Ian Bradbury, CTO für Finanzdienstleistungen, Fujitsu UK, hat überraschenderweise behauptet, dass sich der COVID-19-Ausbruch in Bezug auf Fintech und den größeren Finanzsektor im Allgemeinen „kaum verändert“ hat.

Er argumentiert, dass die digitale und systemische Transformation der Finanzindustrie bereits lange vor Beginn der Pandemie begonnen habe. Er stellt fest, dass der rückläufige Einsatz von physischem Bargeld und die Verlagerung von physischen Geschäftsstandorten zu digitalen Plattformen bereits stattgefunden haben, bevor sich das tödliche Virus auf der ganzen Welt verbreitet hatte.

Er weist darauf hin, dass die Anzahl der KI- oder Robo-Berater und Chatbots bereits stetig gestiegen sei.

Bradbury sagt, wie viele andere Fachleute der Fintech-Branche, dass die Coronavirus-Krise die Umstellung auf volldigitale Finanzdienstleistungen einfach beschleunigt hat.

Er stellt fest, dass physisches Geld jetzt “schnell ausläuft”. Die Zahl der Bargeldabhebungen an Geldautomaten war in Großbritannien nur einen Monat nach Beginn der Pandemie um rund 60% zurückgegangen. Etwa 54% der britischen Verbraucher gaben an, die Verwendung von Bargeld zu vermeiden, um die Ausbreitung des Virus zu verhindern, stellte Bradbury fest. Mehr Menschen führten kontaktlose Zahlungen durch, bestätigte er.

Obwohl das Coronavirus zu einem starken Anstieg kontaktloser Zahlungen führte, hatten Karten bereits 2018 Bargeldtransaktionen überholt, und Anfang 2019 gehörte das Vereinigte Königreich zu den Ländern mit der geringsten Anzahl von Bargeldtransaktionen. Insbesondere Großbritannien lag auf dem dritten Platz, nur hinter Schweden und Kanada, wo sich die Menschen fast vollständig vom Bargeld entfernt haben.

Laut Bradbury:

„Für traditionelle Banken dürfte COVID-19 sowohl positive als auch negative Auswirkungen haben. Einerseits wollen Kunden in einer Zeit der Unsicherheit und Rezession Stabilität und Vertrautheit. Dies ist etwas, was die traditionsreichen, traditionellen Banken anbieten können – da 77% der Briten immer noch nur bei ihnen Bankgeschäfte tätigen. “

Er stellte fest, dass die Anzahl der App-Downloads nach dem Ausbruch des Coronavirus bei den großen Herausfordererbanken zurückgegangen ist.

Wie kürzlich berichtet, zeigt eine Analyse der Daten von Jefferies, dass das „digitale Engagement“ während der Coronavirus-Pandemie wieder in den Bereich der großen etablierten Banken zurückgekehrt ist. In dem Bericht von Jefferies heißt es: “Die Installationsraten und die Kundenbindung sinken bei reinen Digitalbanken.” Dies ist teilweise auf die Preismacht zurückzuführen, die traditionelle Banken gegenüber aufstrebenden Neobanken haben können.

Jefferies merkt an, dass sie der Nur-Digital-These seit langem skeptisch gegenüberstehen. Als Jefferies vor etwas mehr als einem Jahr über den britischen Bankenmarkt nachdachte, gab es einen Trend zur Nutzung digitaler Banken – wenn auch auf einem weniger engagierten Niveau. Heute behauptet Jefferies eine Umkehrung dieser Trends.

Jefferies deckt mehrere traditionelle Banken wie NatWest, Barclay’s und Lloyds Bank ab. Derzeit hat Jefferies eine Kaufempfehlung für alle.

Nur wenige der führenden digitalen Banken erwirtschaften einen Nettogewinn, da sich die meisten ausschließlich auf das Wachstum von Konten und die Erweiterung von Regionen konzentrieren. Revolut hat angekündigt, irgendwann im Jahr 2020 mit Rentabilität zu rechnen – COVID könnte dies verlangsamen.

Wie am 30. Juli 2020 berichtet, steigen die Verluste bei der in Großbritannien ansässigen Digitalbank Monzo weiter an. Der digitale Herausforderer soll Verluste in Höhe von 113,8 Mio. GBP gegenüber Verlusten in Höhe von 47,1 Mio. GBP im Vorjahr verursacht haben.

Monzo hat rund 4,4 Millionen Nutzer – im vergangenen Jahr waren es mehr als 2,3 Millionen. Dieses Wachstum könnte sich jedoch im Jahr 2020 verlangsamen, da nur 1 Million neue Kunden erwartet werden.

Es wurde im Juni berichtet, dass Monzo Bei einem deutlichen Rückgang der Bewertung wurden neue Finanzmittel in Höhe von 60 Mio. GBP aufgenommen – Berichten zufolge ein Abschlag von 40% in einem schwierigen wirtschaftlichen Umfeld.

Bradbury sagt voraus:

„Langfristig, wenn das Kundenerlebnis digital wird, könnten sich Herausfordererbanken in einer Position der Stärke befinden. Als Digital Natives sind sie gut positioniert, um das intuitivste und überzeugendste Online-Engagement anzubieten. “

Selbstbewusst behauptet er in seinem Op-Ed, veröffentlicht von Fintech Magazine:

“Ich habe keinen Zweifel daran, dass die Veränderungen, die wir sehen, dauerhaft sind und dass die” neue Normalität “von COVID-19 für den Finanzdienstleistungssektor einen No-Return-Punkt darstellt.”

Er kommt zu dem Schluss, dass die COVID-19-Krise nicht als transformatives Ereignis angesehen werden sollte, sondern eher als Meilenstein auf einer „viel längeren Reise“. Er argumentiert, dass das Coronavirus und die daraus resultierende wirtschaftliche Unsicherheit “jeglichen digitalen Widerstand sowohl von den Organisationen als auch von ihren Kunden beseitigt haben”.