Hongkong jako jurisdikce byl pomalý z brány, když došlo na inovace Fintech. Tuto počáteční váhavost však brzy vykompenzovalo specializované partnerství veřejného a soukromého sektoru odhodlané etablovat Hongkong jako špičkový uzel Fintech – úspěšný krok.

InvestHK, vládní entita založená za účelem podpory přímých zahraničních investic, brzy přidala tým Fintech, který podpořil růst Fintech. Podle InvestHK působí v Hongkongu 48 předních světových fintech společností.

Pokud jde o bankovnictví, nedávná zpráva tvrdí:

Hongkongské bankovní odvětví aktivně přijímá Fintech. Zavedené banky považují Fintech za doplněk a umožňující technologii, která usnadňuje zvyšování efektivity a finanční začlenění, přičemž výrazně převyšuje počet těch, kteří to považují za hrozbu a náhradu za své stávající podniky.

Většina zavedených společností poskytujících finanční služby považuje Fintech spíše za příležitost než za hrozbu, takže téma jde – alespoň v Hongkongu. Říká se, že tradiční banky v Hongkongu přijímají Fintech a „progresivně uplatňují Fintech“ ve všech typech finančních služeb. Polovina nebo více tradičních bank naznačuje, že buď přijaly širokou škálu nebo omezený počet inovací Fintech v oblasti služeb spořicího a vkladového účtu, plateb a převodů fondů, osobních financí a služeb správy investic a majetku.

Tento tlak soutěžit a nabízet nové služby má samozřejmě dobrý dopad na spotřebitele a podniky a nabídka licencí pro virtuální banky má tendenci tlačit zavedené subjekty správným směrem..

V zájmu pokroku v bankovním sektoru oznámil Hongkong v roce 2017 svůj záměr „uvést Hongkong do nové éry inteligentního bankovnictví“.

Po období kontroly a konzultacích začal Hongkong přijímat žádosti o „virtuální banky“. Jedná se o Fintech firmy, které jsou nativně digitální bez starší stopy jako zavedená banka. Desítky začínajících digitálních bank požádaly o první kolo licencí virtuálních bank s prvními schváleními oznámenými v březnu 2019. Očekává se, že budou následovat další schválení.

Bankovnictví je vysoce regulované odvětví, které vyžaduje hodně rozjímání při zvažování nového procesu pronájmu, který podpoří inovace a přejde od stávajícího bankovnictví k digitálnímu bankovnictví. Hongkong postupoval s relativní ochotou vytvořit regulační cestu pro virtuální banky. Lze to porovnat se Spojenými státy, které se roky trápily diskusemi o fintechské chartě vydané Úřadem pro kontrolu měny (OCC), což je hlavní regulační orgán banky, který je dodnes nepolapitelný. V USA využívá většina digitálních bank regulační arbitráž k poskytování bankovních služeb. První digitální banka, která prošla celým procesem, aby získala chartu, bude Varo peníze. Odysea schválení banky trvala mnoho let a stále není úplně úplná.

V Hongkongu může aplikace virtuální banky splnit všechny tradiční bankovní úkoly bez cesty do pobočky místní banky. Tyto digitální banky se musí hlavně zabývat maloobchodem, aniž by nastavovaly nízké změny zůstatku na účtu, což by mělo pomoci podpořit přijetí virtuální banky. A ačkoli pobočky nejsou nutné, tyto virtuální banky musí mít jako hlídací místo ústředí v Hongkongu.

Kdo jsou tedy tyto virtuální banky, které zahájily operace v Hongkongu s očekáváním rozšíření v Asii? Níže je uveden seznam schválených virtuálních bank (podle Hongkongského měnového úřadu nebo HKMA) spolu se stručným popisem,

Airstar Bank Limited: V březnu loňského roku Airstar Bank oznámila pilotní projekt prováděný pod vedením hongkonského měnového úřadu Fintech Supervisory Sandbox. Airstar je společný podnik mezi Xiaomi Corporation (1810.HK) – čtvrtá největší značka smartphonů na světě, a Skupina AMTD (NYSE: HKIB), velká firma poskytující finanční služby, která nedávno uvedla své akcie na singapurskou burzu – další asijské centrum fintech. Airstar tvrdí: „Dodržujeme koncept inkluzivního financování a snažíme se, aby si každý užil zábavu z finančních technologií a stal se„ bankou každého “, aby každý zákazník měl snadnější přístup k inovativním službám virtuálního bankovnictví.“ Airstar byla druhou virtuální bankou, která v červnu začala nabízet služby zákazníkům.

Ant Bank Limited: Ant Bank Limited (Hong Kong) je odnož Mravenec finanční – jeden z největších Fintech na světě, který je přidružen k mnohostranné obří technologické firmě Alibaba. V Macau také probíhá operace Ant Bank. Bylo oznámeno, že Ant Bank (nebo Ant Financial) také sleduje digitální bankovní licenci v Singapuru – další jurisdikci, která schválila počáteční dávku digitálních bankovních licencí.

Fusion Bank Limited: Fusion Bank je společný podnik mezi Tencent Holdings Limited, Industrial and Commercial Bank of China Limited, Hongkongské burzy a Clearing Limited, Hillhouse Capital a hongkonský podnikatel Adrian Cheng (prostřednictvím Perfect Ridge Limited). Původní název „Infinium“ Jim Lai, Řekl viceprezident společnosti Tencent a předseda Fusion Bank vysvětleno že přejmenování firmy jim umožnilo lépe realizovat koncept značky Fusion Bank. Fusion Bank očekává, že „bude poskytovat široké veřejnosti inteligentní, inteligentní, bezpečné a spolehlivé finanční služby.“

Livi Bank Limited: Mezi akcionáře Livi patří BOC Hong Kong, Jingdon Digits Technology a Jardine Matheson Group. Livi si klade za cíl „nabídnout obohacující a příjemný zážitek z digitálního bankovnictví, který uspokojí vaše každodenní potřeby,“ zdůraznit jednoduchý a bezpečný přístup zaměřený na lidi..

Mox Bank Limited: Je společným úsilím ovládající akcionáře Standard Chartered ve spolupráci s HKT, PCCW a Trip.com. Mox říká, že je „postaven a pro ty, kteří usilují o život naplno,“ říká svým uživatelům „Generation Mox“. Virtuální banka tvrdí, že nabízí Asii jako první na jedné nesčetné bankovní kartě. Mox začal přijímat zákazníky na základě pozvání k vybraným externím zákazníkům v dubnu. Prvních 3 000 žadatelů o registraci, kteří úspěšně otevřeli účet Mox, bylo označeno jako „Zakládající členové“ a obdrželi limitovanou edici kovové karty Mox.

Ping OneConnect Bank Limited: PingAn OneConnect Bank (nebo PAOB) je odnož stejnojmenné Ping pojištění společnost, další mega-Fintech. Minulý týden společnost Ping An One Connect slíbila, že do pěti pracovních dnů schválí půjčky v hodnotě až 2 miliony HK $ (přibližně 258 050 USD). Pokud selhala v tomto nároku, virtuální banka uvedla, že dlužníkovi zaplatí 1 000 HK $ jako hotovostní náhradu. Vybraní zákazníci jsou schopni generovat 8% na svých úsporách.

WeLab Bank Limited: WeLab Bank je odnož WeLab Limited, byla založena v roce 2013 a je poskytovatelem online půjček a poskytovatelem finančních služeb, o nichž se tvrdí, že působí v Hongkongu, v Číně a Indonésii s 300 partnery finančních institucí v Asii. Od roku 2020 si WeLab nárokuje přibližně 42 milionů individuálních uživatelů a 300 podnikových zákazníků. Společnost poskytla půjčky ve výši více než 6 miliard USD. WeLab Bank tvrdí, že účet lze otevřít za méně než 3 minuty.

ZA Bank Limited: ZA Bank, která je součástí Zhong An, byla první virtuální bankou, která se otevřela v Hongkongu. Podobně jako WeLab Bank, ZA Bank říká potenciálním zákazníkům, že účet lze otevřít během několika minut. Když banka otevřela své digitální dveře, generální ředitel ZA Bank, Rockson Hsu, řekl: „ZA Bank jako první virtuální banka v Hongkongu se zavázala k přístupu založenému na komunitě, aby bylo bankovnictví přístupné všem prostřednictvím technologie. „ZA“ představuje obrácení abecedního pořadí – přecházející od Z do A – připomíná nám, abychom vždy mysleli po vybalení z krabice a dívali se na věci z jiné perspektivy. Je dobré být odvážný, protikladný a kreativní. „Z“ a „A“ také znamená „end-to-end“, symbolizující naše odhodlání k dokonalosti od front-endu (mobilní aplikace), mid-office (oddělení služeb zákazníkům / provozu) až po back-end (operační systém) ) a od vývoje produktu po proces služby. “