DeFi是2020年加密领域中最热门的话题。随着区块链技术超越简单的价值转移以包括其他金融服务，它动摇了羽毛，打乱了金融世界。.

DeFi改变了游戏规则，创新是最前沿，是诺言，是通往全球金融生态系统的下一步，在这里，任何人随时随地都可以访问各种金融服务。这超越了能够在全球范围内即时无缝地传输比特币或其他加密货币的能力。 DeFi通过智能手机（或支持的钱包）和互联网连接使储蓄，贷款，交易，保险以及世界上任何人都可以访问，.

DeFi是去中心化金融的缩写，围绕着建立在区块链网络之上的去中心化应用程序（dApps）生态系统。几乎所有DeFi应用程序都建立在以太坊区块链上，该区块链主要用于创建和执行智能合约。这些智能合约是在区块链上运行的程序，当满足合约中规定的特定条件时，这些程序会自动部署.

作为一个简单的示例，可以对智能合约进行编程，以每年在圣诞节期间向另一位用户释放资金。但是，智能合约还可以使开发人员构建复杂的dApp，这些dApp提供的功能不仅限于发送和接收加密货币。 DeFi dApps可以创建稳定币，借出资金并赚取利息，贷款，将一种资产交换为另一种资产，甚至实施先进的自动化投资策略.

以下是DeFi套件中最流行的七种应用程序类型以及它们可以为您提供的功能的列表：

1.您拥有密钥的去中心化交易所（DEX）

DEX允许用户直接在以太坊区块链上通过智能合约在没有中央授权的情况下相互买卖自己的加密货币。它有效地消除了任何中间商（尤其是集中式加密交易所），因此用户可以重新控制其财务，而不再需要将其资金委托给政府，金融机构或中央银行.

分散式交易平台（DEX），例如 空交换团队, 班科尔, IDEX, 交换, 和 寿司交换 都具有略微不同的架构.

目前最受欢迎的DEX之一是去中心化交易协议 单交换. Uniswap是完全分散的加密货币交易所，使用自动做市来自动结算交易，并允许用户直接从其钱包中交易受欢迎的代币.

自成立以来，Uniswap协议（“ Uniswap”）一直是不信任和高度分散的金融基础设施.

为了向他们的早期社区成员表示感谢，Uniswap采取了前所未有的行动， 空投 在十月份，赠送了400 UNI 到2020年9月1日之前创建的每个地址，该地址在Uniswap v1或v2上进行了至少一笔交易。当时，400 UNI的价值在1600美元和3200美元之间，目前徘徊在1000美元以下.

具有多个地址的用户确实受益于这一意外礼物。此外，在最新版本的Uniswap（即将发布）中，UNI令牌持有者将获得通过该平台进行的每笔交易的一定百分比.

Uniswap于2020年10月进行了一次空投，向2020年9月1日之前创建的每个地址都赠送了400 UNI，该地址在Uniswap v1或v2上进行了至少一笔交易。当时，400 UNI的价值在1600美元和3200美元之间，目前徘徊在3.7美元附近.

2.借贷–更高的收益，更低的成本

借贷平台可以说是DeFi增长最快的部门，它通过智能合约将各方联系起来，而不是将管理权交给银行。贷款人可以向企业提供贷款或存入资金，并在其他人借贷其资产时赚取利息。由于中间人被排除在交易所之外，贷方可以赚取更高的回报.

化合物 是流行的基于区块链的借贷dApp的示例。用户可以借出他们的加密货币并从中赚取利息，或者将加密货币作为抵押品存入Compound智能合约，以借入资金。由于其分散的性质，用户无需指定其个人详细信息（姓名，财务历史记录等），并且其抵押品足以获得贷款。借/贷利率根据供需进行算法调整.

资料来源：Compound.finance网站.

3.稳定币-即时处理，较低的波动性

稳定币 波动性较小的加密货币，因为它们的价格与美元等储备资产或黄金等商品挂钩。将消除对价值波动性的怀疑与即时处理，加密支付的安全性和隐私性相结合，它们提供了强大的价值主张.

包装的比特币 （WBTC）是其中之一 按市值划分的顶级DeFi代币, 在撰写本文时，其市值约为16亿美元，位居第二。 WBTC是一种将比特币发送到以太坊网络的方法，因此可以直接在以太坊的DeFi系统中使用。它允许用户通过分散的借贷平台在借出的比特币上赚取利息。其他受欢迎的DeFi稳定币项目包括 MakerDAO （戴） 和 美元硬币 （美元）.

4.预测市场-较低费用和较高赔率的投注

分散的预测市场协议允许用户在没有中介的情况下押注诸如选举之类的未来事件的结果。传统的博彩平台往往会以高收费，低赔率和各种限制来最大程度地从客户那里获取价值.

基于区块链的预测市场，例如 奥古尔 和 格瑟 通过提供去中心化的点对点交换来改变这种情况，从而实现全球透明的市场准入.

由于收费低廉，赔率更高（感谢人群的智慧），用户可以保留更多的奖金。来自的观察 硬币桌 指出：

“ DeFi有潜力提高对预测市场的兴趣，因为传统上它们被政府所抵制，并且在以集中方式运行时通常会关闭。”

5.无损彩票-在不损失钱的情况下玩彩票

另一个DeFi服务包括参加无损彩票. 一起游泳池 是一款无损游戏，参与者将DAI稳定币存入普通彩池。在每个月的月底，幸运的参与者将赢得所有赚取的利息，其他所有人则将其初始存款退还.

PoolTogether是由以太坊（Ethereum）支持的无损金钱游戏协议.

6.综合资产-押注现实世界资产而不持有资产

合成器 是建立在以太坊上的代币交易平台，允许用户创建和交换现实世界资产的合成版本。它允许用户以ERC-20代币的形式下注加密资产，股票，货币，贵金属和其他资产，而无需持有实际资产。合成资产由锁定在Synthetix合约中的多余抵押品提供支持.

Synthetix在2019年升至DeFi dApp排行榜的首位，并专注于过渡到 分散的治理结构 在2020年。大型Synthetix 特征 许多人都期待着它达到“在以太坊之上交易特斯拉和苹果等股票的能力”.

Synthetix是DeFi衍生品交易的中坚力量，使任何地方的任何人都可以在链上接触大量资产.

在以太坊之上交易特斯拉和苹果等股票，而从未持有实际股票.

7.机器人顾问-自动化的基于智能合约的投资组合

尽管相对于DeFi领域而言还处于起步阶段，但DeFi的投资者可以在机器人顾问的帮助下产生尽可能高的收益。投资者通常需要经常关注合同并迅速重新分配，以获取最佳收益。但是现在，机器人顾问（通过智能合约设计和设置）可以进行监视和分配给投资者。例如，一个拥有500万ETH的投资池将自动转移到一个平台上，该平台为基于ETH的衍生品提供最高的抵押品百分比。.

ked的收益率机器人顾问（射线） 和 拉里资本 有两个受欢迎的机器人顾问，它们使寻找高收益机会的过程自动化。 RAY的目标客户是持有ETH，USDC或DAI的投资者，他们可以将其资产放入资产池中，并让智能合约自动将资产池（或其一部分）投资到收益最高的合约中。 Rari Capital遵循相同的原则，但通过为风险偏好不同的用户提供三个单独的池，进一步迈进了一步.

市值排名前十的DeFi项目。资料来源：CoinMarketCap.com

结论

使用今天的DeFi套件，用户可以通过分散的平台交换加密货币，通过借贷平台获得贷款，赚取其加密货币的利息，以较低的费用和更好的赔率投注在分散的预测市场中，输入无损彩票，下注在不持有资产的情况下合成现实世界资产，在机器人顾问的帮助下进行战略投资等。这就是DeFi现在可以做的，本文仅重点介绍七个最受欢迎的用例.

作为一个不断发展和发展的领域，DeFi尚未发挥其全部潜力。它的才华，优势，风险，可能性，我们仍在探索之中。 DeFi将继续突破金融界，打破壁垒，并在金融业造成严重破坏（监管机构，我在看着你）。这是该运动的下一步，该运动旨在创建一个开放源，无许可且透明的金融服务生态系统，任何人都可以在任何地方使用，而无需中央权威.

来自NGRAVE的Ruben Merre的来宾帖子

Ruben Merre是NGRAVE的首席执行官和创始人。 NGRAVE是一家加密硬件钱包公司，旨在通过其完全脱机的硬件钱包NGRAVE ZERO提供地球上最安全的解决方案.

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