عملة مشفرة

ما هو اعرف عميلك (KYC) للعملة المشفرة?

تعرف على عميلك (KYC) ، أو يشار إليه أحيانًا باسم اعرف عميلك ، هي عملية تتحقق من خلالها شركة أو وكالة من هوية عملائها. هذه العملية إلزامية للبنوك والمقرضين ومقدمي التأمين والشركات المالية والنقدية الأخرى من جميع الأحجام. تعرف على عميلك (KYC) هي عملية تعتمد على البيانات وتسمح للشركات بالتأكد من أن عملائها هم من تدعي أنهم كذلك ، وللتأكد من ملاءمة العميل لخدماتهم ، ولتجنب أي نشاط ضار أو إجرامي مرتبط باستخدام خدماتهم.

هل تحتاج جميع المؤسسات المالية إلى KYC?

في بيئة الامتثال الحالية ، يتعين على المؤسسات الخاضعة للتنظيم الحكومي بناء برنامج “اعرف عميلك” الخاص بها وصياغة السياسات الداخلية بناءً على تفسيرها الخاص للوائح المعمول بها وفهم المخاطر التي قد تواجهها. ينتج عن هذا متطلبات KYC شديدة التباين ، بما في ذلك الاختلافات في الأنواع المختلفة من المعلومات المطلوبة للتحقق ، مثل جوازات السفر ، وفواتير الخدمات ، ورخص القيادة ، أو كشوف الحسابات المصرفية ، من بين أمور أخرى.

يجب أن تتبع العملة المشفرة ، باعتبارها وسيلة تبادل مالي قادمة ، عمليات اعرف عميلك (KYC) من أجل الدعوة إلى التبني الجماعي. لذلك ، من الضروري مناقشة سبب أهمية “اعرف عميلك” ، وكيفية تنفيذه ، ومزاياها ، والقوانين المحيطة بها ، ومستقبلها..

لماذا يعد KYC مهمًا?

يعد KYC أمرًا مهمًا للامتثال لمعايير مكافحة غسيل الأموال (AML) ومكافحة الرشوة ، في شكل الهيئة التشريعية على المستويين العالمي والوطني. منذ عام 1989 ، بدأت العديد من الدول حول العالم بالالتزام باتباع توصيات مجموعة العمل المالي. ومع ذلك ، ليس لدى اعرف عميلك تعريف واحد أو موحد ، والمناطق المختلفة في العالم لديها إصدارات مختلفة من تشريعات مكافحة غسل الأموال أو “اعرف عميلك”..

بشكل عام ، الهدف من “اعرف عميلك” هو منع استخدام الشركات المالية / غير المالية – عن قصد أو عن غير قصد – من قبل المنظمات الإجرامية لغسيل الأموال وتمويل الإرهاب وأغراض أخرى غير قانونية. من خلال تنفيذ عمليات KYC ، يمكن للشركات اكتساب فهم مناسب لعملائها ومعاملاتهم المالية وتكون قادرة على رفض المتقدمين ذوي الخلفيات المشكوك فيها أو المحفوفة بالمخاطر. وبالتالي ، يمكن للشركات مراقبة أنشطة العميل بسهولة وتجنب المخاطر.

متطلبات التحقق من KYC المحتملة للتبادلات

ستجد أن متطلبات “اعرف عميلك” تختلف اختلافًا كبيرًا بين التبادلات المختلفة. البعض لا يطلب شيئًا تقريبًا بينما يطلب البعض الآخر بطاقة هوية صادرة عن جهة حكومية وقد يستغرق الأمر عدة أيام للتحقق من حسابك.

Cryptocurrency هي صناعة عالمية وهناك قوانين ومتطلبات مختلفة للغاية في بلدان مختلفة. في بعض الأحيان ، سيكون لدى البورصات في نفس البلد متطلبات مختلفة لمبدأ “اعرف عميلك” بناءً على تفسيرها للقانون.

ومع ذلك ، إليك بعض المتطلبات الشائعة التي قد تواجهها في بورصات مختلفة:

• الاسم الكامل
• تاريخ الولادة
• رقم الهاتف و / أو عنوان البريد الإلكتروني
• العنوان الفعلي و / أو بلد الإقامة
• صورة / مسح ضوئي لبطاقة هوية صادرة عن جهة حكومية
• نسخة من فاتورة الكهرباء
• صورة لك مع هويتك

هل KYC مطلوب بموجب القانون?

يُطلب الالتزام بمعرفة عميلك بموجب القانون للبنوك والمقرضين ومقدمي التأمين والمؤسسات المالية والنقدية الأخرى من جميع الأحجام. تقع بورصات العملات المشفرة حاليًا ضمن منطقة رمادية قليلاً عندما يتعلق الأمر بالامتثال لـ KYC. كما هو موضح في القسم أعلاه ، لا تتطلب معظم عمليات تبادل العملات المشفرة أي KYC ، باستثناء عمليات تبادل العملات المشفرة ، والتي تتطلب دائمًا من العملاء الخضوع لعملية KYC بمجرد رغبتهم في الشراء أو البيع بدلاً من ذلك. من التجارة. في الأساس ، في هذا المنعطف الحالي ، فإن بورصات العملات الرقمية الوحيدة المطلوبة بموجب القانون لفرض “اعرف عميلك” هي تلك التي تتعامل مع العطاء القانوني ، في شكل تبادلات أو غير ذلك. هذا لأن بورصات العملات المشفرة يجب أن تتعامل مع المؤسسات التي تقوم بإجراء التحقق من KYC على منصة تبادل العملات المشفرة نفسها.

هل KYC آمن للعملاء?

تعرف على عميلك هي عملية آمنة على افتراض أن الشركة التي تتعامل معها لديها سياسات خصوصية وأمان لحماية معلوماتك.

ومع ذلك ، قد يحاول المحتالون استخدام التحقق من اعرف عميلك كذريعة لسرقة معلوماتك ؛ ومن ثم ، تأكد دائمًا من أنك لا تقدم سوى المعلومات مباشرةً إلى الشركة التي تحاول التحقق منها. من المهم أن تتذكر أن اعرف عميلك يتطلب وثائق مرئية وبالتالي لا يمكن إكمالها عبر الهاتف ؛ أي مكالمة هاتفية تطلب معلومات شخصية تتعلق بـ KYC هي عملية احتيال.

هل هناك تبادلات لا تتطلب “اعرف عميلك”?

نعم ، هناك العديد من عمليات تبادل العملات المشفرة التي لا تتطلب KYC ، وأكبر مثال على ذلك Binance. تشمل الأمثلة الأخرى على سبيل المثال لا الحصر Kraken و Shapeshift و Changelly. تشير التقديرات إلى أن حوالي ثلث بورصات العملات المشفرة لديها القليل من KYC أو لا تملك على الإطلاق.

من المهم أن تتذكر أنه على الرغم من أن التسجيل دون استخدام KYC أسهل ويحافظ على خصوصية معلوماتك ، فمن المرجح أن ينتهي بك الأمر بالتعامل مع السلوك الضار على تلك المنصة وعرضة لمخاطر الهجوم المتزايدة.

يعتبر KYC صارمًا للعملات المشفرة?

لا ، KYC ليس حصريًا للعملات المشفرة. على الرغم من أنه تم تطبيقه على بعض عمليات تبادل العملات المشفرة ، فقد بدأ “اعرف عميلك” في عام 1989 كمحاولة لمنع الاحتيال والتهرب الضريبي وتمويل الإرهاب وغسيل الأموال والجرائم المالية الأخرى في البنى التحتية المالية وغير المالية التقليدية. لا تزال عمليات “اعرف عميلك” مطلوبة من قبل تلك البنى التحتية.

ما هو مستقبل اعرف عميلك?

من غير المرجح أن تتغير متطلبات “اعرف عميلك” في القطاعات المالية وغير المالية التقليدية. ومع ذلك ، في مجال العملات المشفرة ، هناك الكثير من الجدل حول ما يجب أو يمكن أن يحدث. قامت فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية بتحديث إرشاداتها في يونيو 2019 ، مما يفرض على الدول أن تضمن خضوع مقدمي خدمات الأصول المشفرة للتنظيم والإشراف أو المراقبة المناسبين لمكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب..

يجادل الكثيرون بأنه سيكون من الصعب إنشاء جميع الهيئات التنظيمية المحلية المختلفة ، وقد يصبح تقديم التقارير عبئًا. بالإضافة إلى ذلك ، ليس من الممكن دائمًا معرفة هوية المستفيد بشكل موثوق في الحالات التي حدث فيها سلوك ضار فيما يتعلق باستخدام العملة المشفرة. تنص Chainalysis على أنه سيكون من المفيد أكثر جمع عناوين المحافظ للممثلين السيئين بدلاً من جميع المعلومات الشخصية للمستخدمين.

ما هي طرق التبادل المختلفة لتطبيق “اعرف عميلك”?

يتم تصنيف عمليات تبادل العملات المشفرة على نطاق واسع إلى نوعين لتحديد تنفيذ إجراءات “اعرف عميلك” والمستندات المطلوبة. تشفير إلى تشفير ، ومن تشفير إلى عملات.

تبادل العملات المشفرة إلى العملات المشفرة واعرف عميلك (KYC)

اعتبارًا من عام 2019 ، غالبًا ما يكون لعمليات التبادل من العملات المشفرة متطلبات أكثر استرخاءً لمعرفة عميلك (KYC) ، حيث لا يتطلب حوالي 30 ٪ منها وثائق KYC ، وغالبًا ما تعمل بطريقة متدرجة. تعتبر منصة Binance ، على سبيل المثال ، واحدة من أفضل منصات تبادل العملات المشفرة في العالم ، ولكنها لا تتطلب KYC لحساب أساسي. باستخدام هذا الحساب ، يمكنك إيداع وتداول العملات المشفرة دون متطلبات التحقق ؛ ومع ذلك ، بمجرد أن ترغب في سحب أكثر من 2 Bitcoin من العملة المشفرة في يوم واحد ، فإنك تحتاج إلى تقديم التحقق من هوية الصورة.

وبالمثل ، لا يطلب Huobi أي مستندات “اعرف عميلك” للتداول ، ولكنه يفرض “اعرف عميلك” عندما يتجاوز المستخدمون حدًا معينًا لاستخدام الحساب ، ولديه حدود سحب متغيرة للمستخدمين الذين تم التحقق منهم والذين لم يتم التحقق منهم.

تم انتقاد معظم عمليات تبادل العملات المشفرة بسبب افتقارها إلى استباقية تعرف على عميلك (KYC). لم يتم الإبلاغ عن هذه البورصات ، باستثناء Binance ، لرصد أو تتبع المعاملات بنشاط لاكتشاف التلاعب في السوق أو السلوكيات الاحتيالية.

تبادل العملات المشفرة و KYC

عادةً ما تؤدي عمليات تبادل العملات الورقية إلى العملات المشفرة مستوى معينًا على الأقل من KYC لأنها تتعامل مع العملات الورقية ، والتي يتم التعرف عليها كعملة قانونية من قبل الحكومات. يجب أن تجري مثل هذه التبادلات التجارية مع البنوك والمؤسسات المالية التقليدية الأخرى ، والتي يقوم معظمها بتنفيذ “اعرف عميلك” الخاصة به قبل إجراء الأعمال التجارية مع كيانات خارجية.

Coinbase هي واحدة من أفضل منصات تبادل العملات المشفرة في العالم ، ولكنها تتطلب فقط من المستخدم إنشاء حساب باسم ومعرف البريد الإلكتروني وكلمة المرور من أجل إيداع وتبادل أصول التشفير الموجودة بالفعل باستخدام خدمتهم. ومع ذلك ، يلزم التحقق الشامل من KYC إذا كنت ترغب في شراء أو بيع عملة معماة.

لدى Kraken (مراجعة Kraken الخاصة بشركة Cryptovantage) خمسة مستويات من متطلبات التحقق اعتمادًا على الكيفية التي ينوي بها المستخدم استخدام حسابه. كما هو الحال مع Coinbase ، بمجرد أن يرغب المستخدم في الشراء والبيع بدلاً من مجرد إيداع وتبادل العملات المشفرة الموجودة بالفعل ، يجب عليه تقديم التحقق من KYC. يحدد مستوى التحقق من “اعرف عميلك” الذي تقدمه مستواك.