Holdet på Betalingskomponenter, et britisk-baseret firma, der giver Open Banking adgang til agile PSD2- og API-rammer (udvikler løsninger til banker, virksomheder og udviklere inklusive BaaS, mens de understøtter Fintech-betalinger), bemærker, at med introduktionen af ​​nye regler og betalingssystemer styrer en banks betalingsinfrastruktur bliver “mere og mere kompleks.”

Bankinstitutioner er nødt til at integrere med nye opkøb, lokalisere deres patenterede teknologiestakke til de lande, de flytter til, samtidig med at de skal følge med i standardbetalingsintegrationer. Hvis bankplatforme ikke fuldfører disse opgaver, bliver deres betalingsmeddelelser “lukket og forårsager systemforsinkelser, fejl og øgede omkostninger” ifølge betalingskomponenter.

Betalingskomponentteamet spørger, hvordan mindre banker og e-pengeinstitutter kan “effektivt følge med den konstante strøm af nye udgivelser?” Fintech-firmaet udtaler, at det har skabt en løsning, der lader banker styre alle deres betalingsstrømme “inden for det samme system.”

Virksomheden forklarer:

”Hvert land har sin egen indenlandske betalingstjeneste, og hver bank og gruppe kan have sit eget messaging-system. Indtil videre har den dominerende meddelelsesstandard, der er brugt i de sidste årtier, været SWIFT MT. Men denne internationale standard har nået sine grænser, da industrien har brug for en meddelelsesprotokol, der er i stand til at bære flere data og kræver færre manuel indgriben. ”

De tilføjede:

”Efterspørgslen efter øjeblikkelige betalinger vokser. I Storbritannien er brugen af ​​hurtigere betalinger steget med dobbelt cifre kvartal for kvartal. Og vækst er ens over hele verden. ” 

Big Four-revisionsfirma Deloitte afslører, at betalinger i realtid har hjulpet med at øge og give lettere adgang til arbejdskapital. De har også forbedret effektiviteten af ​​det finansielle system ved at forbedre den økonomiske inklusion, samtidig med at de samlede omkostninger ved betalingssystemer er sænket. Ifølge betalingskomponenter skal det være klart, at tendensen “bevæger sig mod øjeblikkelige betalinger, og ISO 20022 er den beskedstandard, der kan bruges til alle former for økonomisk kommunikation.”

Betalingsfirmaet bemærkede yderligere:

”Der er et stort antal fordele ved at administrere betalinger med en ny protokol som ISO20022. For det første kan det overføre meget mere data og derfor give banker mulighed for at opbygge informationsstrukturer og træffe datadrevne beslutninger. For det andet tilbyder det langsigtede fordele for økonomien, da det giver mulighed for mere fleksibilitet og innovation i den finansielle sektor. ”

Betalingskomponenter forklarer, at det er en protokol, der fungerer som en “aktiverer”, da den giver en mere organiseret måde at tage sig af betalingsmeddelelser på. To af de primære funktioner er, at messaging-komponenter genbruges i stedet for at skulle oprettes “fra bunden” for hver besked, og formatet (syntaksen) er adskilt eller adskilt fra semantikken. Dette gør det efter sigende meget lettere at forstå meddelelser, uanset hvor de kommer fra, bemærkede betalingskomponentteamet.

De nævnte også:

“ISO20022 er der for at hjælpe med at forbedre kommunikationen, forstå meddelelser fra andre institutioner og forbedre samarbejdet. Langt størstedelen af ​​betalingerne rundt om i verden vil have migreret til ISO20022 inden 2022. ”

Fintech-firmaet fortsatte:

”SEPA, EURO-områdets betalingsintegrationsinitiativ, bruger også ISO20022 til at tilbyde overførsler af lav værdi til minimale omkostninger og realtidsbetalinger i hele SCT Inst-ordningen. Derfor er den bedste strategi at implementere et system, der kan styre alle typer betalingsprotokoller. ” 

De videre bemærkede at det er en, der formår at holde sig ajour med nye udgivelser, og som også kan integreres med ISO20022, SWIFT MT, SEPA og proprietære betalingsprotokoller. Med en internetbaseret end-to-end-løsning kan banker og finansielle institutioner føje digitale betalinger til deres kernesystem i “en simpel plug-in-applikation.” De nævnte også, at den forudgående tid og investering, der kræves for at installere den, er “minimal”, og systemet er “specielt bygget til at integreres problemfrit med forskellige banksystemer.”

Betalingskomponenter hævder, at det ikke behøver at være dyrt og tidskrævende at kunne holde sig ajour med de nyeste udgivelser og betalingsinfrastrukturer. Vi behøver heller ikke arbejde med fragmenterede ældre systemer, for med betalingssystemer som f.eks aplonHub, din bank bruger muligvis den samme teknologi, som Fintech-firmaer bruger, og drager fordel af de nyeste betalingsstandarder “uden at skabe flere siloer”, ifølge betalingskomponenter.