Hongkong als Gerichtsbarkeit war in Bezug auf Fintech-Innovationen nur langsam verfügbar. Dieses anfängliche Zögern wurde jedoch bald durch eine engagierte öffentlich-private Partnerschaft ausgeglichen, die entschlossen war, Hongkong als Top-Fintech-Hub zu etablieren – ein erfolgreicher Schritt.

InvestHK, Eine Regierungsbehörde, die gegründet wurde, um ausländische Direktinvestitionen anzukurbeln, fügte bald ein Fintech-Team hinzu, um das Fintech-Wachstum voranzutreiben. Laut InvestHK sind 48 der weltweit führenden Fintech-Unternehmen in Hongkong tätig.

In Bezug auf das Bankwesen heißt es in einem kürzlich veröffentlichten Bericht:

Die Bankenbranche in Hongkong hat Fintech aktiv aufgenommen. Die etablierten Banken betrachten Fintech als Ergänzung und Technologie, die Effizienzverbesserungen und finanzielle Inklusion ermöglicht und die Zahl derer, die dies als Bedrohung und Ersatz für ihre bestehenden Geschäfte betrachten, deutlich übertrifft.

Die meisten etablierten Finanzdienstleistungsunternehmen sehen Fintech eher als Chance als als Bedrohung, daher geht das Thema – zumindest in Hongkong. Traditionelle Banken in Hongkong sollen Fintech nutzen und „Fintech schrittweise anwenden“ für alle Arten von Finanzdienstleistungen. Die Hälfte oder mehr der traditionellen Banken geben an, dass sie entweder ein breites Spektrum oder eine begrenzte Anzahl von Fintech-Innovationen in den Bereichen Spar- und Einlagenkontodienste, Zahlungs- und Geldtransferdienste, persönliche Finanzen sowie Anlage- und Vermögensverwaltungsdienste eingeführt haben.

Natürlich ist dieser Wettbewerbsdruck und das Angebot neuer Dienste in der Regel gut für Verbraucher und Unternehmen, und das Anbieten von Lizenzen für virtuelle Banken treibt die etablierten Unternehmen tendenziell in die richtige Richtung.

Um die Bankenbranche voranzutreiben, kündigte Hongkong 2017 seine Absicht an, „Hongkong in eine neue Ära des Smart Banking zu führen“.

Nach einem Überprüfungszeitraum und einer Konsultation nahm Hongkong Anträge für „virtuelle Banken“ an. Hierbei handelt es sich um Fintech-Unternehmen, die von Haus aus digital sind und keinen alten Fußabdruck als etablierte Bank haben. Dutzende aufstrebender digitaler Banken beantragten die erste Runde der Lizenzen für virtuelle Banken mit den ersten im März 2019 angekündigten Genehmigungen. Weitere Genehmigungen werden voraussichtlich folgen.

Das Bankwesen ist eine stark regulierte Branche, die viel Nachdenken erfordert, wenn ein neuer Charterprozess in Betracht gezogen wird, um Innovationen zu fördern und vom etablierten Bankgeschäft zum digitalen Bankgeschäft überzugehen. Hongkong bewegte sich relativ schnell, um einen Regulierungspfad für virtuelle Banken zu schaffen. Dies steht im Gegensatz zu den Vereinigten Staaten, die jahrelang über eine Fintech-Charta diskutiert haben, die vom Amt für den Währungsprüfer (OCC), der führenden Bankenaufsichtsbehörde, herausgegeben wurde und bis heute schwer fassbar ist. In den USA nutzen die meisten digitalen Banken die regulatorische Arbitrage, um Bankdienstleistungen anzubieten. Die erste digitale Bank, die den gesamten Prozess durchlaufen hat, um eine Charta zu erhalten, wird sein Varo Geld. Die Odyssee der Bankgenehmigung hat viele Jahre gedauert und ist noch nicht vollständig.

In Hongkong kann die App einer virtuellen Bank alle traditionellen Bankaufgaben erledigen, abzüglich einer Reise zu einer lokalen Bankfiliale. Diese digitalen Banken müssen hauptsächlich in einem Einzelhandelsgeschäft tätig sein, ohne dass sich der Kontostand ändert. Dies sollte dazu beitragen, die Akzeptanz virtueller Banken zu fördern. Und während Filialen nicht erforderlich sind, müssen diese virtuellen Banken einen Hauptsitz in Hongkong haben, um Anfragen bearbeiten zu können.

Also, wer sind diese virtuellen Banken, die in Hongkong Geschäfte mit der Erwartung eröffnet haben, sich auf ganz Asien auszudehnen? Die Liste der zugelassenen virtuellen Banken (gemäß der Hong Kong Monetary Authority oder HKMA) ist unten zusammen mit einer kurzen Beschreibung aufgeführt,

Airstar Bank Limited:: Im März letzten Jahres kündigte die Airstar Bank ein Pilotprojekt an, das unter Anleitung der Fintech Supervisory Sandbox der Hong Kong Monetary Authority durchgeführt wurde. Airstar ist ein Joint Venture zwischen Xiaomi Corporation (1810.HK) – die viertgrößte Smartphone-Marke der Welt und AMTD Group (NYSE: HKIB), ein großes Finanzdienstleistungsunternehmen, das kürzlich seine Aktien an der Singapore Exchange notiert hat – einem weiteren asiatischen Fintech-Hub. Airstar behauptet: “Wir halten an dem Konzept der integrativen Finanzierung fest und bemühen uns, dass jeder den Spaß an der Finanztechnologie genießen und zur” Bank aller “werden kann, damit jeder Kunde leichter auf innovative virtuelle Bankdienstleistungen zugreifen kann.” Airstar war die zweite virtuelle Bank, die seit Juni Dienstleistungen für Kunden anbietet.

Ant Bank Limited: Ant Bank Limited (Hong Kong) ist ein Ableger von Ant Financial – einer der größten Fintechs der Welt, der mit dem facettenreichen riesigen Technologieunternehmen verbunden ist Alibaba. Es gibt auch eine Ameisenbank in Macau. Es wurde berichtet, dass Ant Bank (oder Ant Financial) auch in Singapur eine Lizenz für digitale Banken anstrebt – eine weitere Gerichtsbarkeit, die eine erste Charge von Lizenzen für digitale Banken genehmigt hat.

Fusion Bank Limited: Die Fusion Bank ist ein Joint Venture zwischen Tencent Holdings Limited, Industrie- und Handelsbank von China Limited, Hong Kong Börsen und Clearing Limited, Hillhouse Capital und Hong Kong Unternehmer Adrian Cheng (über Perfect Ridge Limited). Ursprünglich “Infinium” genannt, Jim Lai, VP of Tencent und Vorsitzender der Fusion Bank, sagte erklärt Durch die Umbenennung des Geschäfts konnten sie das Markenkonzept der Fusion Bank besser umsetzen. Die Fusion Bank erwartet, “der Öffentlichkeit intelligente, intelligente, sichere und zuverlässige Finanzdienstleistungen anzubieten”.

Livi Bank Limited:: Zu den Aktionären von Livi gehören BOC Hong Kong, Jingdon Digits Technology und Jardine Matheson Group. Livis Ziel ist es, “ein lohnendes und reizvolles digitales Banking-Erlebnis zu bieten, das Ihren täglichen Bedürfnissen gerecht wird”, und dabei einen einfachen und sicheren People-First-Ansatz hervorzuheben.

Mox Bank Limited:: Ist eine gemeinsame Anstrengung der kontrollierenden Aktionäre Standard Chartered in Partnerschaft mit HKT, PCCW und Trip.com. Mox sagt, es sei “von und für diejenigen gebaut, die das Leben in vollen Zügen genießen wollen” und nennt ihre Benutzer “Generation Mox”. Die virtuelle Bank behauptet, Asiens erste All-in-One-Bankkarte mit unzähligen Nummern anzubieten. Mox begann im April, Kunden auf Einladung zu ausgewählten externen Kunden aufzunehmen. Die ersten 3.000 Registranten, die erfolgreich ein Mox-Konto eröffnet haben, wurden als „Gründungsmitglieder“ bezeichnet und erhielten eine limitierte Metall-Mox-Karte.

Pingen Sie eine OneConnect Bank Limited an:: PingAn OneConnect Bank (oder PAOB) ist ein Ableger des gleichnamigen Ping eine Versicherung Unternehmen, ein weiteres Mega-Fintech. Letzte Woche versprach Ping An One Connect, Kredite im Wert von bis zu 2 Mio. HK $ (ca. 258.050 USD) innerhalb von fünf Geschäftstagen zu genehmigen. Wenn diese Forderung fehlschlug, sagte die virtuelle Bank, sie würde dem Kreditnehmer 1.000 HK $ als Barausgleich zahlen. Ausgewählte Kunden können 8% ihrer Ersparnisse erwirtschaften.

WeLab Bank Limited: WeLab Bank ist ein Ableger von WeLab Limited, Das 2013 gegründete Unternehmen ist ein Online-Kreditgeber und Finanzdienstleister, der in Hongkong, auf dem chinesischen Festland und in Indonesien mit 300 Partnern von Finanzinstituten in Asien tätig sein soll. Bis 2020 behauptet WeLab rund 42 Millionen Einzelbenutzer und 300 Unternehmenskunden. Das Unternehmen hat Kredite in Höhe von über 6 Mrd. USD aufgenommen. Die WeLab Bank behauptet, dass ein Konto in weniger als 3 Minuten eröffnet werden kann.

ZA Bank Limited:: Die ZA Bank, Teil von Zhong An, war die erste virtuelle Bank, die in Hongkong eröffnet wurde. Ähnlich wie bei der WeLab Bank teilt die ZA Bank potenziellen Kunden mit, dass ein Konto in wenigen Minuten eröffnet werden kann. Als die Bank ihre digitalen Türen öffnete, war der CEO der ZA Bank, Rockson Hsu, sagte: „Als erste virtuelle Bank in Hongkong bekennt sich die ZA Bank zu ihrem„ Community-Driven “-Ansatz, um das Bankwesen durch Technologie für alle zugänglich zu machen. “ZA” stellt eine Umkehrung der alphabetischen Reihenfolge dar – von Z nach A – und erinnert uns daran, immer über den Tellerrand hinaus zu denken und die Dinge aus einer anderen Perspektive zu betrachten. Es ist gut, mutig, konträr und kreativ zu sein. “Z” und “A” bedeuten auch “End-to-End” und symbolisieren unser Engagement für Spitzenleistungen vom Front-End (mobile App) über das Mid-Office (Kundendienst / Betriebsabteilung) bis zum Back-End (Betriebssystem) ) und von der Produktentwicklung bis zum Serviceprozess. “