Перспектива на биолога за децентрализираното финансиране (DeFi)

Като биолог бях донякъде аутсайдер на математиката. Така че, когато изследванията ми започнаха да се задълбочават предимно в областите на биоинформатиката и изчислителната биология, теорията на графовете и мрежите се оказаха едни от първите математически концепции, които направиха силно впечатление в съзнанието ми. Направи ми впечатление, че мрежите са навсякъде. Вероятно сте наясно с повечето от тях. Всъщност всеки ден ‘влизате’ в един от най-популярните, няколко пъти на ден. Интернет наистина е най-разпознаваемата мрежа на 21 век. Днес повсеместните социални мрежи бързо раздвояват своите притоци в основната мрежа на интернет. Не можех да не призная поразителните прилики между мрежите, намиращи се в природата, и тези, създадени чрез създаването на децентрализирани финансови мрежи.

Перспективата на биолога

Такива създадени от човека мрежи не приличат на мрежеста капилярна клонове, които обхващат инфраструктурата на кръвоносната система на тялото ни, или гъстата мрежа от невронни връзки, които населяват мозъка ни. Ето защо не е изненадващо, че изкуствените мрежи, от глобалните вериги за доставки до системите за финансови транзакции, които управляват съвременните икономики, всички са концептуално подобни на мрежите, намиращи се в природата. Изглежда, че в разклонения им мотив има икономия на ресурси. И затова вероятно мрежите са идеална парадигма за ефективно проектиране на сложни системи за обработка на данни.

Централизация срещу децентрализация

Един от начините за категоризиране на мрежите е топологичното им класифициране като централизирани или децентрализирани. Централизираната система има йерархичен характер, докато идеалната децентрализирана мрежа е по същество автономна. Например, в случая на първата, мощността по своята същност е неравномерна в разпределението, защото централен „орган“ носи първичен контрол върху други относително „ниско ниво“ компоненти на системата. От друга страна, децентрализираните системи по своята същност нямат такива централно концентрирани йерархии на властта и вместо това се основават на еднакво „разпределен“ контрол между всички компоненти на системата. Следователно се очаква децентрализираните системи да позволяват равновесие, по-малко дискриминация и да насърчават възможността за ново възникващо поведение. Тези ключови характеристики отличават децентрализираните мрежи от повечето традиционни създадени от човека институции, за които често е известно, че генерират потиснически централизирани йерархии. Често изразяваното оплакване за такива централизирани образувания е „системата е монтирана“. 

Децентрализирано финансиране (DeFi)

Именно в контекста на тези основни принципи концепцията за Децентрализирано финансиране (DeFi) става релевантна за нашата дискусия около криптовалутата и изчислителните икономики на 21 век. В най-простия смисъл DeFi представлява финансова система, която е изградена върху съществуващите блокчейн технологии като Биткойн или Ethereum. Целта на системите DeFi е да се възползва от потенциала на децентрализираните мрежи, за да проектира приложения, които улесняват финансовите транзакции и процеси без централизиран контрол или посредници, които да ги управляват. По този начин DeFi системите са позиционирани така, че да предоставят на потребителите пълен контрол над техните финанси, без да се налага да разчитат твърде много на централизирани органи като банки и правителство. 

Всяко лице, използващо DeFi мрежата може да провери всяка транзакция, която се случва в блокчейн. Някои приложения на DeFi също предоставят на хората достъп до мощни инструменти за анализ и управление на активи, които могат да надминат опита от използването на традиционни централизирани финансови системи. Друго предимство, което често се цитира в полза на DeFi, е тяхната способност да токенизират активи, които могат да включват всичко – от недвижими имоти до произведения на изкуството и интелектуална собственост. The Екосистема DeFi поради това често се популяризира заради способността му да преодолява ограниченията на традиционните системи по отношение на скорост, свобода и достъпност. Не е тайна, че защитниците на криптовалутата смятат тези традиционни системи за изолирани и остарели. Освен това акцентът на DeFi върху прозрачността и „без разрешение“ достъп до нечии активи е в съответствие с философията на blockchain: Не вярвайте. Проверете.

Ето защо не е изненадващо, че днес DeFi е един от най-бързо развиващите се аспекти на криптовалутата. Общата стойност на активите, заключени в DeFi, се оценява на около 4 милиарда щатски долара към средата на 2020 г., привличайки постоянно нарастващ брой инвеститори и предприемачи. В допълнение към финансовия контрол и гъвкавостта, DeFi също обещава благоприятна рамка за мащабируемост, когато става въпрос за бъдещо създаване и внедряване на нови иновативни технологии на блокчейна. Важно е да се отбележи, че тези стойности на DeFi не са нови. Всъщност децентрализацията винаги е била възприемана като крайъгълен камък на криптовалутата от нейните евангелисти, както и от защитниците на блокчейн, и би било счетено за недалновидно, за да ограничи нейното значение само до определен тип цифрова валута или приложение. 

Но всяка монета има две страни

DeFi все още е нова концепция и има малка, но решителна група привърженици. Но независимо от всички вълнуващи плюсове в негова полза, би било нелепо напълно да се пренебрегнат ограниченията и минусите на тази мощна концепция. Като начало, децентрализацията не е най-ефективният модел във всички случаи. Понякога централизираните системи са предпочитани за задействане на локализирани механизми за контрол за по-добра ефективност и поддръжка. Освен това децентрализираните мрежи, базирани на блокчейн, съхраняват информация в кодирана форма, която забранява на никого да я манипулира, като по този начин елиминира необходимостта от контролиращ орган на попечителство. Този аспект обаче е посочен и като техническо ограничение на DeFi тъй като подобна системна архитектура значително затруднява писането на нов код или отстраняването на грешки в съществуващия код. Критиците посочиха, че ако такива ограничения не бъдат преодолени, DeFi ще бъде трудно да осигури безпроблемна сигурност. Подобни критики не са неоправдани, като се има предвид, че недостатъците и уязвимостите в сигурността вече са очевидни при по-известните системи DeFi, разработени от Ethereum.

Предоставянето на ефективно потребителско изживяване, стандартизирани функции за сигурност и непоклатима оперативна съвместимост може да са едни от най-големите препятствия за DeFi на този етап. Независимо от това, точно това са проблемите, които движат иновациите и ни принуждават да обмисляме решения, като мислим извън пословичната рамка. Един добър начин да разгледате пейзажа на DeFi напред е да разгледате историята на Интернет. Като технология световната мрежа също е претърпяла огромни трансформации и фази на еволюция, тъй като фокусът е изместен от въпросите за сигурността и надеждността към скоростта и ефективността. Дори и днес интернет е в постоянно състояние на овластени от потребителя промени, които водят към по-добро изживяване. Когато погледнем назад към биологичните системи, принципът на еволюция чрез адаптация също се движи от натиска на естествения подбор. Имайки това предвид, може би трябва да дадем известен оптимизъм, когато става въпрос за адаптиране към препятствията и предизвикателствата на новите концепции като DeFi, особено ако има предимства, които да се придобият в дългосрочен план.