Segons els analistes, el regulador de la indústria financera de Mèxic, CNBV, ha introduït una nova política reguladora i es coneix com “una sentència de mort” per a les empreses que proporcionen empreses Fintech com a servei (FaaS)..

Carlos David Valderrama Narvaéz i Diego Montes Serralde des de Paradoxa legal, una empresa de consultoria centrada en Fintech, ha assenyalat que sembla que l’avís de CNBV és com una sentència de mort per al model FaaS d’alt potencial.

Segons aquesta norma particular, que es va publicar el 4 de desembre de 2020, només les institucions financeres regulades o altres empreses financeres, com Fintechs i els bancs comercials, poden presentar-se als clients com a proveïdors de serveis financers. Per ser clar, tots aquests proveïdors han d’haver completat un procés d’autorització o bé poden estar en procés.

Com primer reportat per bnamericas, la nova norma nega qualsevol estatus legal oficial a proveïdors de serveis externs que puguin utilitzar determinades plataformes Fintech o API per oferir serveis financers de manera independent.

Els autors de l’anàlisi van assenyalar que, tot i que actualment hi ha un avanç en les polítiques de banca oberta, estem davant d’un “compte enrere” amb FaaS, de manera que és vital que els principals proveïdors de serveis FaaS del mercat comencin a pivotar o transformar el seu model de negoci i que els propietaris de negocis que els acompanyin “sol·licitin assessorament jurídic immediat”.

Juan Luis Hernández, Soci al despatx d’advocats amb seu a Guadalajara Novus Concilium El 22 de desembre de 2020, va dir a El CEO al mitjà de comunicació local que la postura de CNBV sobre aquest assumpte s’ha esbossat amb molta claredat i “és una posició raonable”. També va mencionar que el que “ens diuen és que no ens importa si teniu la vostra marca, només autoritzem la vostra empresa i sou l’únic autoritzat a proporcionar aquests serveis”.

El model FaaS és una variació del model estàndard de programari com a servei (SaaS) i implica llicències comercials de programari perquè les empreses puguin desenvolupar les seves pròpies solucions. El concepte existeix des dels anys seixanta i ara s’ha estès a Open Banking mitjançant el model Banking-as-a-Service (BaaS), mitjançant el qual les plataformes bancàries proporcionen accés a les seves API.

L’equip de Legal Paradox diu que, segons el model FaaS, moltes empreses Fintech han estat proporcionant les seves API. També van assenyalar que, segons aquest model, Fintechs ha estat oferint llicències operatives als agents de serveis financers com a programari, formant una mena de via legal perquè les empreses incorporin la tecnologia als seus sistemes de TI existents..

Valderrama i Montes van afegir:

“L’aprofitament d’una plataforma FaaS permet a les empreses financeres optimitzar el seu procés des del principi fins al final, garantint així la bona execució d’un servei comercial, proporcionat a través d’Internet, a petició en un termini especificat”.

Els problemes sorgeixen quan es necessita autorització i també quan les empreses intenten utilitzar el model FaaS per evitar processos i requisits d’autorització costosos.

Valderrama i Montes van assenyalar a més:

“El problema real no és per als jugadors anteriors, sinó per als emprenedors que, tenint en compte la complexitat del procés fintech, van decidir agafar la ruta“ ràpida ”, utilitzant la infraestructura reguladora d’un tercer en el procés d’autorització per sobreviure. . Aquests empresaris són els que estan arriscant-ho tot, inclosa la seva pròpia llibertat, ja que es pot argumentar que estan cometent un delicte financer “.

Mèxic ha estat el líder a l’hora d’introduir regulacions Fintech progressives, després de publicar les primeres directrius reguladores completes d’Amèrica Llatina al març del 2018. Una part clau d’aquestes directrius requereix una capa d’autorització addicional per a determinats serveis Fintech, com el finançament col·lectiu i l’arrendament financer.

Des del setembre de l’any passat, quan es va permetre a les empreses sol·licitar l’autorització, hi ha hagut 85 sol·licituds diferents, amb 74 empreses actualment en funcionament abans que la normativa entrés en vigor..

Segons l’anàlisi:

“Aquesta és una” trucada de despertador “per a moltes plataformes, especialment algunes carteres que van decidir” accelerar “el seu inici d’operacions a Mèxic sense mesurar els riscos que això comportava, no només per a ells, sinó també per a tot l’ecosistema mexicà de tecnologia fintech. Definitivament, no podran operar sense l’autorització de la CNBV … sens dubte, veurem l’inici d’un procés d’investigació [per part de les autoritats reguladores] que posarà en problemes aquests empresaris i els seus models de negoci, però sobretot els assessors legals que estratègia ‘accelerada’ per al seu inici d’operacions “.