Изпитваме повече промени в сектора на цифровите плащания, отколкото наблюдаваме през последните две или три десетилетия. Това изглежда вълнуващо, тъй като потребителите по целия свят все повече използват иновативни цифрови платформи и услуги. Експертите по плащанията на Accuity са идентифицирали четири важни развития и тенденции в областта на цифровите плащания, които биха могли да повлияят значително на индустрията през 2021 г..

Най-новата бяла книга на Accuity бележки че точката на онлайн покупка ще стане наистина претъпкана за доставчиците на решения за плащане. Когато клиент има достъп до точка за онлайн плащане или портал на уебсайта на търговеца, той трябва да избере предпочитаната от тях опция за плащане. Тази година на клиентите ще бъдат предоставени още повече начини за уреждане на транзакции, като силно персонализирани продукти като краткосрочни заеми. Тези опции премахват напълно изискването за издадени от банка кредитни карти.

С широкото използване на много различни опции за плащане, доставчиците ще трябва ефективно да съобщят своето основно предложение за стойност. Но доста често има много ограничено пространство, в което те действително могат да направят това, което означава, че потребителите са по-склонни да използват силни или известни марки.

Тази година се очаква големите цифрови или онлайн пазари все повече да развиват и управляват свои собствени виртуални платежни инфраструктури за обработка на транзакции чрез техните платформи. Тази тенденция сега се нарича „вградени финанси“.

Местните Купете сега Платете по-късно или продуктите BNPL могат да станат по-широко възприети, особено в онлайн точка за покупка. Ще решат ли хората да плащат на 12 месечни планове на вноски по 24% ГПР с определена марка или ще изберат да извършват плащания на 48 месечни вноски на 16% ГПР с друга марка? Това може да стане доста предизвикателно за общуване, тъй като финансовата грамотност все още остава значително предизвикателство.

Друга тенденция, идентифицирана в доклада на Accuity, включва доставчици на платежни услуги, които се очаква да се конкурират за обработка на силна идентификация на клиента (SCA) с най-малко проблеми по време на плащане (в Европа).

Транзакциите с физически карти използват доста силни процеси за удостоверяване на клиента, тъй като хората трябва да въведат своя ПИН номер. Но безконтактните и онлайн плащанията не са поискали от потребителите да завършат вторични форми за удостоверяване, което може да остави акаунтите по-податливи на измамни дейности. Бързо нарастващото приемане на цифрови плащания по време на пандемията COVID-19 доведе до увеличаване на броя на транзакциите, завършени без преминаване през вторично удостоверяване на клиента.

Тази година в Европа дигиталните плащания на дребно могат да станат много по-сигурни и по-малко податливи на измами поради въвеждането на Strong Customer Authentication (SCA).

Най-добрият сценарий или идеалната ситуация може да бъде доставчиците на платежни услуги и търговците да използват SCA протоколи, като същевременно причиняват ограничено триене на клиентите. Доставчиците на платежни услуги, които създават най-безпроблемните SCA потоци на плащания с минимално триене на клиентите, могат да имат конкурентно предимство. Биометричното удостоверяване се счита за един от възможните начини за намаляване на триенето на клиентите, като по този начин се подобрява цялостното потребителско изживяване (UX).

Както се отбелязва в доклада на Accuity, необанките могат да отидат в „ниша“ с продукти, разработени специално за определени сегменти от клиенти.

Избухването на коронавирус доведе до социално-икономическа несигурност, което може да направи предизвикателство за Fintechs да получат достъп до финансиране, особено по-малки стартиращи компании. Дори по-утвърдените необанкиращи платформи са били принудени да завършат инвестиционни цикли при значително по-ниски оценки. Нарастващата несигурност на пазарите може да продължи и тази година, тъй като някои страни продължават своя период на рецесия.

Тъй като дигиталните банки продължават да търсят креативни начини за монетизиране на услугите си, за да генерират повече приходи, е много вероятно тази година да видим много нови финансови продукти и услуги.

Докато доставчиците на услуги за банкиране като услуга (BaaS) продължават да намаляват техническите бариери за навлизане на нови банки-претенденти, Accuity очаква през 2021 г. да видят по-малки и по-гъвкави банкови претенденти на пазара.

Както се споменава в доклада на Accuity, пребиваващите могат все по-често да започнат да използват API, предоставени или разработени от Fintechs, за да подобрят своите платежни услуги.

Развитието, свързано с отвореното банкиране, може да бъде основна движеща сила за банковите институции, което да ги накара да преместят своите системи и данни към хибридни облачни инфраструктури. Тези ИТ системи ще бъдат оперативно съвместими, което означава, че ще могат лесно да се свързват с други системи като хостваните API. Тази година се очаква този импулс да се ускори в държави със солидни инициативи за отворено банкиране, а все по-голям брой оператори в тези юрисдикции се очаква да започнат да споделят клиентски данни чрез хоствани API.

В някои области стана законово изискване някои доставчици на банкови услуги да споделят данни на клиентите чрез стандартни API, а на други места се очаква скоро да бъде въведено законодателство, така че потребителите да могат да се възползват от решенията за отворено банкиране. Това развитие може да доведе до това банките да се възползват от използването на услуги, задвижвани от API, които се очаква да станат все по-често възприети, тъй като дори банковите платформи, които не трябва законно да споделят данни чрез API, решават да актуализират своите технологични стекове.