جزء من تنظيم البيتكوين تم تمريره ، والمعروف باسم Bitlicense. أدى اعتماد هذه اللائحة إلى أن تقرر بعض الشركات أنه لن يكون من المجدي تقديم خدماتها للعملاء في نيويورك. تشير العديد من المواقع الإلكترونية التي لا تستطيع تقديم خدمات في أماكن مثل كوريا الشمالية أيضًا إلى أنها لا تستطيع تقديم خدماتها في نيويورك كنوع من النقد للكم الكبير من التنظيم حول شركات البيتكوين الموجودة في الولاية. يعرّف Bitlicense شركات العملات الافتراضية على أنها كيانات مختلفة عن الشركات التي تعمل في النظام المصرفي التقليدي. يجب على الشركات التي ترغب في تقديم خدمات متعلقة بالعملات المشفرة في ولاية نيويورك الحصول على Bitlicense من أجل العمل في الولاية. بالنسبة لشركات مثل Shapeshift و Kraken ، فإن المتطلبات اللازمة للوصول إلى Bitlicense لا تستحق ببساطة التكاليف المرتبطة.

في حين بدا أن كاليفورنيا كانت في الأصل ستتبع خطى نيويورك وتتبنى Bitlicense الخاصة بهم ، فإن الحقيقة هي أنهم لم يتمكنوا من الحصول على مشروع قانون مماثل في الولاية تحول إلى قانون فعلي. في الوقت الحالي ، تعمل كاليفورنيا في بيئة تنظيمية غير واضحة عندما يتعلق الأمر بعملة البيتكوين ، لذلك من المحتمل أن تكون القوانين الموجودة على المستوى الفيدرالي هي اللوائح الأكثر صلة التي يجب اتباعها في هذا الوقت.

وتجدر الإشارة إلى أن التوضيحات التنظيمية في كانساس تتضمن نهجًا فريدًا حيث يتم إجراء معاملات العملة المشفرة على أساس نظير إلى نظير بشكل صارم ، مما يعني أنه لا يوجد طرف ثالث بين تحويل الأموال من البيتكوين إلى الدولار (على سبيل المثال) ، لا يفي بالحد الأدنى من المتطلبات اللازمة لشخص مشارك في المعاملة للتسجيل كمرسل أموال. مجال التجارة التي تتم على أساس P2P لا يزال غير واضح إلى حد ما على المستوى الوطني. كانت هناك حالات تم فيها فرض رسوم على مستخدمي منصات مثل Paxful و LocalBitcoins للعمل كجهات إرسال أموال دون اتباع المتطلبات التنظيمية والترخيص المناسبة. يجب على أي شخص يتداول بمبالغ كبيرة من المال على منصات تداول P2P أن ينظر بعمق أكثر في القوانين واللوائح المحددة حول هذا النوع من النشاط في ولاياته القضائية ذات الصلة.

هاواي أصلاً كانت لها شروط صارمة للغاية من حيث كيفية عمل بورصة البيتكوين في الدولة. حتى أن Coinbase رأت أن ترك الولاية هو خيار أفضل من محاولة معرفة كيفية العمل فيها في وقت ما. الآن ، أصبحت الشروط أقل صرامة بعض الشيء ، لكن مستوى مشاركة بورصات العملات المشفرة في الدولة لا يزال محدودًا إلى حد ما. في عام 2020 ، دعت هاواي 12 بورصة مختلفة للعمل في بيئة حماية تنظيمية. خارج هذه التبادلات التي تمت دعوتها صراحة للعمل في هاواي ، لا يزال هناك قدر كبير من عدم اليقين التنظيمي في ولاية هاواي.