Opinió: anar sense diners amb Fedcoin

El terme fedcoin es refereix a una moneda nacional digital, que és bàsicament la que ja tenen la majoria de països en un grau o altre. Tot i això, no hi ha cap país al món que hagi digitalitzat tots els dòlars en circulació. Encara estem utilitzant i produint una moneda basada en paper o polímers. Els països que tenen una tendència més agressiva cap a la digitalització completa, o cap a una societat “sense efectiu”, ho són Suècia i Xina. En aquest article, utilitzaré fedcoin i cashless indistintament. Crec que un fedcoin no és res més que un sistema monetari del govern totalment digitalitzat.

Sistema de pagament electrònic de moneda digital de la Xina (DCEP)

La Xina llançarà el seu sistema de pagament electrònic en moneda digital el 25 d’abril de 2020. El govern ha estat desenvolupant DCEP durant molt més temps sis anys. La mida i l’escala del projecte no tenen cap precedent. Xina té la població més gran del món, arribant a gairebé 1.500 milions d’individus. No tots tenen accés a Internet o sistemes digitals. A partir de desembre de 2018, 40% dels ciutadans xinesos encara no tenen accés a Internet. Si la Xina vol anar realment sense efectiu, primer s’ha d’assegurar que el 100% de la seva població tingui accés fiable a Internet.

Com seria Cashless?

Així, tot i que la Xina no pot quedar completament sense efectiu, imaginem-nos un món on i Elon Musk SpaceX ha llançat StarLink, i totes les persones del món tenen internet. Quin tipus de coses es fan possibles?

El gran intercanvi

El primer que passaria en una societat sense efectiu seria que el govern hauria de facilitar una transformació massiva d’efectiu físic a moneda digital. Qualsevol persona que tingui efectiu físic hauria d’anar a un banc per dipositar els seus fons. El govern proposaria una data límit, en què les factures físiques deixarien de ser considerades moneda de curs legal. Qualsevol persona que accepti, cotitzi o utilitzi efectiu físic després d’una data determinada, infringeix la llei.

Una forma de diners més barata

Si viviu al Canadà, recordeu quan el govern es va desfer del cèntim (0,01 dòlars). Això és així costa 0,016 cèntims de dòlar per fer cada cèntim. Quan el Canadà va decidir desfer-se del cèntim, estalviaven als contribuents aproximadament 11 milions de dòlars l’any. A l’altra banda de la frontera, s’ha de substituir el bitllet d’un dòlar als Estats Units cada 18 mesos a causa del desgast. Tot això per dir que el nostre sistema monetari actual basat en efectiu és irònicament car de mantenir. Una societat sense efectiu estalviaria als contribuents la despesa de mantenir uns diners susceptibles de decadència amb l’ús al llarg del temps. 

Impostos

Cada any, els ciutadans i les empreses de tot el món han de pagar els seus impostos. Si fem un bon treball amb els nostres registres, compilem tots els nostres rebuts, factures, factures i estats de pèrdues i ingressos i els reenviem al nostre comptable. Si no fem una bona feina amb el manteniment de registres (o si tenim alguna cosa que amagar), ens preocupa la presentació d’impostos. M’imagino un món on presentar impostos és tan fàcil com concedir temporalment a l’agència tributària i tenir accés limitat als meus comptes digitals per analitzar-los. M’envien una sol·licitud per retirar els impostos que em deuen o ingressar automàticament la devolució directament al meu compte.

Multes

Xina ja té un poder aterrador pel que fa a la vigilància i la privadesa. Les autoritats de la ciutat de Shenzhen tenen la capacitat de fer-ho envieu una multa al vostre telèfon per a passejar mitjançant la tecnologia de reconeixement facial. Un pas més enllà d’aquest és la possibilitat d’eliminar els diners directament del vostre compte bancari. Amb un sistema monetari completament digitalitzat, comencem a veure emergir més funcions com aquesta. Pagar automàticament multes és el que es veu en una distòpica novel·la de George Orwell. Prou espantós, aquest és el que es convertirà en una realitat en un futur proper.

Ajuts a la renda

El benestar és una part necessària de la majoria de països. Les persones necessiten ajuda econòmica per diversos motius. Ja sigui la mort d’un membre de la família o una crisi econòmica com la provocada per COVID-19. El paradigma dels individus acaba sent el mateix. Les persones necessiten suport financer addicional ara. La gent no té temps ni diners extra per esperar 2 setmanes mentre el govern imprimeix i envia correus electrònics. En el cas dels controls de desocupació a l ‘Estat de Nova York, els controls estan sent retardats per vells i sistemes bancaris arcaics. Amb un sistema de caixa totalment digitalitzat, veuríem que el suport arribaria a les famílies i a les persones més ràpidament i amb menys friccions.

Privadesa i vigilància

En una societat on les nostres transaccions es fan amb un llibre digital, tots els intercanvis monetaris es poden rastrejar pels que controlen el llibre major. Ja existeixen processos contra el blanqueig de diners (AML) i Know Your Client (KYC) per detectar empreses i persones que utilitzen diners amb finalitats malicioses. Tot i que és fàcil donar suport a l’acció contra el crim organitzat, la majoria de nosaltres no estem disposats a renunciar a la nostra privadesa financera. Aquest és un dels principals motius pels quals molta gent s’està canviant criptomonedes que preserven l’anonimat. On i com gastes els teus diners diu molt sobre qui ets. En una societat sense efectiu, és probable que aquestes dades siguin propietat i es compartiran entre governs i corporacions, igual que les nostres dades.

Delictes organitzats

Pot ser que sigui una simplificació excessiva, però el crim organitzat podria acabar amb una societat realment sense efectiu. La majoria del crim organitzat funciona únicament amb efectiu, ja sigui per costum o per la seva intratabilitat superior. Bitcoin és pseudònim o semi-anònim. Tot i que el vostre nom no està registrat al llibre major de bitcoins, es pot conèixer la vostra identitat rastrejant el bitcoin a una adreça IP o un compte bancari associat. L’efectiu segueix sent el preferit mitjà d’intercanvi perquè els delinqüents intercanvien mercaderies i serveis entre ells. Si matem diners en efectiu com a societat, això podria suposar un cop important per a la sang del crim organitzat.

El blanqueig de diners seria infinitament més difícil, ja que simplement mantenir diners en efectiu seria un delicte. No hi ha enlloc on es pugui agafar diners físics per canviar-los per la versió digital. Com s’ha explicat anteriorment, després de “The Big Exchange”, no es permetria a cap banc intercanviar efectiu físic per la seva alternativa digital.

Encara queda un temps

Tot i que és divertit especular sobre com seria un fedcoin, en realitat, la majoria de ciutadans del món encara estan a un temps de desfer-se de les monedes i bitllets que guardem a la butxaca. De moment, podem observar la transformació que la Xina està a punt d’emprendre. En permetre a la Xina donar els primers passos cap a la incògnita digital, podem modificar el seu model. Això ens permetrà incorporar una moneda digital que presenti els avantatges positius de tenir una moneda digital.