Hong Kong, com a jurisdicció, va sortir lentament de la porta quan es va tractar de la innovació Fintech. Però aquesta vacil·lació inicial va ser aviat constituïda per una associació publicoprivada dedicada a establir Hong Kong com un dels principals centres Fintech: un moviment amb èxit.

InvestHK, una entitat governamental creada per impulsar la inversió estrangera directa, aviat va afegir un equip de Fintech per alimentar el creixement de Fintech. Segons InvestHK, 48 de les principals empreses Fintech del món operen a Hong Kong.

Pel que fa a la banca, un informe recent afirma:

La indústria bancària de Hong Kong ha estat abraçant Fintech activament. Els bancs titulars consideren Fintech com un complement i una tecnologia que facilita la millora de l’eficiència i la inclusió financera, superant significativament a aquells que la consideren una amenaça i un substitut per als seus negocis existents..

La majoria de les empreses de serveis financers actuals consideren Fintech més com una oportunitat que una amenaça, de manera que el tema es manté, almenys a Hong Kong. Es diu que els bancs tradicionals de Hong Kong estan adoptant Fintech i “aplicant progressivament Fintech” a tot tipus de serveis financers. La meitat o més dels bancs tradicionals indiquen que han adoptat una àmplia gamma o un nombre limitat d’innovacions Fintech en serveis de comptes d’estalvi i dipòsit, pagament i transferència de fons, finances personals i serveis d’inversió i gestió de patrimoni..

Per descomptat, aquesta pressió per competir i oferir nous serveis tendeix a ser bona per als consumidors i les empreses, i oferir llicències de bancs virtuals tendeix a empènyer els titulars en la direcció correcta..

Per avançar en la indústria bancària, Hong Kong va anunciar el 2017 la seva intenció de “portar Hong Kong a una nova era de banca intel·ligent”.

Després d’un període de revisió i una consulta, Hong Kong va començar a acceptar sol·licituds de “bancs virtuals”. Es tracta d’empreses Fintech que són digitals de forma nativa sense una empremta heretada com a banc titular. Desenes d’aspirants bancs digitals van sol·licitar la primera ronda de llicències de bancs virtuals amb les primeres aprovacions anunciades al març del 2019. Es preveu que es continuïn més aprovacions.

La banca és una indústria altament regulada que requereix molta contemplació a l’hora de plantejar-se un nou procés de fretament per afavorir la innovació i passar de la banca actual a la banca digital. Hong Kong es va desplaçar amb relativa rellevància per crear un camí regulador per als bancs virtuals. Això es pot contrastar amb els Estats Units, que fa anys que discuteixen sobre una Carta Fintech emesa per l’Office for the Comptroller of the Currency (OCC), el regulador del banc principal, que encara avui és difícil d’evitar. Als Estats Units, la majoria dels bancs digitals aprofiten l’arbitratge normatiu per oferir serveis bancaris. El primer banc digital que hagi passat tot el procés per rebre un xàrter serà Varo Money. L’odissea d’aprovació bancària ha trigat molts anys i encara no està del tot completa.

A Hong Kong, l’aplicació d’un banc virtual pot realitzar totes les tasques bancàries tradicionals menys un viatge a una sucursal bancària local. Aquests bancs digitals han de participar principalment en un negoci minorista sense establir canvis en el saldo del compte, cosa que hauria d’ajudar a promoure l’adopció de bancs virtuals. I si bé no són necessàries sucursals, aquests bancs virtuals han de tenir una seu central a Hong Kong com a lloc per atendre les consultes.

Llavors, qui són aquests bancs virtuals que han establert operacions a Hong Kong amb expectatives d’estendre’s per tot Àsia? A continuació es mostra la llista de bancs virtuals aprovats (segons l’autoritat monetària de Hong Kong o HKMA) juntament amb una breu descripció,

Airstar Bank Limited: El passat mes de març, Airstar Bank va anunciar un pilot dut a terme sota la direcció de la Fintech Supervisory Sandbox de l’autoritat monetària de Hong Kong. Airstar és una empresa conjunta entre Xiaomi Corporation (1810.HK): la quarta marca mundial de telèfons intel·ligents i Grup AMTD (NYSE: HKIB), una gran empresa de serveis financers que recentment va cotitzar les seves accions a la Borsa de Singapur, un altre centre Fintech asiàtic. Airstar afirma: “Complim el concepte de finançament inclusiu i ens esforcem perquè tothom gaudeixi de la diversió de la tecnologia financera i es converteixi en el” banc de tots “, de manera que cada client pugui accedir més fàcilment a serveis de banca virtual innovadors”. Airstar va ser el segon banc virtual que va començar a oferir serveis als clients al juny.

Ant Bank Limited: Ant Bank Limited (Hong Kong) és una filial de Formiga Financera – un dels Fintechs més grans del món que està afiliat a la multinacional gegantina Alibaba. També hi ha una operació Ant Bank a Macau. S’ha informat que Ant Bank (o Ant Financial) també està buscant una llicència de banc digital a Singapur, una altra jurisdicció que ha aprovat un lot inicial de llicències de bancs digitals..

Fusion Bank Limited: Fusion Bank és una empresa conjunta entre Tencent Holdings Limited, Banc industrial i comercial de la Xina Limitada, Borses i compensacions de Hong Kong limitades, Hillhouse Capital i empresari de Hong Kong Adrian Cheng (a través de Perfect Ridge Limited). Originalment anomenat “Infinium” Jim Lai, Va dir el vicepresident de Tencent i el president de Fusion Bank explicat que canviar el nom del negoci els va permetre lliurar millor el concepte de marca de Fusion Bank. Fusion Bank espera “proporcionar al públic en general serveis financers intel·ligents, intel·ligents, segurs i fiables”.

Livi Bank Limited: Entre els accionistes de Livi hi ha BOC Hong Kong, Jingdon Digits Technology i Jardine Matheson Group. L’objectiu de Livi és “oferir una experiència de banca digital gratificant i agradable que s’adapti a les vostres necessitats quotidianes”, destacant un enfocament senzill i segur basat en persones..

Mox Bank Limited: Es tracta d’un esforç conjunt mitjançant l’accionisme de control Standard Chartered en col·laboració amb HKT, PCCW i Trip.com. Mox diu que està “construït per i per a aquells que aspiren a viure al màxim la vida”, anomenant els seus usuaris “Generació Mox”. El banc virtual afirma oferir el primer asiàtic en una sola targeta bancària sense número. Mox va començar a acceptar clients per invitació a clients externs seleccionats a l’abril. Els primers 3.000 inscrits que van obrir un compte Mox amb èxit van ser designats com a “membres fundadors”, rebent una targeta Mox de metall en edició limitada.

Fer ping a OneConnect Bank Limited: PingAn OneConnect Bank (o PAOB) és una derivació del mateix nom Ping una assegurança companyia, un altre mega-Fintech. La setmana passada, Ping An One Connect es va comprometre a aprovar préstecs per valor de fins a 2 milions de dòlars australians (aproximadament 258.050 dòlars EUA) en un termini de cinc dies laborables. Si va fallar en aquesta reclamació, el banc virtual va dir que pagaria al prestatari 1.000 HK $ com a compensació en efectiu. Els clients seleccionats poden generar un 8% dels seus estalvis.

WeLab Bank Limited: WeLab Bank és una filial de WeLab Limitada, fundada el 2013, un prestador de serveis financers i prestadors en línia que es diu que opera a Hong Kong, la Xina continental i Indonèsia amb 300 institucions financeres sòcies a Àsia. A partir del 2020, WeLab reclama al voltant de 42 milions d’usuaris individuals i 300 clients empresarials. La companyia ha originat més de 6.000 milions de dòlars en préstecs. WeLab Bank afirma que es pot obrir un compte en menys de 3 minuts.

ZA Bank Limited: ZA Bank, que forma part de Zhong An, va ser el primer banc virtual que es va obrir a Hong Kong. De manera similar a WeLab Bank, ZA Bank diu als clients potencials que es pot obrir un compte en qüestió de minuts. Quan el banc va obrir les seves portes digitals, el director general de ZA Bank, Rockson Hsu, Va dir: “Com a primer banc virtual de Hong Kong, ZA Bank està compromès amb el seu enfocament” basat en la comunitat “per fer la banca accessible a tothom mitjançant la tecnologia. “ZA” representa un revers de l’ordre alfabètic (que va de Z a A), que ens recorda que sempre hem de pensar fora de la caixa i veure les coses des d’una perspectiva diferent. És bo ser audaç, contrari i creatiu. “Z” i “A” també signifiquen “d’extrem a extrem”, que simbolitzen la nostra dedicació a l’excel·lència des del front-end (aplicació mòbil), des de l’oficina central (servei d’atenció al client / departament d’operacions) fins al back-end (sistema operatiu) ), i des del desenvolupament de productes fins al procés de servei “.