Das Team bei Zahlungskomponenten, Ein in Großbritannien ansässiges Unternehmen, das Open Banking mit agilen PSD2- und API-Frameworks ausstattet (Entwicklung von Lösungen für Banken, Unternehmen und Entwickler, einschließlich BaaS, bei gleichzeitiger Unterstützung von Fintech-Zahlungen), stellt fest, dass mit der Einführung neuer Vorschriften und Zahlungssysteme die Zahlungsinfrastruktur einer Bank verwaltet wird wird „immer komplexer“.

Bankinstitute müssen sich in neue Akquisitionen integrieren, ihre proprietären Technologie-Stacks in den Ländern lokalisieren, in die sie umziehen, und gleichzeitig mit den Standard-Zahlungsintegrationen Schritt halten. Wenn Bankplattformen diese Aufgaben nicht ausführen, werden ihre Zahlungsnachrichten laut Zahlungskomponenten “isoliert und verursachen Systemverzögerungen, Fehler und erhöhte Kosten”.

Das Team von Payment Components fragt, wie kleinere Banken und E-Geld-Institute „effizient mit dem ständigen Strom von Neuerscheinungen Schritt halten können“. Das Fintech-Unternehmen gibt an, eine Lösung entwickelt zu haben, mit der Banken alle Zahlungsströme „innerhalb desselben Systems“ verwalten können.

Das Unternehmen erklärt:

„Jedes Land hat seinen eigenen inländischen Zahlungsdienst und jede Bank und Gruppe verfügt möglicherweise über ein eigenes Nachrichtensystem. Bisher war SWIFT MT der dominierende Messaging-Standard, der in den letzten Jahrzehnten verwendet wurde. Dieser internationale Standard ist jedoch an seine Grenzen gestoßen, da die Branche ein Messaging-Protokoll benötigte, das mehr Daten übertragen kann und weniger manuelle Eingriffe erfordert. “

Sie fügten hinzu:

„Die Nachfrage nach Sofortzahlungen wächst. In Großbritannien hat die Verwendung von Faster Payments gegenüber dem Vorquartal zweistellig zugenommen. Und das Wachstum ist auf der ganzen Welt ähnlich. “ 

Die Wirtschaftsprüfungsgesellschaft Deloitte von Big Four gibt bekannt, dass Echtzeitzahlungen dazu beigetragen haben, den Zugang zum Betriebskapital zu verbessern und zu erleichtern. Sie haben auch die Effizienz des Finanzsystems verbessert, indem sie die finanzielle Eingliederung verbessert und gleichzeitig die Gesamtkosten der Zahlungssysteme gesenkt haben. Laut Payment Components sollte klar sein, dass der Trend „in Richtung Sofortzahlungen geht und ISO 20022 der Messaging-Standard ist, der für alle Arten der Finanzkommunikation verwendet werden kann“.

Die Zahlungsfirma stellte ferner fest:

„Die Verwaltung von Zahlungen mit einem neuen Protokoll wie ISO20022 bietet eine Vielzahl von Vorteilen. Erstens kann es viel mehr Daten übertragen und den Banken somit ermöglichen, Informationsstrukturen aufzubauen und datengesteuerte Entscheidungen zu treffen. Zweitens bietet es langfristige Vorteile für die Wirtschaft, da es mehr Flexibilität und Innovation im Finanzsektor ermöglicht. “

Payment Components erklärt, dass es sich um ein Protokoll handelt, das als “Enabler” dient, da es eine besser organisierte Möglichkeit bietet, sich um Zahlungsnachrichten zu kümmern. Zwei der Hauptmerkmale sind, dass Messaging-Komponenten wiederverwendet werden, anstatt für jede Nachricht „von Grund auf neu“ erstellt werden zu müssen, und dass das Format (die Syntax) von der Semantik getrennt oder verschieden ist. Dies macht es Berichten zufolge viel einfacher, Nachrichten zu verstehen, wo immer sie herkommen, so das Team von Payment Components.

Sie erwähnten auch:

„ISO20022 soll dazu beitragen, die Kommunikation zu verbessern, Botschaften anderer Institutionen zu verstehen und die Zusammenarbeit zu verbessern. Die überwiegende Mehrheit der Zahlungen weltweit wird bis 2022 auf ISO20022 migriert sein. “

Die Fintech-Firma fuhr fort:

„SEPA, die Zahlungsintegrationsinitiative für den EURO-Bereich, nutzt ISO20022 auch, um Überweisungen mit geringem Wert zu minimalen Kosten und Echtzeitzahlungen im gesamten SCT Inst-Programm anzubieten. Aus diesem Grund besteht die beste Strategie darin, ein System zu implementieren, das alle Arten von Zahlungsprotokollen verwalten kann. “ 

Sie weiter notiert Es ist eines, das es schafft, über neue Versionen auf dem Laufenden zu bleiben und sich auch in ISO20022-, SWIFT MT-, SEPA- und proprietäre Zahlungsprotokolle integrieren zu lassen. Mit einer internetbasierten End-to-End-Lösung können Banken und Finanzinstitute ihrem Kernsystem digitale Zahlungen in „einer einfachen Plug-in-Anwendung“ hinzufügen. Sie erwähnten auch, dass der Zeitaufwand und die Investition, die für die Installation erforderlich sind, „minimal“ sind und das System „speziell für die nahtlose Integration in verschiedene Kernsysteme des Bankwesens entwickelt wurde“.

Payment Components behauptet, dass es nicht teuer und zeitaufwändig sein muss, mit den neuesten Versionen und Zahlungsinfrastrukturen auf dem neuesten Stand zu bleiben. Wir müssen auch nicht mit fragmentierten Legacy-Systemen arbeiten, da mit Zahlungssystemen wie z aplonHub, Ihre Bank verwendet möglicherweise dieselbe Technologie wie Fintech-Unternehmen und nutzt die neuesten Zahlungsstandards, „ohne weitere Silos zu erstellen“, so Payment Components.