Kryptoměna

Co je Know Your Customer (KYC) pro kryptoměnu?

Know Your Customer (KYC), nebo někdy označovaný jako Know Your Client, je proces, kterým společnost nebo agentura ověřuje identitu svých klientů. Tento proces je povinný pro banky, věřitele, poskytovatele pojištění a další finanční a peněžní společnosti všech velikostí. KYC je proces založený na datech, který umožňuje společnostem zajistit, aby jejich zákazníci byli těmi, za koho se vydávají, zjistit vhodnost zákazníka pro jejich služby a vyhnout se jakékoli škodlivé nebo trestné činnosti spojené s využíváním jejich služeb.

Potřebují všechny finanční instituce KYC?

V současném prostředí shody musí státem regulované instituce budovat vlastní program KYC a vytvářet vnitřní politiky na základě vlastní interpretace platných předpisů a porozumění rizikům, kterým mohou čelit. Výsledkem jsou vysoce variabilní požadavky KYC, včetně variací v různých typech informací požadovaných k ověření, jako jsou mimo jiné pasy, účty, řidičské průkazy nebo bankovní výpisy.

Kryptoměna jako nadcházející médium pro finanční výměnu musí následovat procesy KYC, aby mohla apelovat na masové přijetí. Proto je nutné diskutovat o tom, proč je KYC důležitý, jak je implementován, jeho přednosti, zákony, které jej obklopují, a jeho budoucnost.

Proč je KYC důležitý?

KYC je důležitý pro dodržování standardů boje proti praní peněz (AML) a proti úplatkářství, a to ve formě zákonodárného sboru na globální i národní úrovni. Od roku 1989 se mnoho zemí po celém světě zavázalo dodržovat doporučení finanční akční skupiny; KYC však nemá jednotnou nebo jednotnou definici a různé regiony na světě mají různé verze svých zákonů o boji proti praní peněz nebo KYC.

Celkově je cílem KYC zabránit tomu, aby finanční / nefinanční podniky byly úmyslně nebo neúmyslně využívány zločineckými organizacemi k praní peněz, financování terorismu a jiným nezákonným účelům. Implementací procesů KYC mohou podniky získat správné porozumění svým zákazníkům a jejich finančnímu jednání a mohou odmítnout žadatele s pochybným nebo riskantním zázemím. Podniky tak mohou snadno sledovat aktivity klientů a vyhnout se riziku.

Potenciální požadavky na ověření KYC pro výměny

Zjistíte, že požadavky KYC se mezi různými burzami drasticky liší. Některé nevyžadují téměř nic, zatímco jiné vyžadují státem vydaný průkaz totožnosti a ověření vašeho účtu může trvat několik dní.

Kryptoměna je celosvětové odvětví a v různých zemích existují velmi odlišné zákony a požadavky. Někdy směny ve stejné zemi budou mít různé požadavky KYC na základě jejich výkladu zákona.

Zde jsou uvedeny některé běžné požadavky, na které můžete narazit na různých burzách:

• Celé jméno
• Datum narození
• Telefonní číslo nebo e-mailová adresa
• Fyzická adresa a / nebo země pobytu
• Fotografie / sken státem vydaného průkazu totožnosti
• Kopie faktury za služby
• Vaše fotografie s vaším průkazem totožnosti

Je zákonem vyžadována KYC?

Soulad Know Your Customer vyžaduje zákon pro banky, věřitele, poskytovatele pojištění a další finanční a peněžní instituce všech velikostí. Burzy kryptoměn v současné době spadají do trochu šedé oblasti, pokud jde o soulad s KYC. Jak je vidět v předchozí části, většina kryptoměnových kryptoměn nevyžaduje žádný KYC, s výjimkou fiat-to-krypto burz, které vždy vyžadují, aby zákazníci podstoupili proces KYC, jakmile chtějí spíše koupit nebo prodat než obchod. V současné době jsou v zásadě jedinými burzami kryptoměn, které zákon vyžaduje k prosazení KYC, ty, které se zabývají zákonným platidlem, a to ve formě burz nebo jinak. Důvodem je, že kryptoměny musí jednat s institucemi, které provádějí ověření KYC na samotné platformě kryptoměny.

Je KYC pro zákazníky bezpečný?

Know Your Customer je bezpečný proces za předpokladu, že společnost, se kterou jednáte, má zásady ochrany osobních údajů a zabezpečení, které chrání vaše informace.

Podvodníci se však mohou pokusit použít ověření KYC jako převleku za účelem odcizení vašich informací; vždy proto zajistěte, abyste poskytovali informace pouze společnosti, u které se pokoušíte ověřit. Je důležité si uvědomit, že KYC vyžaduje viditelnou dokumentaci, a proto jej nelze dokončit po telefonu; jakýkoli telefonát s žádostí o osobní údaje týkající se KYC je podvod.

Existují výměny, které nevyžadují KYC?

Ano, existuje mnoho kryptoměn, které nevyžadují KYC, největším příkladem je Binance. Mezi další příklady patří mimo jiné Kraken, Shapeshift a Changelly. Odhaduje se, že asi třetina kryptoměn má malý nebo žádný KYC.

Je důležité si uvědomit, že ačkoliv je registrace bez použití KYC jednodušší a vaše informace zůstanou v soukromí, je větší pravděpodobnost, že se nakonec na této platformě setkáte se škodlivým chováním a budete náchylní ke zvýšenému riziku útoku..

Je KYC přísně pro kryptoměnu?

Ne, KYC není výhradně pro kryptoměnu. I když byl KYC aplikován na některé burzy kryptoměn, začal v roce 1989 jako snaha zabránit podvodům, daňovým únikům, financování terorismu, praní peněz a dalším finančním zločinům v tradičních finančních a nefinančních infrastrukturách. Tyto infrastruktury stále vyžadují KYC.

Jaká je budoucnost KYC?

Požadavek KYC v tradičním finančním a nefinančním sektoru se pravděpodobně nezmění. V oblasti kryptoměny se však hodně debatuje o tom, co by mělo nebo může přijít. Finanční akční pracovní skupina aktualizovala své pokyny v červnu 2019 a stanovila, že země musí zajistit, aby poskytovatelé služeb kryptoměn podléhali odpovídající regulaci a dohledu nad AML a dohledu nad nimi a v boji proti financování terorismu.

Mnoho lidí tvrdí, že bude obtížné zřídit různé domácí regulační orgány a podávání zpráv se může stát zátěží. Kromě toho není vždy možné spolehlivě znát totožnost příjemce v případech, kdy došlo ke škodlivému chování ohledně používání kryptoměny. Chainalysis uvádí, že by bylo výhodnější shromažďovat adresy peněženek špatných herců místo osobních údajů všech uživatelů.

Jaké jsou různé způsoby výměny implementují KYC?

Kryptoměnové burzy jsou široce klasifikovány do dvou typů pro stanovení implementace opatření KYC a požadovaných dokumentů. Crypto to crypto, and crypto to fiat.

Výměny kryptoměn za kryptoměny a KYC

Od roku 2019 mají burzy mezi kryptoměnami často uvolněnější požadavky KYC, přičemž asi 30% z nich nevyžaduje žádnou dokumentaci KYC a často fungují vícevrstevně. Například Binance je jednou z nejlepších kryptoměn na světě, ale pro základní účet nevyžaduje žádný KYC. S tímto účtem můžete vložit a obchodovat s kryptoměnou bez požadavků na ověření; jakmile si však budete přát vybrat více než 2 bitcoiny v hodnotě kryptoměny za den, musíte poskytnout ověření ID fotografie.

Stejně tak Huobi nevyžaduje k obchodování žádné dokumenty KYC, ale vynucuje KYC, když uživatelé překročí určitý limit využití účtu, a má různé limity výběru pro ověřené a neověřené uživatele.

Většina výměn mezi kryptoměnami byla kritizována za nedostatek proaktivity KYC. O těchto burzách, s výjimkou Binance, nebylo hlášeno, že aktivně monitorují nebo sledují transakce za účelem detekce manipulace trhu nebo podvodného chování.

Výměny Fiat-to-Crypto a KYC

Burzy Fiat-to-crypto obvykle provádějí alespoň určitou úroveň KYC, protože jednají s fiat měnou, která je vládami uznávána jako zákonné platidlo. Tyto burzy musí obchodovat s bankami a jinými tradičními finančními institucemi, z nichž většina provádí vlastní KYC před obchodováním s externími subjekty.

Coinbase je jednou z nejlepších kryptoměn na světě, ale pouze vyžaduje, aby si uživatel vytvořil účet se jménem, ​​e-mailovým ID a heslem, aby mohl pomocí své služby uložit a vyměnit svá již kryptovaná aktiva. Pokud však chcete koupit nebo prodat kryptoměnu, je nutné rozsáhlé ověření KYC.

Kraken (Cryptovantage’s Kraken Review) má pět úrovní požadavků na ověření v závislosti na tom, jak uživatel zamýšlí používat svůj účet. Stejně jako v případě Coinbase, jakmile chce uživatel nakupovat a prodávat, nikoli jednoduše ukládat a směňovat již držené kryptoměny, musí poskytnout ověření KYC. Úroveň ověření KYC, kterou zadáte, určuje vaši úroveň.