Criptomoneda

Què és Know Your Customer (KYC) per a criptomoneda?

Know Your Customer (KYC), o de vegades conegut com a Know Your Client, és un procés mitjançant el qual una empresa o agència verifica la identitat dels seus clients. El procés és obligatori per a bancs, prestadors, proveïdors d’assegurances i altres empreses financeres i monetàries de totes les mides. KYC és un procés basat en dades que permet a les empreses assegurar-se que els seus clients són els que afirmen ser, determinar la idoneïtat d’un client per als seus serveis i evitar qualsevol activitat maliciosa o criminal relacionada amb l’ús dels seus serveis.

Totes les institucions financeres necessiten KYC?

En l’entorn de compliment actual, les institucions governamentals han de crear el seu propi programa KYC i elaborar polítiques internes basades en la seva pròpia interpretació de la normativa aplicable i la comprensió dels riscos que puguin fer front. Això provoca requisits KYC molt variables, incloses variacions en els diferents tipus d’informació necessaris per a la verificació, com ara passaports, factures de serveis públics, llicències de conduir o extractes bancaris, entre d’altres..

La criptomoneda, com a proper mitjà d’intercanvi financer, ha de seguir els processos KYC per poder apel·lar a l’adopció massiva. Per tant, cal discutir per què KYC és important, com s’implementa, els seus mèrits, les lleis que l’envolten i el seu futur.

Per què és important KYC?

KYC és important per al compliment dels estàndards contra el blanqueig de diners (LMA) i contra el suborn, en forma de legislatura, tant a nivell mundial com nacional. Des del 1989, molts països de tot el món van començar a comprometre’s a seguir les recomanacions del Grup de Treball d’Acció Financera; no obstant això, KYC no té una definició única ni uniforme i diferents regions del món tenen versions diferents de la seva legislació AML o KYC.

En general, l’objectiu de KYC és evitar que les empreses financeres / no financeres siguin utilitzades — intencionadament o no— per les organitzacions criminals per al blanqueig de diners, el finançament del terrorisme i altres propòsits il·legals. Mitjançant la implementació de processos KYC, les empreses poden obtenir una comprensió adequada dels seus clients i de les seves relacions financeres i poden rebutjar els sol·licitants amb antecedents dubtosos o arriscats. D’aquesta manera, les empreses poden controlar fàcilment les activitats dels clients i evitar riscos.

Requisits potencials de verificació KYC per a intercanvis

Trobareu que els requisits de KYC varien dràsticament entre diferents intercanvis. Alguns no requereixen gairebé res, mentre que d’altres requereixen una identificació emesa pel govern i poden trigar uns quants dies a verificar el vostre compte.

La criptomoneda és una indústria mundial i hi ha lleis i requisits molt diferents en diferents països. De vegades, els intercanvis al mateix país tindran requisits KYC diferents en funció de la seva interpretació de la llei.

Dit això, aquí hi ha alguns dels requisits comuns que podeu trobar en diferents intercanvis:

• Nom complet
• Data de naixement
• Número de telèfon i / o adreça de correu electrònic
• Adreça física i / o país de residència
• Foto / escaneig del document d’identitat emès pel govern
• Còpia de la factura de serveis públics
• Foto teva amb el teu DNI

La llei requereix KYC?

Conegueu el compliment del vostre client per llei per als bancs, els prestadors, els proveïdors d’assegurances i altres institucions financeres i monetàries de totes les mides. Actualment, els intercanvis de criptomonedes es troben dins d’una àrea una mica grisa pel que fa al compliment de KYC. Com es veu a la secció anterior, la majoria dels intercanvis de criptografia a criptografia no requereixen cap tipus de KYC, a excepció dels intercanvis fiat a criptografia, que sempre requereixen que els clients passin pel procés KYC tan aviat com vulguin comprar o vendre més aviat que el comerç. Essencialment, en aquest moment actual, els únics intercanvis de criptografia que la llei requereix per fer complir KYC són els que s’ocupen del curs legal, en forma d’intercanvis o no. Això es deu al fet que els intercanvis criptogràfics han de tractar amb institucions que realitzen la verificació KYC a la mateixa plataforma de l’intercanvi criptogràfic.

KYC és segur per als clients?

Informeu-vos que el vostre client és un procés segur assumint que l’empresa amb qui esteu tractant té polítiques de privadesa i seguretat per protegir la vostra informació.

No obstant això, els estafadors poden intentar utilitzar la verificació KYC com a disfressa per tal de robar-vos la informació; per tant, assegureu-vos sempre que només proporcioneu informació directament a l’empresa amb la qual intenteu verificar-la. És important recordar que KYC requereix documentació visible i, per tant, no es pot completar per telèfon; qualsevol trucada de telèfon que sol·liciti informació personal relacionada amb KYC és una estafa.

Hi ha intercanvis que no requereixen KYC?

Sí, hi ha molts intercanvis de criptomonedes que no requereixen KYC, sent Binance l’exemple més gran. Altres exemples inclouen, entre d’altres, Kraken, Shapeshift i Changelly. S’ha estimat que aproximadament un terç dels intercanvis criptogràfics tenen poc o cap KYC.

És important recordar que, tot i que registrar-se sense utilitzar KYC és més fàcil i manté la informació privada, és més probable que acabi tenint en compte comportaments maliciosos en aquesta plataforma i propensos a augmentar els riscos d’atac..

KYC és estrictament per a la criptomoneda?

No, KYC no és estrictament per a criptomonedes. Tot i que s’ha aplicat a alguns intercanvis de criptomonedes, KYC va començar el 1989 com un esforç per prevenir el frau, l’evasió fiscal, el finançament del terrorisme, el blanqueig de diners i altres delictes financers en infraestructures financeres i no financeres tradicionals. Aquestes infraestructures encara requereixen KYC.

Quin és el futur de KYC?

El requisit de KYC en els sectors financer i no financer tradicionals és poc probable que canviï. Tanmateix, a l’esfera de les criptomonedes hi ha molt debat sobre què hauria de venir o pot venir. El grup de treball d’acció financera va actualitzar les seves directrius el juny de 2019 i va exigir als països que asseguressin que els proveïdors de serveis d’actius criptogràfics estiguessin sotmesos a una regulació adequada, a la supervisió o supervisió de l’AML i a la lluita contra el finançament del terrorisme..

Molts argumenten que serà difícil establir tots els diferents organismes reguladors nacionals, i que la notificació pot esdevenir una càrrega. A més, no sempre és possible conèixer de manera fiable la identitat d’un beneficiari en els casos en què s’ha produït un comportament maliciós pel que fa a l’ús de la criptomoneda. Chainalysis afirma que seria més beneficiós recopilar adreces de cartera d’actors dolents en lloc de la informació personal de tots els usuaris.

Quins són els diferents intercanvis de formes que implementen KYC?

Els intercanvis de criptomonedes es classifiquen generalment en dos tipus per determinar la implementació de mesures KYC i els documents necessaris. Crypto a crypto i crypto a fiat.

Intercanvis de criptografia a criptografia i KYC

A partir del 2019, els intercanvis de criptografia a criptografia solen tenir requisits de KYC més relaxats, amb aproximadament el 30% d’ells que no requereixen documentació KYC i sovint funcionen de manera escalonada. Binance, per exemple, és un dels intercanvis de criptomonedes més importants del món, però no requereix cap KYC per a un compte bàsic. Amb aquest compte, podeu dipositar i negociar criptomonedes sense requisits de verificació; no obstant això, una vegada que vulgueu retirar més de 2 criptografies per valor de Bitcoin en un dia, heu de proporcionar una verificació d’identificació amb foto.

De la mateixa manera, Huobi no requereix cap document KYC per operar, sinó que aplica KYC quan els usuaris creuen un límit d’ús del compte determinat i té límits de retirada diferents per als usuaris verificats i no verificats..

La majoria dels intercanvis de criptografia a criptografia han estat criticats per la seva manca de proactivitat KYC. No s’ha informat que aquests intercanvis, a excepció de Binance, supervisin activament o facin un seguiment de les transaccions per detectar manipulacions del mercat o comportaments fraudulents.

Intercanvis Fiat a criptografia i KYC

Els intercanvis de Fiat a criptografia solen tenir almenys algun nivell de KYC perquè tracten de moneda fiduciària, que els governs reconeixen com a moneda de curs legal. Aquests intercanvis han de fer negocis amb bancs i altres institucions financeres tradicionals, la majoria dels quals realitzen el seu propi KYC abans de realitzar negocis amb entitats externes..

Coinbase és un dels intercanvis de criptomonedes més importants del món, però només requereix que un usuari creï un compte amb un nom, un identificador de correu electrònic i una contrasenya per tal de dipositar i intercanviar els seus actius criptogràfics que ja es mantenen mitjançant el seu servei. Tot i això, cal una verificació KYC exhaustiva si voleu comprar o vendre criptomonedes.

Kraken (Cryptovantage’s Kraken Review) té cinc nivells de requisits de verificació en funció de la manera com l’usuari tingui intenció d’utilitzar el seu compte. Igual que amb Coinbase, una vegada que un usuari vulgui comprar i vendre en lloc de simplement ingressar i intercanviar criptomonedes ja mantingudes, ha de proporcionar la verificació KYC. El nivell de verificació KYC que proporcioneu determina el vostre nivell.