تطور المشهد التنافسي للخدمات المالية في السنوات الأخيرة ومن الواضح أن شركات التكنولوجيا المالية قد عطلت بالتأكيد البنوك التقليدية.

تشمل Fintechs أي شركة تقنية مالية تخدم أيًا من المجالات التالية ؛ الإقراض و blockchain و Regtech والتمويل الشخصي والمدفوعات والفواتير والتأمين وأسواق رأس المال وإدارة الثروات وتحويل الأموال وأي شيء يتعلق بعملية الرهن العقاري.

بينما يشار إلى البنوك الرقمية باسم Fintechs ، وقد تحدت بالتأكيد البنوك التقليدية من حيث جذب عملائها ، سيكون من التبسيط وغير الدقيق تحديد أن جميع Fintechs في معارضة مباشرة للبنوك التقليدية.

في كثير من الحالات ، غالبًا ما تعمل Fintechs جنبًا إلى جنب مع البنوك التقليدية ، وتسمح لشاغلي السوق بتنويع مجموعة منتجاتهم وتحقيق المزيد من الدخل لقاعدة عملائهم..

نهج يركز على المستهلك

كما هو الحال مع القطاعات الأخرى خلال السنوات الأخيرة ، شهد قطاع الخدمات المالية رقمنة سريعة وتحولًا نحو نماذج التشغيل عبر الإنترنت.

يبدو أن البنوك التقليدية تكافح لمواكبة متطلبات المستهلكين من الموارد والتكنولوجيا المتغيرة باستمرار ، في حين أن الصعود الممتاز للبنك المنافس يشير بالتأكيد إلى أنهم قد لبوا طلب المستهلكين وأنهم موجودون هنا للبقاء.

في السنوات الأخيرة ، كان من السهل تحديد الفائزين من أمثال بنك ستارلينج حصل على جائزة أفضل بنك بريطاني لمدة ثلاث سنوات متتالية ، والخاسرون ، كما ناتويست قرروا قتل البنك الرقمي الخاص بالتطبيقات فقط بو بعد 5 أشهر فقط.

لا يقتصر الأمر على كون هذا بمثابة حكاية تحذيرية للشركات القائمة الأخرى التي لديها تطلعات للوصول إلى مساحة البنك الرقمي ، بل إنها تشير إلى أن البنوك المنافسة ليست مجرد بدعة جميلة بشعارات رسائل رائعة ، ولكنها تلبي احتياجات حقيقية وفورية للغاية من المستهلكين مع عروض المنتجات المبتكرة.

شراكات للفوز

في السنوات الأخيرة ، شهدنا شراكات تقنية كبيرة تسمح لأسماء معروفة في مجال التمويل الاستهلاكي بالشراكة مع الشرارات المشرقة لعالم التكنولوجيا المالية وتسخيرها. سواء كان ذلك ماركوس – البنك عبر الإنترنت من جولدمان ساكس – الشراكة مع Saga لتقديم حسابات التوفير ، أو في عالم مقارنة الأسعار ، حيث شريك CYBG و Go Compare لخدمات تبديل الطاقة, أو العلامات التجارية الاستهلاكية مثل الشراكة AA مع شركتي ، وهي منصة سوق للقروض الشخصية

هذه التطورات تنبع من شيئين. خفض تكلفة اكتساب العملاء للبنوك والمقرضين ، ولكن الأهم من ذلك ، تلبية متطلبات المستهلك بالمنتجات والحلول للمشاكل التي يواجهونها. تسمح الشراكات الإستراتيجية لكلا الطرفين بتحقيق نطاق أكبر وتحسين الوصول إلى العملاء.

فتح المصرفية  

لقد تم تحفيز الدافع نحو التعاون والشراكات من خلال بدء الخدمات المصرفية المفتوحة.

ما زلنا في بداية ثورة الخدمات المصرفية المفتوحة ، ولكن بشكل أساسي ، تعني الخدمات المصرفية المفتوحة استخدام واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة التي تمكن مطوري الطرف الثالث من إنشاء تطبيقات وخدمات حول المؤسسات المالية. بعبارات عامة ، هذا يعني أنه بموجب القواعد المصرفية المفتوحة الجديدة ، يجب أن يسمح لك البنك بمشاركة معلوماتك المالية مع مزودي الطرف الثالث – إذا اخترت القيام بذلك.

قد تقرر مشاركة عادات الإنفاق الخاصة بك ، أو تفاصيل المدفوعات المنتظمة ، أو الشركات التي تستخدمها. كل هذا يسمح للمستهلكين بالوصول إلى منتجات وخدمات إضافية مثل تطبيقات التمويل الشخصي التي تحلل وتساعد في إدارة الإنفاق ، أو تقدم نظرة عامة مركزية على جميع الحسابات المالية في مكان واحد.

يولت, من بنك ING, أحد الأمثلة على أحد التطبيقات التي تساعد في مركزية جميع الحسابات المالية للمستهلك في مكان واحد ، وتحديد الأهداف المالية ، و “الإنفاق بذكاء”. دفعت الخدمات المصرفية المفتوحة المنافسة والابتكار في قطاع الخدمات المالية ، حيث تم تصميمها للقيام بذلك ، وستستمر وتيرة التغيير في جميع مجالات الخدمات المصرفية المالية في إحداث ثورة في كل من تجربة العملاء والمنتجات المالية.

نظرًا لأن موفري الائتمان يتفوقون على الكميات الهائلة من البيانات المتاحة عن عملائهم المحتملين والحاليين ، فإن بناء المنتجات الذكية سيساعد المقرضين وشركات الخدمات المالية الأخرى على تصفية البيانات إلى ما هو مفيد لهم ، وتحسين الإيرادات وفقًا لذلك.

حسنا بومر 

هناك عامل آخر يساعد في تفسير تسخين القطاع المصرفي في التكنولوجيا المالية في السنوات الأخيرة وهو التغيير في التركيبة السكانية للمستهلكين.

منذ الانهيار المالي في عام 2008 ، كان على الأجيال الشابة أن تكافح مع العديد من التحديات المالية بما في ذلك زيادة أسعار المساكن ، وصعود اقتصاد الوظائف المؤقتة ، وانخفاض الأجور المقارنة.

في ظل هذا السياق ، فليس من المستغرب أن يطلب جيل الألفية منتجات مالية جديدة ومبتكرة لمساعدتهم على التغلب على العقبات المالية المتمثلة في انخفاض مستويات المدخرات والديون المتزايدة – وهو أمر يمكن القول إن البنوك الحالية كانت بطيئة في المضي قدمًا فيه..

بدون تكلفة الفروع المادية ، فإن البنوك المنافسة الرقمية فقط مثل مونزو, ثورة, تمكن بنك Starling من تركيز الاستثمار على التكنولوجيا والشراكات لتوفير مجموعة من المنتجات التي يتم تسويقها خصيصًا للموجة الأولى من “المواطنين الرقميين” الذين يتسمون بالحساسية من حيث التكلفة ، من خلال الترويج للبطاقات المصرفية ذات الألوان الزاهية بنبرة صوت صريحة وودية عند التواصل مع زبائنهم.

قبل كل شيء ، يقدّر جيل الألفية المنتجات والخدمات التي توفر الراحة وتبسط حياتهم – وهو عنصر نجح كل من Monzo و Revolut و Starling في تضمينه بنجاح في علاماتهم التجارية وعروض منتجاتهم..

تشير الاتجاهات المتوقعة إلى استمرار الاضطراب في القطاع المصرفي من خلال ابتكار التكنولوجيا المالية ، ونرى بالفعل المزيد من الأمثلة على شركات التكنولوجيا المالية الأصغر التي ظهرت لخدمة الأشخاص الذين يعانون من نقص البنوك ، أو تلك التي تكافح من أجل إدارة نقودها ، أو بناء درجات ائتمانية – وهي مجالات تجاهلها تاريخياً البنوك الكبرى.

مع تطور طلبات العملاء وسلوكياتهم بسرعة في ضوء Covid-19, ويل هيرست, رئيس التطوير التجاري في مونيفو, ينظر في ما إذا كانت البنوك التقليدية تفشل في مواكبة توقعاتها وما هي الاتجاهات والتغييرات الرئيسية التي فتحت الباب أمام صعود شركات التكنولوجيا المالية. Monevo هي أكبر سوق للقروض الشخصية في أوروبا & منصة. Monevo هو جزء من مجموعة كوينت,شركة تركز على قطاع Fintech العالمي.