Úvěrové soubory pro bankrot, co to znamená pro uživatele?

Úvěrové služby, jako je CredEarn, hrají důležitou roli v rostoucím odvětví kryptoměn. Umožňují vám využívat vaše nečinná aktiva. Můžete vložit své prostředky na jejich platformu, což zase přinese úroky. Úvěrová platforma má odpovědnost najít dlužníky, kteří mohou tyto prostředky využít. To je celá rovnice ve zkratce. Jednotlivci, kteří jsou držiteli kryptoměny, jsou věřitelé pro dlužníky zřízené makléřem, v tomto případě CredEarn. Existuje několik věcí, které se mohou při použití této rovnice pokazit, pokud vypadne z rovnováhy. CredEarn podala návrh na bankrot právě z tohoto důvodu. Jaké prostředky mají uživatelé CredEarn k tomu, aby získali zpět své prostředky, a co se můžeme všichni naučit, aby se to už neopakovalo?

CredEarn je stále CeFi (centralizované finance)

Jen proto, že se půjčující společnost zabývá kryptoměnou, neznamená to, že je decentralizovanou finanční společností. Použitá nomenklatura by měla o této skutečnosti informovat konečného uživatele. Společnosti jsou centralizované instituce a jsou zranitelné vůči stejným typům selhání jakékoli jiné finanční instituce.

Uživatelé by měli při půjčování svých prostředků na platformě, jako je CredEarn, postupovat velmi opatrně. Je na místě opatrnost, protože za používáním finančních prostředků uživatelů je obvykle velmi malá, pokud vůbec nějaká transparentnost. Je odpovědností společnosti činit dobrá rozhodnutí s ohledem na to, kde půjčují peníze. Musí půjčovat peníze dostatečně vysokou sazbou, aby vydělali na úrokových dohodách uzavřených s uživateli, a aby získali zisk, aby mohla mít zisk. Naučit se, jak funguje CredEarn (a další půjčovací platformy), je dobrým základem pro pochopení prostředí makrobankovnictví.

Jak sledovat příběh CredEarn

Existuje jedna webová stránka, která se objevila krátce poté, co CredEarn oznámil, že přihlašuje bankrot. Zdá se, že jediným účelem webu je dokumentovat tiskové zprávy a informace týkající se bankrotu společnosti CredEarn. Tyto webové stránky můžete navštívit na adrese credearnexpert.com. Většina informací o případu je k dispozici kvůli minulým i současným zaměstnancům CredEarn. Vyšlo už dost jednotlivců, aby namalovali polojasný obraz toho, co se pokazilo.

Série špatných půjček

Nyní můžeme s rozumnou jistotou říci, že CredEarn podává návrh na bankrot kvůli řadě špatných půjček. Jak je uvedeno výše, pokud jste společnost, která zprostředkovává půjčky, je bezpodmínečně nutné, aby tyto půjčky byly poskytovány s ohledem na co nejmenší riziko.

Existují dvě špatné půjčky, které stojí za prozkoumání. První ze špatných půjček odhaluje něco zajímavého o povaze vládních intervencí. Druhý odhaluje význam náležité péče. Umožňuje kopat.

MoKredit, čínská herní společnost

Čínská herní společnost s názvem MoKredit si v roce 2019 vzala půjčku od společnosti CredEarn. Vše probíhalo hladce (na papíře) až do března 2020, kdy finanční trhy čelily krizi likvidity. Zajímavou částí tohoto uspořádání je, že to byla čínská vláda pozastavil požadavek splácet nezajištěné půjčky. I když je to pro spotřebitele dobré, nakonec to znamenalo katastrofu pro dohodu mezi MoKredit a Cred.

Zákazníci MoKredit využívali kredit poskytovaný platformou k tomu, aby si hry kupovali hned a platili za ně později. Celá dohoda se rozpadla kvůli vládním intervencím, ale možná jde o krátkozrakou pozici. Cred dal uživatelům peníze společnosti nabízející nezajištěné půjčky čínské herní společnosti. Pokud by zákazníci společnosti Cred pokračovali v ukládání svých finančních prostředků, kdyby věděli, že jde o povahu dohody?

Kingdom Trust, Shadow Crypto Custodian

Druhé selhání Credu začalo v únoru 2020, kdy se rozhodli investovat do společnosti zvané Quantcoin. Společnost získala od společnosti Cred 800 bitcoinů za účelem financování jejich operací. Jak je uvedeno v tento článek, údajná společnost poskytující kryptoměny s názvem Kingdom Trust kontaktovala Cred jménem společnosti Quantcoin.

Byli to údajní správci jmenovaní společností Quantcoin, aby bezpečně spravovali bitcoiny. Důvěra v Království nakonec ztichla v rádiu a pro kontakt s Credem byla zcela nedostupná. Investici určenou pro Quantcoin ve skutečnosti převzala neznámá třetí strana.

Poučení

Z tohoto debaklu je několik velkých trhů. První je, že vládní zásahy mohou být nepředvídatelné a mohou mít neočekávané důsledky pro podnikání. I když základní vztah mezi MoKredit a Cred mohl být chybný, mohlo to fungovat dobře, dokud finanční krize vyvolaná COVID-19.

Transparentnost se cení, ale ne vždy je to možné v kontextu obchodních ujednání. To je důvod, proč někteří investoři do kryptoměny dávají přednost půjčování decentralizovaným protokolům, jako jsou UniSwap a Compound. Ujednání o půjčce nastavená prostřednictvím těchto dApps jsou napsána v kódu a jsou omezena na provoz v rámci těchto hranic. V kontrastu s úvěrovými ujednáními CeFi uzavřenými s makléři, jako je Cred, uživatelé vůbec netuší, jak jsou nakonec jejich prostředky využívány.

Druhá lekce má více společného s due diligence. Neschopnost identifikovat Kingdom Trust jako stínovou společnost je chybou, která stála Cred 800 bitcoinů. I když je to zlomek celého jejich portfolia, naprosto to zatracuje jejich „důvěryhodnost“ ibility. Neexistuje žádná možnost, jak obnovit důvěru v Cred, aby bylo možné učinit dobrá investiční rozhodnutí s prostředky uživatelů.

Jedním z triků používaných v rámci smluv o chytrých půjčkách DeFi je vyžadovat od dlužníka zajištění za účelem zajištění finančních prostředků. Zajištění se v celém úvěrovém odvětví používá jako způsob úhrady ztrát v případě, že dlužník nesplácí úvěr. U těchto úvěrových dohod typu business to business je diskreční právo použít kolaterál k tomu, aby riziko ujednání bylo zcela na uvážení brokera, tj. Cred.

Je půjčení DeFi bezpečnější než půjčení CeFi?

Odpověď na tuto otázku zcela závisí na platformě, se kterou komunikujete. Samotné frakční rezervní bankovnictví (které používá většina světových bank) je příkladem centralizovaných finančních institucí zapojených do poskytování úvěrů. Většina velkých bank má zavedeny rozsáhlé procesy náležité péče s cílem poskytovat půjčky těm, které považují za málo rizikové. Finanční krach v roce 2008 však znamenal zhroucení právě tohoto systému.

Na druhou stranu, kryptoměnový průmysl právě viděl, jak doslova odcházejí a odcházejí doslova bufety s půjčovacími platformami DeFi, které s sebou berou vklady uživatelů. Používání DeFi pro návratnost vašich nečinných aktiv má určité objektivní výhody. Dlužníci, kteří používají DeFi k zajištění půjčky jsou povinni uzamknout zajištění za účelem zajištění půjčky. Ve skutečnosti jsou obvykle povinni uzamknout alespoň 150% hodnoty půjčky (uzamknout 150 $ a získat 100 $). Toto zajištění půjček dává věřitelům jistotu, že peníze, které půjčují protokolům DeFi, tam budou, až budou později chtít. Stručně řečeno, půjčky částečně riskují.

A konečně, půjčky DeFi jsou založeny na inteligentních kontraktech. To znamená, že pravidla úvěrové dohody jsou k dispozici veřejnosti k nahlédnutí. Auditoři kódu jsou schopni ověřit, že v základně kódů nejsou žádné zadní vrátka, žádná boční uspořádání a žádné „gotchas“, které správcům umožňují ukrást prostředky uživatelů. To vše je řečeno, budete i nadále chtít půjčovat renomovaným službám DeFi, které byly nezávisle auditovány.