Wir erleben mehr Veränderungen im Bereich des digitalen Zahlungsverkehrs als in den letzten zwei oder drei Jahrzehnten. Dies scheint eine aufregende Zeit zu sein, da Verbraucher auf der ganzen Welt zunehmend innovative digitale Plattformen und Dienste nutzen. Die Zahlungsexperten von Accuity haben vier wichtige Entwicklungen und Trends im Bereich digitaler Zahlungen identifiziert, die die Branche im Jahr 2021 erheblich beeinflussen könnten.

Das neueste Whitepaper von Accuity Anmerkungen dass der Punkt des Online-Kaufs für Anbieter von Zahlungslösungen wirklich überfüllt sein wird. Wenn ein Kunde auf einen Online-Zahlungspunkt oder ein Online-Portal auf der Website eines Händlers zugreift, muss er seine bevorzugte Zahlungsoption auswählen. In diesem Jahr erhalten Kunden noch mehr Möglichkeiten zur Abwicklung von Transaktionen, beispielsweise hochgradig maßgeschneiderte Produkte wie kurzfristige Kredite. Durch diese Optionen entfällt die Anforderung für von Banken ausgestellte Kreditkarten vollständig.

Durch die weit verbreitete Verwendung vieler verschiedener Zahlungsoptionen müssen Anbieter ihr Hauptwertversprechen effektiv kommunizieren. Aber oft gibt es nur sehr begrenzten Raum, in dem sie dies tatsächlich tun können, was bedeutet, dass Verbraucher eher starke oder bekannte Marken verwenden.

In diesem Jahr wird erwartet, dass große digitale oder Online-Marktplätze zunehmend ihre eigenen virtuellen Zahlungsinfrastrukturen entwickeln und verwalten, um Transaktionen über ihre Plattformen zu verarbeiten. Dieser Trend wird jetzt als “Embedded Finance” bezeichnet.

Lokale Sofort-Kaufen-Pay-Later-Produkte oder BNPL-Produkte könnten sich vor allem am Online-Kaufort weiter durchsetzen. Entscheiden sich die Leute dafür, mit einer bestimmten Marke in 12 monatlichen Ratenplänen zu 24% APR zu zahlen oder mit einer anderen Marke in 48 monatlichen Raten zu 16% APR zu zahlen? Die Kommunikation kann sehr schwierig werden, da die Finanzkompetenz nach wie vor eine große Herausforderung darstellt.

Ein weiterer im Accuity-Bericht festgestellter Trend betrifft Zahlungsdienstleister, von denen erwartet wird, dass sie im Wettbewerb um die starke Kundenauthentifizierung (Strong Customer Authentication, SCA) mit der geringsten Anzahl von Problemen beim Auschecken (in Europa) stehen..

Bei physischen Kartentransaktionen werden ziemlich starke Kundenauthentifizierungsprozesse verwendet, da die Benutzer ihre PIN-Nummer eingeben müssen. Kontaktlose und Online-Zahlungen haben die Verbraucher jedoch nicht aufgefordert, sekundäre Authentifizierungsformen durchzuführen, wodurch Konten anfälliger für betrügerische Aktivitäten werden können. Die schnell wachsende Akzeptanz digitaler Zahlungen während der COVID-19-Pandemie hat dazu geführt, dass mehr Transaktionen ohne sekundäre Kundenauthentifizierung abgeschlossen wurden.

In diesem Jahr könnten digitale Einzelhandelszahlungen in Europa aufgrund der Einführung der starken Kundenauthentifizierung (Strong Customer Authentication, SCA) viel sicherer und weniger anfällig für Betrug werden..

Das beste Szenario oder die ideale Situation könnte darin bestehen, dass Zahlungsdienstleister und Händler SCA-Protokolle verwenden und gleichzeitig eine begrenzte Kundenreibung verursachen. Zahlungsdienstleister, die mit minimaler Kundenreibung die nahtlosesten SCA-Zahlungsströme erzielen, könnten einen Wettbewerbsvorteil haben. Die biometrisch aktivierte Authentifizierung wird als eine Möglichkeit angesehen, die Kundenreibung zu verringern und so die allgemeine Benutzererfahrung (UX) zu verbessern..

Wie im Bericht von Accuity erwähnt, könnten Neobanken mit Produkten, die speziell für bestimmte Kundensegmente entwickelt wurden, eine „Nische“ bilden.

Der Ausbruch des Coronavirus hat zu sozioökonomischen Unsicherheiten geführt, die es für Fintechs schwierig machen könnten, Zugang zu Finanzmitteln zu erhalten, insbesondere für kleinere Startups. Noch etabliertere Neobanking-Plattformen mussten Investitionsrunden zu erheblich niedrigeren Bewertungen abschließen. Die zunehmende Unsicherheit auf den Märkten könnte sich in diesem Jahr fortsetzen, da einige Länder ihre Rezessionsperiode fortsetzen.

Da digitale Banken weiterhin nach kreativen Möglichkeiten suchen, ihre Dienstleistungen zu monetarisieren, um mehr Umsatz zu erzielen, ist es sehr wahrscheinlich, dass wir in diesem Jahr viele neue Finanzprodukte und -dienstleistungen sehen werden.

Da die Banking-as-a-Service-Anbieter (BaaS) die technischen Markteintrittsbarrieren für neue Herausfordererbanken weiter senken, geht Accuity davon aus, dass 2021 kleinere, agilere Bankenherausforderer in die Märkte eintreten werden.

Wie im Bericht von Accuity erwähnt, könnten Incumbers zunehmend APIs verwenden, die von Fintechs bereitgestellt oder entwickelt wurden, um ihre Zahlungsdienste zu verbessern.

Open Banking-bezogene Entwicklungen könnten eine wichtige Triebkraft für Bankinstitute sein und sie dazu veranlassen, ihre Systeme und Daten auf Cloud-Hybrid-Infrastrukturen zu verlagern. Diese IT-Systeme sind interoperabel, sodass sie problemlos mit anderen Systemen wie gehosteten APIs verbunden werden können. In diesem Jahr wird sich diese Dynamik in Ländern mit soliden Open Banking-Initiativen voraussichtlich beschleunigen, und es wird erwartet, dass immer mehr etablierte Unternehmen in diesen Ländern Kundendaten über gehostete APIs austauschen.

In einigen Bereichen ist es für bestimmte Bankdienstleister gesetzlich vorgeschrieben, Kundendaten über Standard-APIs auszutauschen, und an anderen Stellen wird erwartet, dass bald Gesetze eingeführt werden, damit Verbraucher Open Banking-Lösungen nutzen können. Diese Entwicklungen können dazu führen, dass Banken von der Nutzung von API-basierten Diensten profitieren, die voraussichtlich zunehmend eingeführt werden, da selbst Bankplattformen, die legal keine Daten über API austauschen müssen, beschließen, ihre Technologie-Stacks zu aktualisieren.