Revolut е банкова услуга, базирана на мобилни приложения. Компанията разреши купуването и продажбата на криптовалути през 2017 г. Revolut счита, че свързаната с криптовалута функционалност е вторичен набор от функции. Въпреки това, компанията има милиони потребители в Европа, които обменят криптовалути чрез акаунти в Revolut. Нещо повече, той разполага с криптозащитени карти. През май 2020 г. компанията позволи на жителите на САЩ да отворят сметки в Revolut.

Тъй като към платформите, свързани с криптовалута, все още се подхожда с малко подозрение, в този преглед ще разберем дали Revolut е измама или безопасна и законна компания. Ще се постараем да предоставим всички основни факти, които ще помогнат да се разбере дали можете да доверите парите си на тази платформа или по-скоро трябва да внимавате да използвате Revolut.

История

Компанията е основана във Великобритания от Ник Сторонски (главен изпълнителен директор) и Влад Яценко (главен технически директор) през 2015 г. Първоначалната идея на Revolut е да се направи мултивалутна карта, която помага на пътниците да избегнат надплащане, свързано с високи комисионни, начислявани при харчене на пари в чужбина земи. През първите дни компанията беше подпомагана от Level39, лондонски финтех инкубатор.

Опитайте сега Търгувайте с до 125X ливъридж на Binance Опитайте сега

През 2016 г. Revolut имаше около 100 000 клиенти и натрупа около 15 долара за набиране на средства. През 2017 г. компанията събра 66 долара, стартира платформа за мащабиране на бизнеса Revolut Business и позволи на своите клиенти от ЕИП да купуват и продават криптовалути. На следващата година Revolut събра 250 милиона долара за набиране на средства, получи няколко банкови лиценза в Европа и пусна Revolut Metal – безконтактна 1% метална банкова карта с кешбек. През 2019 г. компанията нае редица високопоставени специалисти, които са работили за Visa, Goldman Sachs, Deutsche Bank и други компании от най-високо ниво преди Revolut. Същата година започва сътрудничеството с Visa, което разширява мащаба на компанията. Нещо повече, през 2019 г. Revolut стана достъпен за жителите на Австралия и Сингапур. Освен това, същата година компанията стартира частична търговия с акции и започна сътрудничество с над 30 благотворителни организации. През 2020 г. Revolut стана достъпен в САЩ, компанията събра 500 милиона долара и активира функция за отворено банкиране, която позволява управление на множество акаунти чрез един интерфейс. Към днешна дата Revolute е финтех стартъп с най-висока стойност (над £ 4 милиарда) във Великобритания.

Преглед на функционалността

В наши дни Revolut представя разнообразен набор от функции, свързани с различни сфери на финансите. Основните услуги са безплатна обмяна на валути, търговия с частични акции (с инвестиции, започващи с едва $ 1), управление на банкови сметки в GBP и EUR. Приложението може да изпраща пари в 29 валути, включително редица криптовалути. Потребителите на Revolut не трябва да плащат такси, докато си изпращат пари. Освен това приложението може да се използва за извършване на покупки. Активите могат да бъдат изтеглени чрез банкомати. 

Собствениците на премиум акаунти имат достъп до функционалност, свързана с криптовалута. Bitcoin (BTC), Ether (ETH), Litecoin (LTC), Bitcoin Cash (BCH) и XRP могат да се обменят за фиатни пари или обратно. Има 25 фиатни валути, които са достъпни за обмен на крипто към фиат и фиат към крипто на Revolut. Освен това премиум акаунтът отваря достъп до застрахователни функции. Сред тях има телефонна застраховка, застраховка за багаж и закъснения на полети, медицинска застраховка за клиенти, заминаващи в чужбина и др.

Всички услуги са достъпни само чрез приложението. Онлайн банкирането не е достъпно за клиенти на Revolut. Приложението има наистина удобен интерфейс с всички функции, лесно достъпни за потребителите. Балансът се отразява точно в главния раздел, така че дори не е необходимо човек да го търси. Приложението работи безпроблемно както на устройства с Android, така и на iOS и не предизвиква критики. Изпращането на пари между потребителите на Revolut е наистина лесно, тъй като не изисква нищо освен телефонен номер на приемащата страна и струва нулеви такси. Справедливо е да се каже, че дизайнът на приложението е първокласен по отношение на удобството за потребителя. Криптовалутните транзакции и банковите преводи също се изпълняват бързо и лесно.

Наличните банкови преводи на Revolut се извършват чрез Swift или SEPA. Всеки потребител получава индивидуален IBAN по подразбиране. Това прави изпращането на пари в чужбина или получаването на пари от чужбина изключително удобно. Клиентите на Revolut не са ограничени от опцията за единна валута. Вместо това те могат да използват няколко валути от доста голям списък, включително най-популярните национални валути и 5 криптовалути от списъка на първите 10 криптовалути по пазарна капитализация. Клиентите могат да изберат разумно кои валути са по-добри в държавата, в която се намират, и да използват правилните валути, за да избегнат плащането на прекомерни такси. За съжаление, засега списъкът на страните, в които може да се използва Revolut, е доста кратък. Той включва над 30 държави-членки на Европейското икономическо пространство, САЩ и Обединеното кралство.

Клиентите, които искат да съберат малко пари за определена цел, могат да използват функцията Vault. Потребителят трябва да зададе целта и да активира трезора. След този момент останалата сума се закръглява след всяка транзакция и разликата се изпраща в трезора, за да достигне желаната сума пари в даден момент. Освен това е възможно просто да настроите редовните автоматични плащания към трезора (например 10 долара веднъж седмично).

Друга приятна характеристика е бюджетирането. Потребителят задава месечния лимит на разходите и приложението започва да му изпраща известия с отчети за текущото състояние на бюджета.

Карти Revolut

Компанията издава дебитни карти, които могат да се използват на всяко обществено място, приемащо MasterCard и в банкомати. Картите, предоставяни от Revolut, могат да бъдат физически (метални и пластмасови) или виртуални. Виртуалните карти се съхраняват в приложението. Картата може да бъде поръчана на уебсайта на компанията или да бъде получена чрез официалното раздаване на Revolut. Потребителите получават типовете карти, съответстващи на нивата на техните акаунти: Стандартна, Премиум или Метална. Разликите не са толкова значителни. Колкото по-високо е нивото, толкова повече е месечният лимит за теглене на карта (съответно € 200, € 400 и € 600). Освен това потребителите, които имат акаунти на стандартно ниво, не могат да извършват транзакции с криптовалути и не могат да се ползват от застрахователната функционалност. Акаунтите на ниво метал са добри поради 0,1 до 1% кешбек и други приятни предимства. Клиентите на ниво метал могат да използват денонощна консиерж услуга. Може да прави такива неща като резервиране на местожителство и билети, намиране на места за хранене в непознат район и други хубави неща. Тази услуга е особено полезна за тези, които пътуват много. От друга страна, стандартното ниво е безплатно, докато премиум акаунтите изискват месечни плащания от 7,99 евро, а металните сметки струват 13,99 евро на месец. Независимо от нивото на акаунта, всички карти са безконтактни.

Освен материалните карти, потребителите могат да създадат един от двата вида виртуални карти. Една карта се нарича просто като a "виртуална карта" а другият е a "Еднократна карта". Тези карти могат да бъдат създадени по следния начин: раздел Карти => на "Плюс това" бутон => an "Добавете нова карта" раздел => изберете между виртуална или опция за еднократна карта. Виртуалната карта има същата функционалност като физическата, с изключение на факта, че няма физически еквивалент и съществува само като част от мобилното приложение. Точно като a "нормално" карта, виртуалната карта има своя CVV, дата на изтичане, номер, салдо и т.н. Картата може да се използва за закупуване на стоки онлайн или плащане на услуги. Потребителите могат свободно да регулират параметрите на картата (определяне на лимит на разходите и т.н.).

Картите за еднократна употреба са подобни на обикновените виртуални карти. Принципната разлика е, че цялата информация, идентифицираща картата, се променя при всяко използване на картата. Той никога няма същия номер, CVV и т.н. Тези карти са подходящи за хора, които искат да останат повече или по-малко анонимни, докато плащат за услуги и стоки, тъй като никоя от тези карти не може да се използва два пъти. Виртуалните карти поддържат 3-D Secure протокола, което ги прави устойчиви на фишинг и безопасни, докато пазаруват в Интернет.

Обслужване на клиенти

За да улесни използването на приложението, Revolut разработи подробен раздел с често задавани въпроси на уебсайта. Той предоставя подробна и ясна информация по най-важните въпроси.

Екипът за поддръжка може да бъде достигнат чрез форума на общността. Този форум е платформа за комуникация между клиентите, модераторите и персонала на Revolut. Когато хората имат запитвания относно работата на Revolut, те задават въпроси във форума или търсят отговорите там, в по-стари теми. Освен това този форум служи като средство за обратна връзка, тъй като потребителите оставят своите впечатления, споделят потребителския си опит и искат да направят определени подобрения там.

Друг канал за комуникация между потребителите и компанията е 24/7 чат на живо. Потребителите на Premium и Metal могат да се насладят на приоритета, когато се свържат с поддръжката чрез чата на живо. Потребителите на стандартно ниво понякога трябва да чакат отговора няколко часа.

Лошото е, че когато алгоритмите за сигурност блокират потребителите от техните акаунти поради неверни подозрения, потребителите губят достъп до форума на общността. Това прави намирането на справедливост и деблокирането на акаунта изключително трудно за тях. Въпреки това изглежда, че тези случаи се решават и потребителите се връщат към сметките си след разследване. Понякога може да отнеме до няколко месеца. 

Безопасно ли е да се използва Revolut?

Revolut прави всичко възможно, за да следва закона. Това прави компанията надеждна. Това означава, че Revolut не е измама и клиентите могат да бъдат спокойни, че в случай на възникване на проблеми могат да разчитат на закона. Компанията има банкови лицензи и се регулира от FCA. По закон Revolut не може да инвестира парите на потребителите или да плаща дългове с тях. Този момент е критично важен, тъй като прави използването на тази компания много по-безопасно. Приложението е защитено от паролата и пръстовия отпечатък. Картите са защитени с ПИН и 3-D Secure протокол. Алгоритъмът открива подозрителните модели в активността на акаунта. Ако такива модели бъдат открити, акаунтът се замразява автоматично и потребителят губи достъп до акаунта. Според множество доклади този алгоритъм често допуска грешки, така че потребителите трябва да докажат, че са законни собственици на акаунтите за продължителни периоди от време. Въпреки това, компанията възстановява достъп, ако грешката бъде призната. Като цяло е безопасно да се каже, че Revolut е сигурна платформа.