En ny reguleringspolitik er efter sigende blevet indført af Mexicos regulator for finansiel industri CNBV, og det omtales som “en dødsdom” for virksomheder, der leverer Fintech-as-a-Service (FaaS) virksomheder, ifølge analytikere.

Carlos David Valderrama Narvaéz og Diego Montes Serralde fra Juridisk paradoks, et Fintech-fokuseret konsulentfirma har bemærket, at det ser ud til, at CNBV-meddelelsen er som en dødsdom for den højpotentiale FaaS-model.

I henhold til denne særlige regel, der blev frigivet den 4. december 2020, er det kun regulerede finansielle institutioner eller andre finansielle virksomheder, som Fintechs og kommercielle banker, der kan præsentere sig for kunder som udbydere af finansielle tjenester. For at være klar skal alle sådanne udbydere have gennemført en godkendelsesproces eller måske være i færd med at gøre det.

Som først rapporteret af bnamericas, den nye regel nægter tredjeparts serviceudbydere enhver officiel juridisk status, der muligvis bruger visse Fintech-platforme eller API’er til at tilbyde finansielle tjenester på en uafhængig måde.

Analysens forfattere bemærkede, at selvom der er et skridt fremad i retning af Open Banking-politikker i øjeblikket, står vi over for “en nedtælling” med FaaS, så det er vigtigt, at større FaaS-tjenesteudbydere på markedet begynder at dreje eller omdanne deres forretningsmodel og at de virksomhedsejere, der er sammen med dem, “søger øjeblikkelig juridisk rådgivning.”

Juan Luis Hernández, Partner hos Guadalajara-hovedkontor advokatfirma Novus Concilium fortalte det lokale medier El CEO den 22. december 2020, at CNBV’s holdning til denne sag er blevet skitseret meget tydeligt, og “det er en rimelig holdning.” Han nævnte også, at hvad de “fortæller os, er at vi er ligeglade med, om du har dit brand, vi godkender kun din virksomhed, og du er den eneste, der er autoriseret til at levere disse tjenester.”

FaaS-modellen er en variation af SaaS-standardmodellen (Software-as-a-Service) og involverer forretningslicenser af software, så virksomheder kan udvikle deres egne løsninger. Konceptet har eksisteret siden 1960’erne og er nu blevet udvidet til Open Banking gennem Banking-as-a-Service (BaaS) -modellen, hvor bankplatforme giver adgang til deres API’er.

Legal Paradox-teamet siger, at mange Fintech-firmaer under FaaS-modellen har leveret deres API’er. De påpegede også, at under denne model har Fintechs tilbudt operatørlicenser til finansielle serviceaktører som software og dannet en slags juridisk vej for virksomheder til at tilføje teknologien til deres eksisterende it-systemer..

Valderrama og Montes tilføjede:

“Udnyttelse af en FaaS-platform giver finansielle virksomheder mulighed for at optimere deres proces fra start til slut, hvilket garanterer en sund udførelse af en kommerciel service, der leveres over internettet, efter anmodning inden for en bestemt periode,”

Problemerne opstår, når der er behov for godkendelse, og også når virksomheder forsøger at bruge FaaS-modellen til at gå rundt om dyre godkendelsesprocesser og krav.

Valderrama og Montes bemærkede yderligere:

”Det virkelige problem er ikke for de tidligere spillere, men for iværksættere, der under hensyntagen til kompleksiteten i fintech-processen besluttede at tage den ‘hurtige’ rute ved hjælp af en tredjeparts lovgivningsmæssige infrastruktur i autorisationsprocessen for at overleve . Disse iværksættere er dem, der risikerer alt inklusive deres egen frihed, da det kan argumenteres for, at de begår en økonomisk kriminalitet. ”

Mexico har ført anklagen, når det kommer til at indføre progressive Fintech-regler, efter at den udgav Latinamerikas første omfattende lovgivningsmæssige retningslinjer tilbage i marts 2018. En vigtig del af disse retningslinjer kræver et ekstra autorisationslag for visse Fintech-tjenester såsom crowdfunding og finansiel leasing.

Siden september sidste år, hvor virksomheder fik lov til at ansøge om tilladelse, har der været 85 forskellige anmodninger, hvor 74 virksomheder i øjeblikket er i drift, før reglerne trådte i kraft.

Ifølge analysen:

”Dette er et” wake up call ”for mange platforme, især nogle tegnebøger, der besluttede at“ fremskynde ”deres start af operationer i Mexico uden at måle de risici, dette medførte, ikke kun for dem, men også for hele det mexicanske fintech-økosystem. De vil bestemt ikke være i stand til at operere uden CNBV-tilladelse …. utvivlsomt vil vi se starten på en efterforskningsproces [af regulerende myndigheder], der vil sætte disse iværksættere og deres forretningsmodeller i problemer, men især de juridiske rådgivere, der anbefalede “accelereret” strategi for deres start af operationer. ”