Andrew King, Cap de Synechron, una empresa de consultoria de transformació digital per a serveis financers, assenyala que el creixement exponencial de les transaccions i dades digitals, juntament amb els desenvolupaments regulatoris, està canviant la forma en què les empreses fan negocis.

King va assenyalar en un Op-Ed publicat per Insurance Business Mag que en un entorn post COVID, l’ús millorat i responsable de les dades “mai ha estat més important, a més d’utilitzar aquestes dades per entendre millor les demandes dels consumidors”.

Les empreses que ofereixen serveis financers reaccionen als canvis i exploren noves maneres de “generar ingressos per mantenir la seva rellevància en un món hiperpersonalitzat i les asseguradores no són diferents”, afirma King. Els proveïdors d’assegurances se centren a mantenir-se competitius en un món post COVID “recorrent a” Open Insurance “per aconseguir una personalització més gran del client, una major quota de mercat i oferir serveis innovadors i rendibles”, va afegir King.

Ell explica que “l’assegurança oberta” permet o permet millorar l’intercanvi de dades, permetent a les asseguradores generar més ingressos alhora que ajuden a establir relacions de confiança amb els clients (oferint solucions més centrades en el client). Segons King, aquesta tendència emergent es recolza amb API obertes que “ajuden a satisfer la demanda dels clients digitals i promouen la innovació”.

Va continuar:

“L’augment d’interès per la banca oberta, a causa de les noves regulacions de dades al Regne Unit i Europa, és a dir, PSD2, ha provocat un efecte incidencial per a la indústria de les assegurances. Les dades disponibles a través de finançament obert van demostrar que això pot oferir millors capacitats i més opcions per als consumidors. Tot i que no hi ha cap regulació que obligui les asseguradores a “obrir” i compartir dades per se (tal com es veu a la banca), un informe de Willis Towers Watson calcula que el 67% de les asseguradores modificaran els seus models de negoci el 2025 “. 

King va afegir que els proveïdors de serveis d’assegurances han de centrar-se o plantejar-se desenvolupar els seus propis ecosistemes de plataformes digitals i també provar d’oferir Assegurança com a servei (IaaS), on les empreses poden adquirir certs “elements prefabricats” d’assegurança en funció dels seus requisits particulars. Aquests productes es poden comercialitzar o vendre mitjançant subscripcions, va suggerir King.

També va mencionar que el pas cap a IaaS podria portar als proveïdors d’assegurances a crear serveis d’assegurances específics per satisfer les necessitats dels consumidors, oferint als clients l’opció d’escollir els serveis necessaris entre la seva asseguradora i els seus socis “dins d’aquesta plataforma d’ecosistema digital”.

Per exemple, l’associació d’AIA amb WeDoctor ha permès al proveïdor d’assegurances “aprofitar els 2.700 hospitals de primer nivell de WeDoctor, 220.000 metges i més de 15.000 farmàcies en 30 províncies de tota la Xina”, va revelar King. També va assenyalar que els 110 milions d’usuaris de WeDoctor (aproximadament) poden accedir a les solucions de protecció d’AIA. Afirma que “per als seus clients, és guanyar-guanyar”.

També va suggerir que els proveïdors d’assegurances haurien de buscar adoptar un enfocament obert i “aprofitar associacions d’exemple com AIA i WeDoctor, per mantenir rellevància en un món cada vegada més digital”.

Va revelar que el 2019 es va produir un creixement del 63% interanual (interanual) del finançament total per a les empreses Insurtech amb una inversió asseguradora superior als 6.300 milions de dòlars a nivell mundial. Va afegir que el nombre d’empreses Insurtech ha augmentat considerablement durant els darrers anys.

També va esmentar:

“Amb [l’ajut de finançament obert o plataformes d’assegurances obertes”, les asseguradores han començat a adoptar la idea d’associar-se amb Insurtechs. Això, al seu torn, ha portat les asseguradores a introduir l’ús d’APIs i a construir arquitectures Open API per tal de facilitar la integració de les ofertes de serveis, ja que algunes asseguradores d’APAC ja estan per davant del joc ”. 

Ho va confirmar AXA Singapur va presentar els afiliats AXA el 2017 per tal d’oferir una plataforma d’Assegurança com a servei (IaaS) als socis comercials d’AXA a tot el món. Això els va convertir en un dels primers proveïdors d’assegurances a Àsia a proporcionar API transaccionals d’assegurances de punta a punta.

King afirma que AXA s’ha beneficiat d’aprofitar les plataformes d’assegurances obertes i s’ha unit amb WeChat, una important aplicació de missatgeria, xarxes socials i pagaments (desenvolupada per l’empresa tecnològica Tencent). Mitjançant l’associació, ambdues companyies oferiran paquets d’assegurança de viatge a la Xina.

S’espera que les companyies de tecnologia d’assegurances continuïn creixent les seves operacions de manera constant el 2021. Les adquisicions d’Insurtech podrien disparar-se aquest any, segons a un informe de Kim Muhota, Vicepresident i cap de serveis financers, Amèrica del Nord, a SSA & Empresa, una empresa de consultoria i John Rodgers, CEO i MD a SSA.

Muhota i Rodgers van assenyalar:

“El motor d’adquisicions i fusions d’Insurtech s’està accelerant … Esperem veure transaccions o OPI molt més grans, ja que algunes de les plataformes de productes com Hippo, Lemonade i Metromile guanyen prou escala i continuen robant quota de mercat als titulars de l’assegurança la indústria, que és probable que continuï afrontant reptes, ja que també impulsen la innovació i la transformació digital dels seus propis negocis “.

Van predir:

“A mesura que Internet de les coses continua penetrant en totes les facetes de la vida, aquestes noves fonts de dades esdevindran vitals per construir models d’avaluació de riscos més sofisticats i estratègies d’evitació de pèrdues per als operadors. La transacció de fronting de Tesla proporciona una primera visió de com les companyies d’assegurances poden associar-se amb insurtechs i jugadors no tradicionals per innovar i avançar la indústria “.