Kryptovaluta

Hvad er Kend din kunde (KYC) til kryptovaluta?

Kend din kunde (KYC), eller undertiden kaldet Kend din klient, er en proces, hvor en virksomhed eller et bureau verificerer identiteten på sine kunder. Processen er obligatorisk for banker, långivere, forsikringsudbydere og andre finansielle og monetære virksomheder i alle størrelser. KYC er en datadrevet proces, der gør det muligt for virksomheder at sikre, at deres kunder er, som de hævder at være, for at fastslå, om en kunde er egnet til deres tjenester og undgå enhver ondsindet eller kriminel aktivitet forbundet med at bruge deres tjenester

Har alle finansielle institutioner brug for KYC?

I det nuværende overholdelsesmiljø er regeringsregulerede institutioner nødt til at opbygge deres eget KYC-program og udarbejde interne politikker baseret på deres egen fortolkning af de gældende regler og forståelse for de risici, de måtte stå over for. Dette resulterer i meget variable KYC-krav, herunder variationer i de forskellige typer oplysninger, der kræves til verifikation, såsom pas, hjælpefakturaer, kørekort eller kontoudtog, blandt andre.

Kryptovaluta, som et kommende finansielt udvekslingsmedium, skal følge KYC-processer for at appellere til masseadoption. Derfor er det nødvendigt at diskutere, hvorfor KYC er vigtigt, hvordan det implementeres, dets fordele, lovgivningen omkring det og dets fremtid.

Hvorfor er KYC vigtigt?

KYC er vigtigt for overholdelse af anti-hvidvaskning af penge (AML) og anti-bestikkelsesstandarder i form af lovgiveren på både globalt og nationalt niveau. Siden 1989 begyndte mange lande overalt i verden at forpligte sig til at følge anbefalingerne fra Financial Action Task Force; KYC har dog ikke en enkelt eller ensartet definition, og forskellige regioner i verden har forskellige versioner af deres AML- eller KYC-lovgivning.

Samlet set er formålet med KYC at forhindre, at finansielle / ikke-finansielle virksomheder anvendes – bevidst eller utilsigtet – af kriminelle organisationer til hvidvaskning af penge, finansiering af terrorisme og andre ulovlige formål. Ved at implementere KYC-processer kan virksomheder få en ordentlig forståelse af deres kunder og deres økonomiske forhold og er i stand til at afvise ansøgere med tvivlsom eller risikabel baggrund. Dermed kan virksomheder let overvåge klientaktiviteter og undgå risiko.

Potentielle KYC-verifikationskrav til udvekslinger

Du finder ud af, at KYC-kravene varierer drastisk mellem forskellige børser. Nogle kræver næsten intet, mens andre kræver regeringsudstedt id og det kan tage flere dage at bekræfte din konto.

Cryptocurrency er en verdensomspændende industri, og der er meget forskellige love og krav i forskellige lande. Undertiden vil børser i samme land have forskellige KYC-krav baseret på deres fortolkning af loven.

Når det er sagt her er nogle af de almindelige krav, som du måske støder på på forskellige børser:

• Fulde navn
• Fødselsdato
• Telefonnummer og / eller e-mail-adresse
• Fysisk adresse og / eller opholdsland
• Foto / scanning af regeringsudstedt ID
• Kopi af elregningen
• Foto af dig selv med dit ID

Er KYC påkrævet ved lov?

Kend din kundes overholdelse er krævet ved lov for banker, långivere, forsikringsudbydere og andre finansielle og monetære institutioner i alle størrelser. Kryptovalutaudvekslinger falder i øjeblikket inden for et gråt område, når det kommer til KYC-overholdelse. Som det ses i ovenstående afsnit, kræver de fleste krypto-til-krypto-udvekslinger ingen KYC, med undtagelse af fiat-til-krypto-udvekslinger, som altid kræver, at kunder gennemgår KYC-processen, så snart de hellere vil købe eller sælge end handel. I det væsentlige er på dette nuværende tidspunkt de eneste krypto-udvekslinger, der kræves ved lov for at håndhæve KYC, dem, der beskæftiger sig med lovligt betalingsmiddel, i form af udvekslinger eller på anden måde. Dette skyldes, at kryptobørser har at gøre med institutioner, der udfører KYC-verifikation på selve kryptobørsens platform.

Er KYC sikkert for kunder?

Kend din kunde er en sikker proces, forudsat at det firma, du har at gøre med, har fortroligheds- og sikkerhedspolitikker på plads for at beskytte dine oplysninger.

Imidlertid kan svindlere forsøge at bruge KYC-verifikation som en forklædning for at stjæle dine oplysninger; Sørg derfor altid for, at du kun giver oplysninger direkte til det firma, du prøver at blive verificeret med. Det er vigtigt at huske, at KYC kræver synlig dokumentation og derfor ikke kan udfyldes over telefonen; ethvert telefonopkald, der beder om personlige oplysninger relateret til KYC, er en fidus.

Er der udvekslinger, der ikke kræver KYC?

Ja, der er mange kryptokurrencyudvekslinger, der ikke kræver KYC, Binance er det største eksempel. Andre eksempler inkluderer, men er ikke begrænset til, Kraken, Shapeshift og Changelly. Det er blevet anslået, at omkring en tredjedel af kryptobørserne har ringe eller ingen KYC.

Det er vigtigt at huske, at selvom tilmelding uden brug af KYC er nemmere og holder dine oplysninger private, er det mere sandsynligt, at du ender med at beskæftige dig med ondsindet adfærd på denne platform og er tilbøjelig til øget risiko for angreb.

Er KYC strengt for kryptovaluta?

Nej, KYC er ikke strengt for kryptokurrency. Mens det er blevet anvendt til nogle kryptokurrencyudvekslinger, begyndte KYC i 1989 som et forsøg på at forhindre svig, skatteunddragelse, finansiering af terrorisme, hvidvaskning af penge og andre økonomiske forbrydelser i traditionel finansiel og ikke-finansiel infrastruktur. KYC kræves stadig af disse infrastrukturer.

Hvad er fremtiden for KYC?

KYC-krav i de traditionelle finansielle og ikke-finansielle sektorer vil sandsynligvis ikke ændre sig. På kryptokurrencyområdet er der dog meget debat om, hvad der skal eller kan komme. Financial Action Task Force opdaterede sine retningslinjer i juni 2019 med mandat om, at landene skal sikre, at udbydere af kryptoaktivtjenester er underlagt tilstrækkelig regulering og tilsyn eller overvågning af AML og bekæmpe finansiering af terrorisme.

Mange hævder, at det vil være vanskeligt at oprette alle de forskellige indenlandske regulerende organer, og rapportering kan blive en byrde. Derudover er det ikke altid muligt pålideligt at kende identiteten på en modtager i tilfælde, hvor der er opstået ondsindet adfærd vedrørende brugen af ​​kryptokurrency. Chainalysis siger, at det ville være mere fordelagtigt at indsamle tegnebogadresser til dårlige aktører i stedet for alle brugeres personlige oplysninger.

Hvad er de forskellige måder udvekslinger implementere KYC?

Cryptocurrency-udvekslinger er stort set klassificeret i to typer til bestemmelse af implementeringen af ​​KYC-foranstaltninger og de krævede dokumenter. Krypto til krypto og krypto til fiat.

Crypto-to-Crypto-udvekslinger og KYC

Fra og med 2019 har krypto-til-krypto-udvekslinger ofte mere afslappede KYC-krav, hvor ca. 30% af dem ikke kræver nogen KYC-dokumentation, og de arbejder ofte på et niveauet niveau. Binance er for eksempel en af ​​de bedste kryptokurrencyudvekslinger i verden, men det kræver ingen KYC for en grundlæggende konto. Med denne konto kan du indbetale og handle kryptokurrency uden verifikationskrav; når du først ønsker at trække mere end 2 Bitcoin i krypto på en dag, skal du dog angive en foto-id-verifikation.

Ligeledes kræver Huobi ikke nogen KYC-dokumenter for at handle, men håndhæver KYC, når brugere krydser en bestemt kontoforbrugsgrænse, og den har forskellige tilbagetrækningsgrænser for bekræftede og ikke-verificerede brugere.

De fleste krypto-til-krypto-udvekslinger er blevet kritiseret for deres manglende KYC-proaktivitet. Disse udvekslinger, bortset fra Binance, er ikke rapporteret at aktivt overvåge eller spore transaktioner for at opdage markedsmanipulation eller svigagtig adfærd.

Fiat-to-Crypto-udvekslinger og KYC

Fiat-til-krypto-udvekslinger udfører typisk mindst et niveau af KYC, fordi de har at gøre med fiat-valuta, som regeringerne anerkender som et lovligt betalingsmiddel. Sådanne børser skal drive forretning med banker og andre traditionelle finansielle institutioner, hvoraf de fleste udfører deres eget KYC, før de driver forretning med eksterne enheder.

Coinbase er en af ​​de bedste kryptokurrencyudvekslinger i verden, men kræver kun, at en bruger opretter en konto med et navn, e-mail-id og adgangskode for at deponere og udveksle deres allerede indeholdte kryptoaktiver ved hjælp af deres tjeneste. Imidlertid kræves omfattende KYC-verifikation, hvis du vil købe eller sælge kryptokurrency.

Kraken (Cryptovantage’s Kraken Review) har fem niveauer af verifikationskrav afhængigt af hvordan brugeren har til hensigt at bruge deres konto. Som med Coinbase, når en bruger ønsker at købe og sælge i stedet for blot at indbetale og udveksle allerede indeholdte kryptovalutaer, skal de levere KYC-verifikation. Niveauet for KYC-verifikation, du angiver, bestemmer dit niveau.