Estem experimentant més canvis en el sector dels pagaments digitals dels que hem vist durant les darreres dues o tres dècades. Sembla un moment emocionant, ja que els consumidors de tot el món utilitzen cada vegada més plataformes i serveis digitals innovadors. Els experts en pagaments d’Accuity han identificat quatre desenvolupaments i tendències importants en pagaments digitals que podrien afectar significativament la indústria el 2023.

L’últim llibre blanc d’Accuity notes que el punt de compra en línia s’ampliarà realment per als proveïdors de solucions de pagament. Quan un client accedeix a un punt o portal de pagaments en línia al lloc web d’un comerciant, ha de triar la seva opció de pagament preferida. Aquest any, es proporcionarà als clients encara més formes de liquidar transaccions, com ara productes altament personalitzats, com ara préstecs a curt termini. Aquestes opcions eliminen completament el requisit de les targetes de crèdit emeses pel banc.

Amb l’ús generalitzat de moltes opcions de pagament diferents, els proveïdors hauran de comunicar eficaçment la seva proposta de valor principal. Però, sovint, hi ha molt poc espai per fer-ho, és a dir, és més probable que els consumidors utilitzin marques fortes o destacades.

Aquest any, s’espera que els grans mercats digitals o en línia desenvolupin i gestionin cada vegada més les seves pròpies infraestructures de pagaments virtuals per processar transaccions a través de les seves plataformes. Aquesta tendència s’anomena ara “finançament integrat”.

Comprar local paga més tard o els productes BNPL podrien adoptar-se més àmpliament, sobretot al punt de compra en línia. La gent decidirà pagar en 12 plans mensuals al 24% TAE amb una marca concreta o optarà per fer pagaments en 48 quotes mensuals al 16% TAE amb una altra marca? Això pot esdevenir força difícil comunicar-se, perquè l’alfabetització financera continua sent un repte important.

Una altra tendència identificada a l’informe d’Accuity consisteix en proveïdors de serveis de pagament que s’espera que competeixin per gestionar l’autenticació forta del client (SCA) amb el menor nombre de problemes durant el pagament (a Europa).

Les transaccions físiques amb targeta utilitzen processos d’autenticació de clients força forts, ja que les persones han d’introduir el seu número PIN. Però els pagaments en línia i sense contacte no han demanat als consumidors que completin formes secundàries d’autenticació, cosa que pot deixar els comptes més susceptibles a activitats fraudulentes. L’adopció de pagaments digitals que creix ràpidament durant la pandèmia COVID-19 ha provocat que es completin un major nombre de transaccions sense passar per l’autenticació secundària del client.

Aquest any, a Europa, els pagaments minoristes digitals podrien ser molt més segurs i menys susceptibles al frau a causa de la introducció de l’autenticació forta del client (SCA).

El millor escenari o situació ideal pot ser que els proveïdors de serveis de pagament i els comerciants facin servir protocols SCA mentre provoca una limitació de la fricció dels clients. Els proveïdors de serveis de pagament que creen els fluxos de pagament SCA més fluids amb una mínima fricció del client podrien tenir un avantatge competitiu. L’autenticació biomètrica es considera una forma possible de reduir la fricció del client, millorant així l’experiència general de l’usuari (UX).

Com es va assenyalar a l’informe d’Accuity, els neobancs podrien ser “nínxols” amb productes desenvolupats específicament per a determinats segments de clients.

El brot de Coronavirus ha provocat incertesa socioeconòmica, cosa que podria dificultar l’accés al finançament a Fintechs, especialment a les empreses més petites. Fins i tot les plataformes de banca bancària més consolidades s’han vist obligades a completar rondes d’inversió amb valoracions considerablement inferiors. La creixent incertesa als mercats pot continuar aquest any, ja que alguns països continuen el seu període de recessió.

Com que els bancs digitals continuen buscant maneres creatives d’obtenir ingressos amb els seus serveis per generar més ingressos, és probable que aquest any puguem veure molts productes i serveis financers nous..

A mesura que els proveïdors de banca com a servei (BaaS) continuen reduint les barreres tècniques d’entrada dels nous bancs desafiadors, Accuity espera que el 2023 vegi que els desafiaments bancaris més petits i àgils entren als mercats..

Com s’esmenta a l’informe d’Accuity, les xifres podrien començar a utilitzar cada vegada més les API proporcionades o desenvolupades per Fintechs per millorar els seus serveis de pagament..

Els desenvolupaments relacionats amb la banca oberta podrien ser un dels principals motors de les institucions bancàries, cosa que els portaria a traslladar els seus sistemes i dades a infraestructures híbrides al núvol. Aquests sistemes informàtics seran interoperables, de manera que podran enllaçar-se fàcilment amb altres sistemes, com ara les API allotjades. Aquest any, s’espera que aquest impuls s’acceleri a les nacions amb sòlides iniciatives de banca oberta i s’espera que un nombre creixent de titulars en aquestes jurisdiccions comenci a compartir dades dels clients mitjançant API allotjades..

En algunes àrees, s’ha convertit en un requisit legal per a determinats proveïdors de serveis bancaris per compartir les dades dels clients mitjançant API estàndard i, en altres llocs, s’espera que aviat s’introdueixi legislació perquè els consumidors puguin aprofitar les solucions de banca oberta. Aquests desenvolupaments poden provocar que els bancs es beneficiïn de l’ús de serveis basats en API, que s’espera que s’adoptin cada vegada més, ja que fins i tot les plataformes bancàries que no han de compartir dades legalment mitjançant API decideixen actualitzar les seves piles tecnològiques..