Vi oplever flere ændringer i den digitale betalingssektor, end vi har set i de sidste to eller tre årtier. Dette virker som en spændende tid, da forbrugere over hele kloden i stigende grad bruger innovative digitale platforme og tjenester. Accuitys betalingseksperter har identificeret fire vigtige digitale betalingsudviklinger og tendenser, der kan påvirke branchen betydeligt i 2021.

Accuitys seneste hvidbog noter at punktet med online-køb bliver virkelig overfyldt for udbydere af betalingsløsninger. Når en kunde har adgang til et online betalingspunkt eller en portal på en forhandlers websted, skal de vælge deres foretrukne betalingsmulighed. I år får kunderne endnu flere måder at afvikle transaktioner på, som meget tilpassede produkter såsom kortfristede lån. Disse muligheder fjerner fuldstændigt kravet om bankudstedte kreditkort.

Med den udbredte brug af mange forskellige betalingsmuligheder bliver udbydere nødt til effektivt at kommunikere deres vigtigste værdiproposition. Men ganske ofte er der meget begrænset plads, hvor de rent faktisk kan gøre dette, hvilket betyder, at det er mere sandsynligt, at forbrugerne bruger stærke eller fremtrædende mærker.

I år forventes store digitale eller online markedspladser i stigende grad at udvikle og administrere deres egne virtuelle betalingsinfrastrukturer til at behandle transaktioner via deres platforme. Denne tendens kaldes nu “indlejret økonomi.”

Lokalt køb nu Betal senere, eller BNPL-produkter kan blive mere udbredt, især på online-købsstedet. Vil folk beslutte at betale i 12 månedlige afdragsplaner med 24% i april med et bestemt mærke, eller vælger at foretage betalinger i 48 månedlige rater med 16% i april med et andet mærke? Dette kan blive ret udfordrende at kommunikere, fordi økonomisk læsefærdigheder stadig er en væsentlig udfordring.

En anden tendens identificeret i Accuitys rapport involverer betalingstjenesteudbydere, der forventes at konkurrere om at håndtere Strong Customer Authentication (SCA) med mindst mulig antal problemer under kassen (i Europa).

Fysiske korttransaktioner bruger ret stærke kundeautentificeringsprocesser, da folk skal indtaste deres PIN-kode. Men kontaktløse betalinger og onlinebetalinger har ikke bedt forbrugerne om at udføre sekundære former for godkendelse, hvilket kan efterlade konti mere modtagelige for falske aktiviteter. Den hurtigt voksende anvendelse af digitale betalinger under COVID-19-pandemien har ført til, at et øget antal transaktioner er gennemført uden at gennemgå sekundær kundeautentificering.

I år kunne digitale detailbetalinger i Europa blive meget mere sikre og mindre modtagelige for svig på grund af introduktionen af ​​Strong Customer Authentication (SCA).

Det bedste scenario eller den ideelle situation kan være, at betalingstjenesteudbydere og handlende bruger SCA-protokoller, mens de forårsager begrænset kundefriktion. Betalingstjenesteudbydere, der skaber de mest sømløse SCA-betalingsstrømme med minimal kundefriktion, kan have en konkurrencemæssig fordel. Biometrisk aktiveret godkendelse betragtes som en mulig måde at reducere kundefriktion på og dermed forbedre den samlede brugeroplevelse (UX).

Som bemærket i Accuity’s rapport kunne neobanks gå “niche” med produkter udviklet specielt til bestemte kundesegmenter.

Coronavirus-udbruddet har ført til socioøkonomisk usikkerhed, som kan gøre det udfordrende for Fintechs at få adgang til finansiering, især mindre startups. Endnu mere etablerede neobankingsplatforme er blevet tvunget til at gennemføre investeringsrunder til betydeligt lavere værdiansættelser. Den stigende usikkerhed på markederne kan fortsætte i år, da nogle lande fortsætter deres recession.

Da digitale banker fortsætter med at lede efter kreative måder at tjene penge på deres tjenester for at generere mere indtægter, er det sandsynligt, at vi kunne se mange nye finansielle produkter og tjenester i år.

Da bank-as-a-service-udbydere (BaaS) fortsætter med at sænke tekniske adgangsbarrierer for nye udfordringsbanker, forventer Accuity 2021 at se mindre og mere agile bankudfordrere komme ind på markederne.

Som nævnt i Accuity’s rapport, kunne inkummere i stigende grad begynde at bruge API’er leveret eller udviklet af Fintechs for at forbedre deres betalingstjenester.

Udvikling relateret til Open Banking kan være en vigtig drivkraft for bankinstitutioner og føre dem til at flytte deres systemer og data til Cloud-hybrid infrastrukturer. Disse IT-systemer vil være interoperable, hvilket betyder, at de let kan forbinde sig med andre systemer som hostede API’er. I år forventes dette momentum at accelerere i nationer med solide Open Banking-initiativer, og et stigende antal etablerede i disse jurisdiktioner forventes at begynde at dele kundedata via hostede API’er.

På nogle områder er det blevet et lovkrav for visse banktjenesteudbydere at dele kunders data via standard-API’er, og andre steder forventes der snart at blive indført lovgivning, så forbrugerne kan drage fordel af Open Banking-løsninger. Denne udvikling kan føre til, at banker drager fordel af at bruge API-drevne tjenester, som forventes at blive mere og mere vedtaget, da selv bankplatforme, der ikke lovligt skal dele data via API, beslutter at opdatere deres teknologiestakke.