Kokila Alagh, Zakladatel společnosti KARM Legal a člen MENA Fintech představenstvo, nedávno sdílelo nejnovější aktualizace z oblasti Středního východu, včetně Spojených arabských emirátů (SAE), s Crowdfund Insider.

Alagh úzce spolupracuje s Arabský měnový fond (AMF) Dubajské mezinárodní finanční centrum (DIFC) Globální trhy v Abú Dhabí (ADGM) a Dubajské multi komoditní centrum (DMCC).

Sdílela klíčové poznatky o sektoru fintech v regionu MENA a vysvětlila, proč trh rychle nabral na obrátkách, a poukázala na trendy, na které je třeba v rámci ekosystému dávat pozor.

Crowdfund Insider: Digitální bankovnictví se stalo celosvětově oblíbenou volbou pro spotřebitele. Jak se tento trend zrychlil v SAE a obecně v regionu MENA?

Kokila Alagh: Digitalizace bankovních a finančních služeb se výrazně zvýšila v SAE a v regionu MENA. Asi 30% finských firem v regionu MENA sídlí ve Spojených arabských emirátech. Země se stala vedoucím centrem spouštění v tomto odvětví.

Je důležité poznamenat, že přechod paradigmatu od tradičního k digitálnímu bankovnictví byl postupný a je výsledkem kombinace faktorů. Technologie se dynamicky vyvíjí a je poháněna měnícími se preferencemi a očekáváními zákazníků. Konkurence začínajících společností Fintech a měnící se předpisy navíc donutily banky po celém světě integrovat technologická řešení do svých obchodních modelů.

Jedním z nejdůležitějších aspektů Fintech v kontextu digitálního bankovnictví je důležitost robustního systému ověřování Digital ID a KYC. Zabezpečené digitální ID poskytuje snadné zapojení prostřednictvím každého kanálu a umožňuje efektivní a možnou identifikaci zákazníka. To umožňuje podnikům efektivně zapojit zákazníky a poskytovat zákazníkům okamžité finanční služby.

Abychom uvedli několik příkladů, islámská banka Abu Dhabi (ADIB) uzavřela partnerství s bankou Fidor Bank při zahájení první komunitní digitální banky na Středním východě; Emirates NBD (ENBD) zahájila Liv., Nabídku digitálního bankovnictví tisíciletí; Komerční banka v Dubaji zahájila CBD NOW a zaměřila se na digitálně propojené zákazníky s mobilní nabídkou a Mashreq Bank zahájila Mashreq Neo, svoji digitální banku s kompletními službami.

Kromě SAE se Saúdská Arábie stala průkopníkem v oblasti digitálního bankovnictví. Království se stalo jedním z předních trhů digitálního bankovnictví v MENA a více než tři čtvrtiny bankovních zákazníků používá online nebo mobilní aplikace. Saúdskoarabský měnový úřad (SAMA) nedávno vytvořil regulační karanténu a podařilo se mu přilákat místní a mezinárodní fintech společnosti k poskytování inovativních finančních služeb na saúdské trhy.

Crowdfund Insider: Fintech půjčovací řešení a tržiště byla spuštěna po celém světě, včetně Středního východu. Ale zdá se, že mnoho věřitelů, zejména menších nebo méně zavedených peer to peer věřitelů, se snaží udržet provoz kvůli COVID-19. Co může tento Fintech segment udělat, aby přežil v těchto náročných dobách?

Kokila Alagh: V tuto chvíli je nejbezprostřednějším problémem orientace v této nejistotě. Podnikání napříč finančními a technologickými odvětvími přešlo do režimu extrémního krizového řízení, což vedlo k tomu, že společnosti zajistily svůj kapitál a financování od investorů a věřitelů.

Společnosti zavádějí opatření na úsporu nákladů, včetně snižování počtu zaměstnanců. Protože v tomto sektoru je většina výnosů generována na základě transakcí a objemů, prioritní strategie právě teď zajišťuje, aby co nejvíce výdajů bylo variabilních a fixních výdajů bylo minimalizováno.

My, ve společnosti KARM, rozumíme výzvám, kterým čelí malé a střední podniky nebo začínající podniky, zejména v těchto bezprecedentních dobách. Spustili jsme náš start-up manuál, který nastiňuje základní prvky, na které by se začínající a začínající podnikatelé měli zaměřit před vstupem do arény konkurenčního podnikání.

Crowdfund Insider: Koronavirus urychlil přechod k digitálním platformám a službám. Jaké jsou hlavní společnosti ve Spojených arabských emirátech, které by potenciálně mohly vést k celostátní a regionální digitální transformaci?

Kokila Alagh: Mezi společnosti v regionu SAE, které dláždí posun směrem k digitalizaci, patří Telr, Beehive, Souqalmal a Eureeca. Služby těchto společností sahají od platebních služeb, HR, poradců robo rich až po peer půjčky a crowdfunding. Beehive se sídlem v Dubaji je první platformou pro vzájemné půjčování v regionu MENA. Beehive ukazuje obrovský potenciál, protože uspokojuje malé a střední podniky a poskytuje jim dostupné finance prostřednictvím online platforem.

Další společnost, Eureeca, byla zahájena v Dubaji v roce 2013 a funguje jako akciová crowdfundingová platforma a poskytuje investiční příležitosti s vysokým výnosem své investiční síti, která zahrnuje příležitostné a andělské investory a také některé institucionální firmy. Mimo Spojené arabské emiráty probíhají velké vlny také v oblasti digitalizace, například FAWRY, což je egyptská platforma pro digitální transformaci a elektronické platby, která nedávno dosáhla tržního stropu přes 1 miliardu USD.

Crowdfund Insider: Zmínili jste, že jste členem správní rady asociace MENA Fintech Association. Sdělte nám prosím, jaká je vaše role v organizaci a proč je to důležité.

Kokila Alagh: Myslím, že MENA Fintech Association (MFTA) je jedinečná organizace, která sdružuje startupy a podnikatele, podniky a finanční instituce, profesionály & akademická obec, regulační orgány & investoři. Naše firma KARM Legal je zakládajícím členem organizace a já mám na starosti vertikální politiku a správu.

V rámci iniciativ MFTA vydala asociace společně s KARM publikaci „Regulations Simplified“, publikaci pro zjednodušení rámce digitálních aktiv poskytovanou globálním trhem Abu Dhabi Global Market, SAE..

Společnost KARM prostřednictvím MFTA rovněž přijala návrh politických a regulačních pokynů pro velvyslance a členy regionální pracovní skupiny pro fintech Arabského měnového fondu pro „Pokyny pro dohled nad kybernetickou odolností pro arabské země, týkající se infrastruktur finančních trhů“ a také „ Pokyny pro digitální identitu a e-KYC pro arabské země. “

Od začátku bylo cílem organizace spojit komunitu a diskutovat o vývoji Fintech a dalších formách vznikajících technologií.

Crowdfund Insider: Jste zakladatelem společnosti KARM Legal Consultants. Řekněte nám prosím o této roli a o tom, jak doplňuje vaše další profesionální činnosti.

Kokila Alagh: KARM je můj třetí podnik v regionu. V minulosti jsem založil a byl řídícím partnerem dvou advokátních kanceláří s kompletním servisem. KARM byl založen s myšlenkou být mostem mezi startupy / malými a středními podniky a konglomeráty a regulačními orgány v blockchainu, Fintech, ochraně dat, otevřeném bankovnictví, kybernetické bezpečnosti, robotickém poradenství, obecném technologickém prostoru.

Se společností KARM jsem se pokusil vybudovat tým právníků, kteří jsou ochotni dívat se na právo a právní řešení nekonvenčně. Jelikož rozvíjející se technologie vyžadují podporu přísných předpisů, snažíme se, abychom se stali aktivátory regulovaného, ​​ale příznivého prostředí pro technologie. Díky této roli jsem měl nejen příležitost vypořádat se s některými průlomovými projekty, ale také být svědkem a podporovat vyvíjející se roli regulačního orgánu. Kromě naší praxe poskytování služeb soukromým klientům jsme se velmi aktivně podíleli na tvorbě politik v regionu MENA.